上海
没想到在存款利率连续下降多年的大背景下，部分中小银行居然逆势而上，开始加息了，尤其是存期在1-3年的定存产品，现在存钱比前段时间高了。
为什么会这样呢？在我看来最大的因素是拉存款。现在已经是四季度了，距离年终考核不到三个月，而年终考核往往关系到银行职工的年终奖等薪酬待遇和工作前景，为了完成考核目标，实力和知名度本就较弱的中小银行得给储户更多实惠，才可能让大家“舍大取小”，把钱存入中小银行里。
既然部分中小银行提高了存款利率，那么工商银行这样的超级大行会不会跟进呢？查询工行官网、手机银行App等后，我发现并没有如此，工商银行依然维持之前的存款利率。本文以21万元为例，测算现在存入工行一年能获得多少利息。
先来看活期存款，这玩意现在的利率已经低到让人惊讶的地步，年化利率只有0.05%，意思是100元存工行活期，一年后的利息只有5分钱，基本上和零利息差不多了。
21万元真要放在活期存款里一年，只能拿到210000*0.05%*1=105元的活期利息。
看完活期存款，来算下定期存款，根据存期不同分为多种类型，我们逐一计算。
1.三个月存期的定期存款
工行三个月定存的挂牌年化利率是0.65%，存入21万元多次后是一年，一共能获得的利息是：
210000元*0.65%*1=1365元
2.六个月存期的定期存款
工行六个月定存的挂牌年化利率是0.85%，存入21万元多次后是一年，一共能获得的利息是：
210000元*0.85%*1=1785元
3.一年存期的定期存款
工行一年定存的挂牌年化利率是0.95%，存入到期后的利息能拿：
210000元*0.95%*1=1995元
4.两年存期的定期存款
工行两年定存的挂牌年化利率是1.05%，存入后两年到期，先算全部利息再换算成一年的收益：
210000元*1.05%*2=4410元，换算成一年的利息是4410/2=2205元
5.三年存期的定期存款
工行三年定存的挂牌年化利率是1.25%，存入后三年到期，先算全部利息再换算成一年的收益：
210000元*1.25%*3=7875元，换算成一年的利息是7875/3=2625元
6.五年存期的定期存款
工行五年定存的挂牌年化利率是1.3%，存入后五年到期，先算全部利息再换算成一年的收益：
210000元*1.3%*5=13650元，换算成一年的利息是13650/5=2730元
最后讲讲大额存单的情况，工行的大额存单起投点是20万元，拥有21万元是能购买的，与定期存款一样，工行的大额存单也分为好几种不同存期，具体如下。
1.一个月和三个月期大额存单
该类型大额存单的最新年化利率是0.9%，多次投资，一年后的累计利息是：
21万*0.9%*1=1890元
2.六个月期大额存单
该类型大额存单的最新年化利率是1.1%，投资两次，一年后的累计利息是：
21万*1.1%*1=2310元
3.一年期大额存单
该类型大额存单的最新年化利率是1.2%，买入后到期拿到的利息是：
21万*1.2%*1=2520元
4.两年期大额存单
该类型大额存单的最新年化利率是1.2%，投资后两年到期，我们先算全部利息再换算成一年的收益：
21万*1.2%*2=5040元，换算成一年的利息是5040/2=2520元
5.三年期大额存单
该类型大额存单的最新年化利率是1.55%，投资后三年到期，我们先算全部利息再换算成一年的收益：
21万*1.55%*3=9765元，换算成一年的利息是9765/3=3255元
6.五年期大额存单
该类型大额存单的最新年化利率是1.6%，投资后五年到期，我们先算全部利息再换算成一年的收益：
21万*1.6%*5=16800元，换算成一年的利息是16800/5=3360元
综合对比不难看出，工行这类大行胜在稳定省心，利率波动小、存取渠道便利，适合追求稳妥、看重流动性的储户；而中小银行的高息更多是阶段性揽储手段，并不具备长期持续性。
大家存钱不要单纯盯着利息高低，一定要结合自身资金使用计划来选择。同时也要牢记存款保险规则，单家银行本息控制在50万以内更稳妥，不要为了多一点收益，把全部资金集中投入一家中小银行。
利率行情随时变动，以上测算仅基于当前挂牌利率，实际办理前建议再次核对银行最新页面，理性规划储蓄。
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