浙江
各位外贸老板、商户朋友们注意啦！
外汇“到账”也能撤销
这种换汇骗局千万别踩坑
近期，一类针对外贸企业的
新型诈骗多发
骗子利用跨境外汇延迟清算
转账可撤销的规则制造陷阱
不少商家看到账户显示外币入账
就急着垫资换汇
结果钱转出去了，外币却被对方撤回
最终血本无归
东阳本地真实案例
案例一：
东阳的商户沈先生（化名）经营家具生意，平时会在微信视频号发布产品宣传内容。前几天，一名陌生用户在沈先生视频的评论区留言，咨询家具采购事宜，随后该用户添加沈先生为好友，自称是商贸公司人员，经过详细沟通规格与报价，双方很快敲定了采购订单。
在洽谈过程中，对方提出了一个“额外要求”：称自己办理外汇转账流程烦琐，打算多打一笔资金给沈先生，希望沈先生收到后，帮忙将多出的部分转回给他本人。沈先生未多加防备，便同意了帮忙转款的请求。接着，对方发来了一张大额转账成功的截图，告知沈先生款项已汇出。沈先生信以为真，没有向银行核实资金真实到账状态，就直接按照约定扣除订单货款，将多余的资金转到了对方指定的银行账户。
转账完成后，沈先生再次核对账户，猛然发现对方声称汇来的那笔大额资金，实际上根本没有到账。当沈先生立刻尝试联系这名“客商”时，发现对方已彻底失联。此时，沈先生才幡然醒悟，自己遭遇了诈骗，蒙受了巨大的经济损失。
案例二：
前几天，东阳某外贸家具企业的视频号收到一条私信，对方自称是香港客商，要采购家具送给本地的妻子，并释放出后续还会继续复购的信号，显得诚意十足。双方谈妥订单与定金后，客商提出需用香港账户打款。财务便借用了朋友的香港账户。接着，对方发来一张转账截图，并特意反复叮嘱：这笔钱到账后的24小时之内千万不要动用，否则会触发银行风控。财务朋友的账户确实收到了银行发来的“账面到账”通知。
紧接着，客商提出，扣除家具订金后，多出的那部分人民币希望帮忙转给他口中的“妻子”。财务见账户已显示“入账”，便答应代转。当天中午，对方以资金安全为由不停催促，财务未向银行核实真实的资金清算状态，便通过朋友的香港关联渠道，将余款转到了对方提供的银行卡中。
到了下午，对方故技重施，称还要再采购一套，又发来一张美金转账截图，并要求第二天换新账户收款。此时，财务察觉到不对劲，借口手机限额回绝了后续操作。事后上网检索同类新闻，越看越心惊，猛然醒悟自己遭遇了利用跨境转账时间差的诈骗，立刻报警求助。
企业财务六大硬性防范要求
1.所有跨境生意一律走对公外汇账户结算，坚决不提供个人、亲友境外私人账户代收货款；
2. 牢记核心风险：境外转账24小时内可撤回！仅账面显示到账不能作为交易依据，必须等资金彻底清算、可自由支取后，再转账、发货；
3.凡是对方要求“到账24小时禁止动用资金”“加急转账给第三方”“代为转交家属资金”，立刻终止所有交易；
4.大额跨境收款操作前，主动咨询开户银行核实资金状态，或者前往辖区派出所咨询、反诈报备；
5.陌生境外大额采购订单，提前核验对方企业资质，遇到反常资金要求直接拒绝合作；
6.留存聊天记录、合同、转账凭证，一旦发现资金被撤回、对方失联，第一时间报警止损。
警方重点提示
境外跨境转账、外币支票都存在
24小时核账窗口期
账户显示“账面到账”不等于
资金真正清算完成
转账人在24小时内可随时全额撤回资金
一张截图、一条到账通知
全部都能造假
拒绝私人境外账户代收货款
不帮陌生客商代收代转资金
守住企业财务底线
认清跨境转账24小时撤回骗局
来源：东阳公安
编辑：杨宗宪
二审：任振江
终审：陈一点
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