广东
近日，国家金融监督管理总局营口监管分局披露多份行政处罚决定书，大连农村商业银行股份有限公司营口分行、中国邮政储蓄银行营口市分行双双被罚，两名相关负责人同步受到警告处分，暴露出当地部分银行在内控管理上的薄弱环节。
处罚信息显示，大连农村商业银行股份有限公司营口分行案由为贷款 “三查” 不到位、信贷资产风险分类不准确，处罚文书编号营金监罚决字〔2026〕10 号，被处以罚款 40 万元。时任该行副行长、行长袁哲，对上述违规行为负有责任，依据营金监罚决字〔2026〕11 号，受到警告处罚。
贷款 “三查” 即贷前调查、贷时审查、贷后检查，是信贷风险防控的第一道关口，而信贷资产风险分类是银行真实反映资产质量、计提拨备的基础。两项问题叠加，意味着该行信贷全流程风控存在漏洞，容易掩盖真实信贷风险，不利于提前识别、处置不良资产，埋下资产质量下滑隐患。
另一份罚单指向中国邮政储蓄银行营口市分行，违规事由为对代理营业机构监督管理不到位，营金监罚决字〔2026〕12 号对该行罚款 30 万元。时任该行个人金融部总经理曲卫华承担管理责任，被予以警告，处罚文号营金监罚决字〔2026〕13 号。
银行代理营业机构是延伸金融服务的重要渠道，但代理网点往往容易成为管理盲区。监管处罚表明，该行对代理网点的日常巡检、业务督导、风险排查机制未能有效落地，渠道管控责任未压实，存在操作风险、合规风险隐患。
本次系列处罚释放明确监管信号：金融监管部门持续紧盯银行内控薄弱点，坚持机构问责与个人问责并行，既罚机构也追责到人。
银行机构应当以此为戒，补齐风控短板。农商行要压实信贷全流程管理，严格落实贷款 “三查”，规范资产风险分类，真实暴露信贷风险；邮储银行这类拥有大量代理网点的机构，需完善代理营业机构常态化管控体系，压实条线管理责任。金融机构须牢固树立合规经营理念，守住风险底线，维护区域金融秩序稳定。
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