上海
现如今，国内存款市场出现了两大新趋势：一个是，国内存款市场将长期处于低利率时代。目前，各档银行存款利率进入到“1时代”，而这个低利率周期会较长时间存在。另一个是，受到长期低利率，以及存款集中到期的影响。居民存款将会出现分流。数据显示：2026年4月和5月居民存款连续两月减少，合计缩水2.05万亿元，未来会有越来越多的存款流向投资和消费领域。
而面对定期存款进入到长期低利率时代，以及居民存款将出现分流这两大趋势。有银行人员提醒：2026年定期存款的人，这3件事要提前准备。它们分别是：①认清当前利率现状；②重排存款期限和流动性；③看清存款保险和产品边界。让我们一起来了解一下：
准备一：先认清当前利率现状
现如今，存款利率有三大现状：第一，现在存款利率进入到“1时代”。以3年期存款为例，国有银行是1.25%，股份制银行是1.55-1.75%，而农商行、村镇银行等中小银行是1.85%-1.95%.。这与2023年时3年期存款利率都在3.25%以上相比差距明显。而高息存款的时代再也回不去了。
第二，存款市场利率出现倒挂。过去存款利率一直是存期越长，利率越高。而现如今，存款市场利率出现倒挂的情况。以某股份制银行为例，3年期定存的利率是1.50%，而5年期定存利率是1.45%。主要原因是，存款市场长期利率走势不明朗，银行不愿意承担较高的利率风险，以及现在很多储户都喜欢存3年定存，存5年定存的人很少。而银行为了吸引更多的资金，就提高了3年期定存利率。
第三，同一银行的各档存款利率差距缩小。以某股份制银行为例 ，2023年3年期存款利率是3.25%，1年期存款利率是2.25%，两者利率相差1%。而现如今，3年期存款利率是1.5%，1年期存款利率是1.35%，两者相差15个基点。这意味着，长期存款的利率优势已经不明显，越来越多的储户会选择1年期定存，以确保流动性安全。
准备二：重排存款期限和流动性
之前很多储户都喜欢把钱存长期定存或大额存单，这样既可以获得更多的存款利息收入，又可以锁定中长期存款利率。不过，一旦中途急需用钱，想要提前支取这笔存款，都要算活期存款利率。如此一来，储户就会蒙受较大的存款利息损失。
而为了确保储户流动性安全，建议储户按用途把钱分层存放：①应急资金：留出覆盖6—12个月家庭开支的钱，放货币基金、7天通知存款或短期定存，随用随取。②留出1—3年内计划用钱。可以购买1年期、2年期定存或大额存单，避免期限错配。③对于长期不用的闲钱，可以考虑存3年期定存或大额存单，以锁定相对较高利率。如果一来，储户不仅可以获得较高的存款利率，又能确保流动性安全。
准备三：看清存款保险和产品边界
手里有定期存款的人，要看清存款保险和产品边界，应做好三个准备：①不要把所有的钱都存在一家银行，每家银行的存款+利息不超过50万。②在把钱存入银行之前，先了解该银行是否有存款保险标识，如果有就可以放心存入。③应确认你购买的是“存款”而非银行理财、保险、基金。因为，只有存款类产品才会受到存款保险保障，而像银行理财、基金、保险等都不受保护，如果中途退出很可能会亏掉部分本金。
存款市场大势已定？主要是将长期处于低利率时代、居民存款会出现分流等两大趋势。而2026年有定期存款的人，以上这3件事要提前准备。就是要认清当前利率现状，这样才能更好实现存款利率的最大化。同时，要确保存款期限合理安排，以确保存款流动性安全。值得一提的是，要看清存款保险和产品边界，这样就可以确保储户的存款更加安全。对此，你怎么看？欢迎在评论区留言。
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