北京
转自：新华财经
落实中央金融工作会议做好数字金融、普惠金融等“五篇大文章”部署，邮储银行立足国有大行“金融为民”定位，推出智能履约资金管理平台。平台搭建TRUST信任基座，以AI大模型为智能底座，对履约规则、风险管控、连接能力进行体系化封装，实现为政府赋能监管、为企业减负增效、为群众守护权益。
在服务实体经济实践中，履约资金领域暴露出三大共性难题：一是场景覆盖窄，大量中小经营主体缺少适配的金融服务；二是资金安全弱，多类交易场景下履约资金风险较为突出；三是系统对接难，异构系统壁垒高，导致合规方案落地成本高、推进慢。面对行业现实堵点，作为国有大行，邮储银行主动扛起责任，紧扣履约资金监管相关要求，探索破解路径。
秉持筑基先行思路，邮储银行依托成熟的中间业务、资金结算与风控能力，搭建TRUST信任基座，围绕可追溯、强约束、自动化、全监控、可信赖五大内核，将保障民生资金安全作为核心目标，让每一笔履约资金运行在制度轨道之上，实现政府放心、企业省心、百姓安心。
在此基座之上，平台以AI大模型作为智能底座，聚焦智能履约能力建设，将交易合同中的履约条款转化为可自动执行的数字化业务规则。资金实行专户隔离管理，根据业务实际履约进度自动完成资金的分配处置，全流程操作留痕存证、交易记录全程可回溯核验，以数字化机制替代大量人工操作，实现可追溯、强约束、自动化的智能履约，夯实交易信任基础。
依托海量数据和风险探查能力，平台构建全周期闭环风控机制。事前开展标准化准入校验，把好合作主体准入关口；事中开展实时反欺诈核验，对高风险交易及时拦截阻断；事后通过预警模型持续跟踪业务运行，做到风险早发现、早处置，充分彰显TRUST基座“全监控、可信赖”核心特质，从源头化解履约交易各类隐患，牢牢守住资金安全底线。
凭借丰富的数智化实践经验，平台打造普惠化多元接入体系。针对拥有自有业务系统的政府与企业客户，平台提供两种对接路径：对于适配度较高的系统，可通过标准化接口实现快速连通；对于系统架构差异较大的主体，则借助AI能力精准识别其个性化业务诉求，完成业务逻辑适配转换，有效破除异构系统对接壁垒，识别准确率达95%，项目开发周期由数月压缩至几周；面向数字化程度不高的小微市场主体，提供免开发轻量化接入服务，支持线上签约、资金冻结、条件自动划转、二次身份核验等功能，有效降低各类市场主体数字化合规改造成本。
依托统一能力底座，平台形成政务、产业、消费三大板块履约服务体系，支撑多场景快速复制。G端守护商品房预售资金、农民工工资等民生资金；B端打通采购、工程链条，提升产业资金流转效率；C端保障校外培训、养老服务、购房验资等预付及履约业务安全，将分散监管要求沉淀为可复用、可复制的履约能力，赋能千行百业。
面向未来，邮储银行将纵深拓展场景生态、叠加配套增值服务；积极参与共建行业标准，降低全行业适配运营成本；持续迭代技术体系，打造行业级自主履约技术底座；推进普惠服务下沉，以轻量化模式更好服务长尾市场。持续以科技赋能数字金融创新，守护交易资金安全，助力实体经济高质量发展。
编辑：王晓伟
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