华泰财险承保的登山意外险仅保入园当天 游客夜爬泰山次日下山崴脚遇理赔难题

保险单。（来源：受访者）

　山东淄博的韩先生向信号新闻(0532-80889431)反映，他花费120元购买了泰山景区的门票及华泰财产保险有限公司承保的登山意外险，10月1日晚，他与朋友夜爬泰山，次日下山途中发生意外导致韩先生的右踝关节韧带撕裂。韩先生在申请登山意外险理赔时遇到了难题，保险单上规定的保险期间是入园当天一整天时间，但投保时平台页面并未提示保险仅限入园当日有效，申请理赔后系统始终显示“待理赔指导”。信号新闻搜索发现，同一旅游平台上，另一款景区提供的同类登山保险明确约定“自进入景区至离开景区止”。

韩先生介绍，他与两位朋友计划夜爬泰山、在山顶观看日出。9月25日，他们通过旅游平台购买了10月1日泰山风景区红门入口门票及登山意外险，共花费120元，其中门票115元，登山意外险5元，并预约了当天16时至23时时段入园。

10月1日21时30分左右，韩先生与朋友从红门入口检票进入泰山景区。登顶看完日出后，10月2日早7时左右下山途中，韩先生不慎一脚踩进路面上两块石头间的坑洼处，导致右脚踝崴伤摔倒。当时他疼痛难忍、无法动弹，景区医务人员为他进行了简单包扎，随后救援人员将其抬下山，山下等候的救护车将他送至当地医院急诊。

“因当时脚腕肿胀较厉害，检查结果成像不理想，当晚我便返回了淄博。”韩先生表示。10月11日，脚腕稍有消肿后，他前往淄博当地医院复查，诊断结果为右踝关节韧带撕裂、骨挫伤、积液及周围软组织挫伤。“截至目前已花费1000多元医药费，后续治疗方案还需专家进一步评估。”

回到淄博的第二天，韩先生向承保登山意外险的华泰财产保险有限公司申请理赔。“我先拨打了统一服务热线，对方表示会帮我反馈，但我一直未收到回复。向相关部门投诉后，才获得了其济南分公司的联系电话。”韩先生称，他按对方短信发送的理赔链接填写并上传了相关证明材料，系统始终显示“待理赔指导”。此外，他联系泰山景区也未查询到自己的保险记录。

随后韩先生联系了旅游平台，得到的回复是“保险期间仅为10月1日当天”。此时韩先生查看保险单发现，保险期间确实只有10月1日一天，这让他很不解：“意外险难道不应该保障游客在景区的全程安全吗？如果按照23时入园来计算，保险岂不是只保了一个小时？”根据韩先生提供的《华泰财产保险有限公司特定场所意外险保险单》，信号新闻看到保险期间为“自2026年10月01日00:00:00起至2026年10月01日23:59:59止（北京时间）”。

信号新闻在旅游平台查找泰山景区门票，发现红门入口门票有不含景区险及含景区险两种选项，点击115元不含景区险选项后可选择预约使用时间及场次，进入“订单填写”页面后可选择是否购买5元“登山意外险”，勾选选择购买后，显示“出行日期当天00:00（当地时间）前可无损取消”。“投保须知”中可以看到该保险产品适用于泰山风景区，承保公司为华泰财产保险有限公司，特别提醒处显示“本保险须与门票订单同时购买，保险人仅承保被保险人持与本保单载明的门票订单，在门票订单限定的区域范围内，在保险期间内，并在订单限定的有效时间内发生的保险事故”，但未明确说明保险的具体时间段。

120元的含景区险的组合门票详情中介绍，“景区险”为景区提供的登山保险，价格同样为5元，由中国人民财产保险股份有限公司授权中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司承保。在该特别约定中写明“在门票商家限定的游玩时效内，自被保险人进入门票指定景点之时，直至被保险人离开门票指定景区时止，在景点经营场所范围内因遭受意外伤害、急性病导致的损失，保险人依照保险合同的约定承担相应的责任。”进入“订单填写”后，同样可继续勾选购买华泰财产保险有限公司承保的“登山意外险”。

信号新闻联系到泰山景区，工作人员表示泰山景区支持夜爬，红门入口24小时开放，景区保险承保方通常为中国人民财产保险股份有限公司，关于华泰财产保险有限公司承保的登山意外险是否是景区官方保险等情况，工作人员表示将反馈后回复。信号新闻联系到华泰财产保险有限公司，工作人员表示反馈后回复。截至发稿，信号新闻均未收到回复。

信号新闻律师专家库成员、北京市隆安（青岛）律师事务所史士辉律师表示，保险公司负有投保前提示说明义务，对于保险期间等核心条款，应当通过加粗加黑、弹窗确认等方式在投保前进行显著提示。对于允许游客过夜的景区，游客自入园至次日离园构成一段连续完整的旅行活动，如果保险公司将保险责任期间限定为入园当日，其条款设置是否具备合理性，是否有排除被保险人正当权益的可能性，均有待进一步认定。两项争议焦点最终是否成立，均需由司法机关在诉讼中予以认定。若法院审查后认定任一情形成立，保险公司即有可能被判定承担相应保险赔付责任。

信号新闻介入后，发稿前，韩先生向信号新闻表示收到保险公司回复，保险公司称需等最终医疗费用确定后，一并办理理赔结算。（信网记者）

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