辽宁
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离退休还有两三年，很多人觉得万事大吉，等着到年龄办手续就行。其实真正容易吃亏的，往往就是这几年。有些账不提前算，退休后每月少几百上千元，而且很难补回来。不是说一定亏，而是很多人根本不知道要算。下面这三笔账，家里有快退休的，最好现在就去核对一遍。
第一笔账：缴费年限够不够，别只看15年
过去大家都说社保交满15年就能领养老金，这个说法现在不能照搬了。从2030年1月1日起，职工按月领取基本养老金的最低缴费年限由15年逐步提高至20年，每年提高6个月。2029年12月31日前退休的，最低缴费年限仍按15年执行，2030年起每年延长半年，到2039年逐步延长到20年。
如果还有两三年退休，正好卡在过渡期附近，就要算清楚自己退休那一年对应的最低年限是多少。差几个月和差几年，处理方式完全不同。
达到法定退休年龄但缴费年限不够，一般可以通过延长缴费继续交，与单位协商一致的也可以由单位缴纳，部分情况还能按规定补缴，具体以当地社保经办为准。这里要提醒一句，灵活就业人员因为自己停缴、忘记缴造成的中断，通常不能事后随意追补，只能往后继续累计；如果是单位应缴未缴、漏缴，可以由单位按规定申请补缴。凡是说“有内部渠道能代办补缴”的，基本是骗局，别信。
另外，中断不会让以前交的钱清零，缴费年限是累计计算的，但中断期间不计入年限，个人账户也停止积累，将来每月领到的钱会更少。所以最后几年别轻易断保。
第二笔账：档案里的视同缴费年限，有没有材料证明
家里有在国企、事业单位、集体企业干过，后来才参加社保的，这笔账特别重要。社保制度实施前的连续工龄，可能算视同缴费年限，但通常要以档案记载和相关材料为依据。如果档案缺失，社保部门可能无法认定这部分年限，养老金就会受影响。
以前有个真实情况，有人频繁换工作，人事档案被公司保管不当弄丢，补建后缺很多原始材料，导致视同缴费年限难以认定，最后养老金明显低于预期。这类事不是个例，很多人到快退休才发现档案不在原单位，或者找不到招工表、转正定级表、工龄审定表。
现在能做的，是提前问清楚档案在哪里，可能在原单位、人才中心、人社局或者主管部门。重点看有没有招工登记表、转正审批表、调令、退伍材料、知青材料、工资发放记录等。如果缺，尽快找原单位、主管部门、档案馆、老同事留存材料补充。部分地方会根据补充材料重新核查，材料充分仍有可能认定，但不保证一定成功。
机关事业单位人员更要重视，因为视同缴费年限、职务职级、工资待遇很多都依赖档案，没档案通常很难顺利办理退休，需要先补建或查找。
第三笔账：提前退、正常退、延迟退，哪个更划算
现在可以弹性退休。达到最低缴费年限，可以自愿选择弹性提前退休，提前时间最长不超过三年，且退休年龄不得低于原法定退休年龄；达到法定退休年龄，与单位协商一致的，也可以弹性延迟退休，最长不超过三年。
提前退看着早领钱，但缴费年限变短，个人账户积累少，计发月数也会变化，每月养老金可能更低。延迟退则相反，缴费时间更长，账户更多，计发月数更小，养老金可能更高，但要付出继续工作的成本，还要考虑身体情况。
算这笔账别只听别人说，要用自己的数据算。可以通过电子社保卡查个人社保权益单，看历年缴费基数、累计缴费月数、个人账户余额，也可以用企业职工养老保险待遇测算功能估算，结果只作参考。福建的朋友可以用闽政通APP、福建省人力资源和社会保障政务服务平台查询参保缴费信息，也可以拨打0595-12333咨询。
还要看医保。很多地方退休后享受职工医保待遇，对医保累计缴费年限有要求，各地标准不同，别只算养老不算医保，快到退休时最好一并问清楚。
最后两三年，做三件小事就够
第一，查记录。把养老和医保的累计年限、断缴月份、参保地全部核对一遍，跨地区工作过的及时办理转移接续。
第二，查档案。确认档案在哪里，视同缴费年限需要的材料是否齐全，缺什么尽早补。
第三，算选择。结合身体、家庭、工作强度、收入情况，决定提前退、正常退还是延迟退，别跟风。
退休不是到年龄就自动一切顺利，很多坑都藏在细节里。提前两三年把这三笔账算清楚，比退休后后悔强得多。
你身边有没有人因为档案丢了、社保断了，退休后吃亏的？欢迎在评论区聊聊，也欢迎点个关注，后面继续讲社保、养老、医保和普通人能用的民生实用信息。
免责声明：本文依据公开政策整理，不构成个案办理建议。各地最低缴费年限、补缴规则、视同缴费年限认定和医保退休要求可能调整，具体以当地人社、医保部门最新答复为准。
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