河北
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我们大多数人都把遗产规划当成去看牙医一样：我们知道这是必要的，但总会找任何借口拖延。
也许你认为自己不够富有，不需要规划，或者你确信网上随便DIY一份遗嘱就能搞定。
残酷的事实是：遗产规划不是只有游艇俱乐部会员才需要。如果你拥有房产、有退休账户，或者关心谁来抚养你的孩子，你就需要一份规划。
而且你需要把它做对。如果没做对，你留给家人的就是一场法律噩梦。
我见过一家人因为一张厨房桌子这种小事就闹得四分五裂，就因为文件没写清楚。别让这种事发生在你身上。下面就是几乎每个人都会犯的最大的遗产规划错误——以及如何避免它们。
1. 以为立了遗嘱就完事了
许多人认为，一旦签了遗嘱，就大功告成了。设好就不用管了，对吧？错。遗嘱只是拼图中的一块，而且往往是最不顶用的那一块。
遗嘱通常必须经过遗嘱认证，即由法院监督的资产分配程序。这个过程缓慢、公开，而且可能极其昂贵。
在一些州，遗嘱认证费用可能吃掉你遗产总价值的3%到7%，你的继承人还没见到一分钱，这笔费用就已经扣掉了。
如果你不想让法院插手你的事，可以考虑设立生前信托。它能让你的资产直接传给受益人，省去遗嘱认证那堆头疼事。此外，它还能保持私密性，邻居们不会知道你到底留下了什么。
2. 忽视受益人指定
你的遗嘱并不能控制一切。指定了受益人的账户——比如你的401(k)退休账户、个人退休账户和人寿保险保单——会直接传给表格上写的那个人。
如果你的遗嘱写明一切归现任配偶所有，但你的401(k)账户仍然列着20年前的前任，猜猜谁会拿到这笔钱？是你前任。金融机构有法律义务遵循表格上的指定，而非你的遗嘱。
你每年都得检查一遍这些指定。这只需五分钟，却能防止你辛苦挣来的积蓄落到不该拿的人手里。不要犯这些常见的受益人错误。
3. 没有把资产转进信托
设立信托却不把资产转进去，就像买了一个高档保险箱，却把珠宝留在厨房台面上。在你真正把资产转进去之前，信托就是几张纸而已。
这意味着你必须把你的房子、证券账户和银行账户都改成信托的名字。如果不这样做，这些资产在法律上仍属于你，你去世后这些资产就得走遗嘱认证程序。
我和许多人聊过，他们的父母花了几千美元的律师费来设立信托，但后来却从未费心去更改房子的契约。结果他们的孩子最终还是上了法庭。别让自己成为那种人。
4. 忘记计划中的生前部分
遗产规划不只是你去世后的事。它还涉及如果你还在世但无法为自己做决定时会发生什么。中风、车祸或突发疾病可能一瞬间就让你失去自理能力。
如果你没有持久授权书和医疗保健代理人——一个可以为你做医疗决定的人——你的家人可能光是为了帮你付账单或者跟医生沟通，就得上法庭。危机当头，这种压力他们根本不需要。
你需要指定一个你信任的人来处理你的财务，以及一个代表你做医疗决定的人。想这些确实不好受，但这是你能为家人做的最有爱的事情。这里有一份指南，讲的是那些你不该忽略的关键遗产规划文件。
5. 忽视州税
你可能听说过联邦遗产税免税额很高——目前每人1500万美元。因此，你可能觉得自己就没事了。但别高兴得太早。
虽然你可能不用向联邦政府交遗产税，但你所在的州可能也要收一份。许多州有自己的遗产税或继承税，起征点要低得多。在一些地方，遗产价值只要低到100万美元，税务人员就可能找上门来。
查一查你所在州的具体法律。如果你身处高税州，你可能需要更高级的策略，才能把钱留给你的继承人，那才是它该去的地方。
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