未来5年想活下来，记住这条铁律：房价越是下跌，越要捂紧钱包！

为什么我所要表达的观点会是，越是在下跌就越是要捂紧自己的钱包呢？

我专门去翻看了一下国家金融与发展实验室所发布的季报，其中显示居民部门的杠杆率，已经是从2024年第一季度的62.3%，一路在往下降，降到了2026年第二季度的57.7%，并且住房贷款已经是连续长达13个季度都处在负增长的状态当中了。

这到底是什么意思呢——也就是说，全国的老百姓们如今都在做着完全相同的一件事情，那就是在还债，并不再向外面借钱了。

这个趋势其实如今已经是非常明确的了。我自己的逻辑其实是非常简单的，只要你能够尝试着用债务的这一个角度去进行思考，那么一下子你也就全部都会明白了。

别人正在那里拼了命地降杠杆，而你却要在这种时候冲进去加杠杆，这个关于时间差的打法，根本就是完完全全打反了。

说到关于利率的这个问题，今年的存款利率确实是真的很不行了。像工商银行、农业银行这样的国有大行，1个月期以及3个月期的大额存单利率，都已经是降到了0.9%这么低的水平了。

在我印象里，就在前两年的时候，这个利率还是有着2%出头的，如今它却是直接给你一下子就砍到了零头了。至于5年期的大额存单，在好几家银行的手机App上面如今也已经是根本就找不到它的身影了。

你说，把钱存在银行里到底亏不亏呢？我当然也知道它是跑不赢通胀的。不过存款利率很低，这并不代表着你就应该要把钱给扔进一个依然还处在下跌通道当中的资产里面去。

不过在这里我也必须要说上一句，广州的这个市场，它也并不是一块完全的铁板。像天河、海珠、越秀这些核心区域的二手房均价，大概是在4万到4万6每平方米之间，而类似番禺、增城这样的外围区域，价格就要低上很多了，像是增城的均价就只有一万一千多元一平方米。

我记得番禺在4月份的成交均价，同比仅仅是下跌了1.94%，而天河区却是猛烈地下跌了14.22%这么多。这样的差距真的会有如此之大吗？

在最开始的时候，我也是并不怎么相信的，到了后来，我又去仔细地看了一下成交的结构，在天河那边，高价盘的成交在去年是比较多的，而到了今年，低价盘的占比一下子就上来了，均价自然也就被拉了下来。好像事情还真的就是这么一回事，不过我也并不是那么确定。

还有一件必须要提一嘴的事情。广州的保障房推行的速度是非常快的，配售型保障房的价格，大概是周边商品房价格的六折。是整整的六折。

你仔细地想一想看，在完全相同的一个地段上面，保障房可以用六折的价格去卖给你，那么你旁边的商品房，又该拿什么东西去扛住这个价格呢？

这个逻辑是非常简单的，只要你尝试着从供应的角度去进行思考，那么在一秒钟之内你也就全部都想通了。当然，保障房在目前是不能够上市去进行交易的，并且还存在着折旧，这确实是属于它的硬伤，不过它对于刚需购买力的分流效果，却是实实在在的。

在贝壳的平台上面，广州的二手房挂牌量在如今这个时候，大概是在12.6万套左右的水平，这个数量是比去年同期要少了大概5%的，并且比起去年高峰期时候的15万套，那也确实是要降下来不少了。

挂牌量在降，这其实就说明有些业主已经是不打算卖了，正在那里扛着。扛着那就扛着吧，不过你可千万不要选择在这种时候冲进去接盘。

对于这一点我是知道的，哪怕我就是费尽了口舌，也还是会有人觉得如今这个时候就是去抄底的最好时机。每个人都会有属于自己的判断，对于这一点我倒是不去劝。

下面再来说几条关于实操方面的建议。

关于家庭应急资金，行业内普遍所给出的建议是，要留够足以覆盖3到6个月的刚性支出的钱，把房贷、吃饭、水电、交通等等这些完全不能砍掉的开销全部都算进去。

如果你是属于单收入家庭，又或者是正在做着自由职业的，那么我建议你往上提到9个月。这笔钱，你把它放在活期里也好，放在货币基金里也罢，反正必须得是随时都可以拿得出来的。

这样你才不至于会由于失业了三个月，就被迫要去割肉卖掉自己的房子。

至于剩下来的那些钱，先不要急着去动它们。我所看到有着债王之称的冈拉克，他所给出的建议是去配置20%的现金仓位，并且另外配置20%的实物资产。

他的逻辑其实是，在如今这个时候，风险资产的不确定性实在是太大了，现金至少可以让你在机会真正到来的时候，手里是握有子弹的。

这个思路，我个人觉得是可以拿来参考一下的，不过具体的比例还是要由你自己来定，我是不会替你去做出决定的。

去不断地提高自己，在任何一个时候其实都是最具有优先级的事情，也只有当你自己变得值钱起来了，那么其他的东西相对而言也就会变得便宜了。