我们一家三口现在整整齐齐在家躺着。老公退休金5300，我3760。

很多人一听到退休金，第一反应就是，拿退休金的人，肯定都是年纪很大，早就不用管孩子，每天跳跳广场舞，到处旅游，日子过得轻轻松松。但我们家情况不太一样，很多同龄人还在公司里面熬加班，为了保住岗位内卷的时候，我和老伴已经拿到退休金，只是家里还有一件大事没有收尾，孩子还跟我们一起生活，一家三口，现在安安稳稳躺在家里，没有出去上班打工。

先跟大家把收入摊开说清楚，不夸大，也不藏着掖着。老伴每个月退休金是5300元，我的退休金每个月3760元，两个人加在一起，每个月到手合计9060元。这笔钱，就是我们一家三口全部可支配收入，没有额外做生意的收入，没有房租，也没有子女每个月上交的生活费，反过来，现在我们的收入，还要支撑三个人日常开销。

看到这里，不少人心里会冒出第一个疑问：你们两个人都领退休金，怎么孩子还跟你们一起在家躺着，不去上班？这个问题，也是身边亲戚朋友，逢年过节碰面，几乎都会问一遍的。这里先说清楚，不是孩子不想出去找工作，也不是我们夫妻俩刻意把孩子留在家里，不让他外出打拼，这里面有很长一段故事，也藏着很多普通家庭都能遇到的现实难题。

先说说我和老伴是怎么提前拿到退休金的。我们两个人年轻的时候，不是机关单位，也不是大型国企，就是普通工厂里面的职工。年轻那几十年，每天按时打卡上班，流水线、车间里面的活，一年四季不停，早出晚归。那时候工厂效益有起伏，我们也跟大多数打工人一样，老老实实按时缴纳养老保险，心里当时就一个朴素想法，只要社保不断交，等到退休年龄，每个月就能拿到一笔钱，老了不用完全依靠子女，不给下一代添太重负担。

后来工厂岗位调整，我们两个人都提前办理了退休手续，正式开始领取养老金。刚拿到退休金的那几个月，心里其实是挺踏实的。算了一笔账，两个人加起来九千出头，在我们这座小城市，如果就夫妻两个人过日子，省一点花，完全够用，甚至每年还能攒下来一点存款，逢年过节出门短途游玩，买点自己想吃的东西，不用处处精打细算。

本来我们预想的退休生活，就是老两口慢慢规划养老，没事买菜做饭，傍晚出门散散步。可计划赶不上现实变化，孩子就业这条路，走得并不顺利。孩子刚毕业的时候，跟所有年轻人一样，满怀信心出去找工作，前后换过好几份岗位。有的岗位每天通勤时间很长，早出晚归，工资扣掉房租、吃饭、交通，到月底手里基本剩不下钱；有的岗位工作强度很大，经常熬夜加班，身体慢慢扛不住；还有一些岗位，看着招聘信息不错，实际进去之后才发现各种不如意，干一段时间只能选择离开。

来回折腾几年之后，孩子身心都很疲惫，跟我们认真沟通之后，决定先暂停外出打工，回家休整一段时间。最开始我们夫妻俩心里是很焦虑的。老一辈根深蒂固的想法，年轻人就应该出去上班赚钱，长期待在家里面，很容易跟社会脱节，时间久了，越来越不想出去工作。那段时间，我们晚上经常躺在床上商量这件事，到底该怎么办，要不要硬逼着孩子立刻出去找一份工作，不管好不好先干着。

冷静下来之后，我们慢慢想明白一件事，不能照搬老一辈的标准，去要求现在的年轻人。二三十年前，只要肯吃苦，找一份稳定岗位相对容易，物价、房租压力也没有现在这么高。放到当下，很多年轻人每个月工资大半交给房租，除去一日三餐，几乎存不下积蓄，辛辛苦苦一年，手里留不下存款，一旦遇到生病或者突发急事，手里没有任何缓冲资金，看似每天在上班，其实一直在为基础生存奔波。

但是我们也定下底线，所谓在家躺着，不是每天不分白天黑夜睡懒觉，刷手机混日子。我们一家三口，在家里面，也给自己制定了日常作息和开支规划，这也是今天想重点跟大家分享的干货，手里固定养老金收入，一家三口共同生活，我们是怎么安排开支，规划日常，避免坐吃山空。

先算总账，每月总收入9060元。接下来，把每个月固定硬性支出一笔一笔拆开，都是我们实打实每个月要花出去的钱，没有虚估。

第一项，住房相关开销。我们住的是早年买下来的房子，房贷早就还清，没有每月大额房贷压力，这是我们家最大的幸运。但是房子日常维护费用少不了，物业费、水电燃气费，平摊下来，每个月稳定支出大概750元。夏天开空调，电费会上涨一点，冬天燃气取暖费用高，冷热月份多花的钱，就从其他项目里面压缩，全年平均下来，控制在750元上下。

第二项，一日三餐伙食费。一家三口吃饭，我们坚持自己在家做饭，几乎很少点外卖，很少下馆子。菜市场买菜，米面油，鸡蛋肉类蔬菜水果，加上日常调味品。我们不会刻意顿顿大鱼大肉，营养均衡为主，肉蛋奶保证供给，减少不必要零食采购。我们把每月伙食费预算定在2200元。这个预算，足够一家三口正常吃饭，偶尔买点水果，改善伙食。如果偶尔想要吃一顿好一点，就选择月底看看结余，有多余钱再安排，不会提前透支。

第三项，日常日用消费品。洗衣液、牙膏牙刷、卫生纸，家里零碎耗材，换季添置衣物。我们约定，衣服不盲目追逐新款，旧衣服能穿就继续穿，只有确实不能穿，才会添置新衣物。一家三口这一块，每月预留800元。这笔钱里面，也包含理发，简单买药，日常零星小额花销。

第四项，医保、健康预留资金。我们两个人职工医保退休之后，医保待遇稳定，但是日常难免头疼脑热，常备药品，体检，还有孩子的健康检查，我们专门每个月拿出600元，单独存起来，作为健康备用金。这笔钱不到看病体检的时候，不会随便拿来消费，单独存放，防止一旦生病，一下子拿不出钱。

第五项，弹性娱乐与应急储备。剩下的钱，不会全部花光。我们每个月硬性强制储蓄2500元，这笔钱，是整个家庭的底线存款。不管当月日子过得怎么样，这笔钱优先存起来，作为家庭应急资金，用来应对突发事情，比如家电损坏需要更换，家人突发疾病，或者之后孩子想要学习技能、找工作需要启动资金。剩下结余部分，大概2210元，作为灵活资金，可以买点零食，偶尔短途出门，添置家里小东西。

很多人看到这里，第一反应，你们每个月还能存下两千多，日子看着好像挺舒服。但是这里我要说一句实在话，这种生活，并不是网上想象的躺平享受，背后处处是克制。

先说消费上面的克制。逛街看到好看的衣服，不是喜欢就直接买单，先问问自己，是不是真的刚需。超市促销的时候，很多人容易冲动囤货，我们会列清单再采购，避免买回来一大堆东西放到过期，白白浪费钱。外卖、奶茶这些，我们一家三口都尽量减少。一杯奶茶几十块，一次外卖一顿就要几十，短期看不出，长年累月累积下来，就是一笔不小开支。我们不是完全杜绝，只是当成偶尔奖励，而不是日常习惯。

再说说作息方面，我们家的“躺”，不是昼夜颠倒。我们早上不会睡到中午，到点起床，轮流买菜、做饭，吃完早饭之后，各自安排事情。老伴喜欢看看新闻，研究理财基础常识，只看低风险保本类型，不会去碰高风险投资。我平时收拾家务，看看养生知识，打理家里。孩子在家这段时间，也没有荒废，每天抽出固定时间，学习新技能，翻看招聘信息，更新简历，留意适合自己的岗位。

我们跟孩子反复沟通达成共识，在家休整，是蓄力，不是永久不就业。给自己设定阶段性目标，一边提升自己，一边持续关注合适机会，遇到匹配岗位，就主动投递简历面试，不会一直无限期居家。我们作为父母，没有不停唠叨、施压，但是也没有放任自流，经常坐下来一起聊聊，看看最近学到什么，看到哪些合适岗位，遇到什么困难，一家人一起商量。

很多家庭，遇到年轻人暂时失业在家，很容易陷入两种极端。第一种，父母不停指责、数落孩子，天天争吵，家里氛围紧张，亲子关系越来越差；第二种，父母一味溺爱，什么都不说，任由孩子每天沉迷短视频游戏，完全放弃规划，等到几年过去，想要重新回归职场，难度变得更大。我们尽量避开这两种极端，保持平和沟通，把现实收入、开支清清楚楚摊开给孩子看，让孩子清楚家里收入水平，明白每一笔钱来之不易，树立正确金钱观念，而不是凭空说教。

这里也顺便跟大家聊聊，我们这段时间总结出来，普通依靠养老金生活，同时家里还有待就业年轻人的家庭，几个非常实用的理财和生活经验，都是我们亲身实践之后总结出来，有很强参考价值。

第一点，一定要分清楚刚需消费和欲望消费，建立清单消费习惯。很多家庭不知不觉钱就花没了，根源就是分不清哪些是必须花，哪些只是一时想要。每次采购之前，提前写购物清单，到市场、超市只买清单上面物品。遇到直播间带货、商场打折，先冷静几天，隔几天再回头想想，是不是真的需要，很大一部分冲动消费，冷静之后就会发现完全没必要。

第二点，手里只要条件允许，必须坚持每月强制存钱，优先存，剩下再消费，而不是先消费，剩下再存钱。绝大多数人都是先花钱，剩下多少存多少，最后往往到月底一分钱都剩不下。我们现在的做法，每个月退休金到账之后，第一时间把计划储蓄的2500元单独放到银行卡，不动用，剩余资金再分配到各个生活项目。顺序调换之后，存钱目标更容易实现，家庭抗风险能力直接提升。

第三点，健康投入不能省，但也不要盲目花钱。很多人退休之后，容易被各种保健品推销盯上，动辄几千上万买保健品，花掉大量积蓄。我们坚持，健康优先好好吃饭，规律作息，适度运动，定期正规医院体检。买药、调理身体优先听从医生建议，不随便听信广告、短视频里面的偏方和高价保健品。健康备用金，留给正规就医体检，不浪费在虚假养生产品上。

第四点，对待年轻人暂时失业居家，家长不要过度焦虑，也不能完全放任。当下就业市场压力大，很多年轻人都会遇到求职碰壁、短暂空档期。作为父母，有条件接纳孩子短暂休整，其实也是给孩子缓冲空间。但是一定要设立边界，不能变成长期啃老。一家人坐下来，坦诚沟通，定好计划，利用空档时间补齐短板，学习技能，持续关注就业机会，把空档期变成充电期，而不是荒废期。

第五点，收入来源单一的家庭，尽量远离高风险投资。我们家全部收入就是退休金，收入来源稳定但是增长空间有限。这种类型家庭，最重要的是保住本金，而不是追求高额收益。凡是承诺很高回报率的投资项目，一定要多加警惕，千万不要想着靠投资快速暴富，一旦本金亏损，直接影响一家人基本生活，风险我们承担不起。资金优先选择保本、低风险产品，稳妥为主。

当然，我们现在这种生活模式，同样有不少短板，我们心里非常清楚，没有什么完美生活。

第一个短板，收入天花板很明显。退休金每年调整涨幅有限，不会大幅度上涨。但是物价会持续慢慢上涨，几年之后，同样一笔钱购买力会下降。所以我们现在坚持存钱，就是为未来物价上涨预留缓冲空间，同时持续优化日常开销，持续寻找可以压缩的非必要支出。

第二个短板，家庭收入全部依靠我们夫妻俩退休金。随着年纪越来越大，未来我们两个人身体一旦出现大问题，医疗开支会大幅增加，会直接冲击家庭资金储备。这也是为什么我们坚持单独设立健康储备金，持续存钱，就是提前为老年医疗风险做好准备。

第三个短板，孩子就业问题始终悬在心上。虽然现在在家休整提升，但未来能不能找到稳定合适岗位，收入怎么样，都是未知数。我们心里当然希望孩子尽快找到适合自己的工作，拥有独立收入，以后能够独立撑起自己生活，不用一直依靠我们老两口。

网上很多地方，讨论躺平的时候，容易走向两个极端。一部分人觉得，只要手里有退休金，就可以无忧无虑躺平，不用考虑未来风险；另一部分人，完全否定休整，觉得年轻人只要在家待着，就是摆烂，就是啃老。真实生活，从来不是非黑即白。

就拿我们家来说，我们一家三口在家，不是彻底放弃奋斗，只是暂时换了一种节奏。我们老两口退休之后，不再外出上班打拼，但是认真打理家庭，管好收支，持续存钱，做好养老规划；孩子暂时暂停外出求职，利用这段时间查漏补缺，积累知识，等待合适机会。奋斗不一定非要每天早出晚归外出打工才算，好好规划生活，管理家庭财务，提升个人能力，同样也是奋斗。

还有一个点，想跟大家聊一聊，家庭财务透明这件事。我们家所有收入，每一笔大额支出，一家三口都清楚。我们不会背着孩子隐瞒家里存款，也不会对孩子隐瞒每个月各项开销。把真实财务状况摆在明面上，孩子才能理解生活成本，懂得珍惜，养成合理消费观念。很多家庭财务对子女完全保密，孩子不知道赚钱有多难，花钱大手大脚，等到父母无力支撑的时候，矛盾一下子全部爆发。财务透明，坦诚沟通，反而能减少很多家庭矛盾。

平时空闲的时候，我们一家三口也会坐在一起，一起复盘上个月开支，看看哪些地方钱花多了，哪些地方可以节省，下个月预算怎么微调。比如上个月水果买得多，超出预算，下个月就适当控制；米面油这类刚需，遇到合适价格，可以少量囤一点，节省长期开支。一家人共同参与家庭财务管理，每个人都有主人翁意识，而不是只有老两口操心，孩子置身事外。

还有住房这块，我们很庆幸早早还清房贷。现在很多家庭，最大压力就是每月高额房贷，一旦收入中断，房贷就会变成沉重负担。如果还在背负房贷的家庭，一定要预留至少半年以上房贷金额作为应急资金，防止收入波动的时候断供，造成更大损失。我们没有房贷压力，才有底气，面对孩子短暂居家的状况，这也是我们最深刻的体会，尽量减少大额长期负债，是普通家庭抵御风险非常关键一步。

很多人看到我们每月九千多收入，一家三口生活，觉得好像很不错。但是放在不同城市，感受完全不一样。如果放到一线大城市，九千多收入，一家三口，还要付房租或者高额房贷，日子会过得非常紧张。而我们生活在小城市，房价、物价相对低一些，没有房贷，才能维持现在这样的生活状态。所以大家看别人家庭收入的时候，不能脱离所在城市生活成本直接对比，别人的收入水平放到你的城市，感受会完全不一样，不要盲目羡慕，也不要盲目自卑。

我们平时刷短视频，经常看到很多博主，晒轻松躺平生活，好像手里一笔钱，就可以无忧无虑，什么都不用考虑。看多了之后，我们慢慢明白，很多展示出来的内容，只是片面片段，背后隐藏的风险很少会讲出来。真正过日子，一定要把风险提前想到：生病、物价上涨、收入波动，这些现实问题都要提前规划。真正安稳，不是一时轻松，而是提前做好储备，遇到突发事情的时候，手里有钱，心里不慌。

对于未来，我们家也有清晰规划。短期规划，维持目前收支方案，继续坚持每月强制储蓄，持续积累应急资金，孩子继续学习提升，持续投递简历寻找合适岗位。中期规划，随着存款慢慢积累，继续完善医疗方面保障，定期体检，保重身体，尽量减少大病风险。长期规划，我们老两口慢慢规划养老，为以后年纪更大，行动不便提前做好准备，同时期待孩子顺利就业，拥有独立稳定收入，组建属于自己的小家庭，不用一直依靠我们。

我们从来不会觉得，现在这样的状态就是最终归宿。我们心里清楚，孩子终究要走向社会，拥有属于自己的事业和收入，独立生活。我们现在这样，只是人生一段短暂过渡期。我们做好我们这一代人该做的，管好养老金，勤俭持家，多存一点积蓄，不给孩子增加额外负担；孩子抓住空档期充实自己，做好准备，机会到来的时候，能够牢牢抓住。

生活从来没有标准答案，每家每户情况不一样，收入不一样，家庭面临难题各不相同。别人的生活方式，可以拿来参考借鉴，但是不能直接照搬。别人适合的，放到你的家庭，未必合适。最重要的，是认清自家收入，认清自家现实条件，一家人好好商量，制定适合自家的消费、存钱、发展计划，一步一步稳稳往前走。

很多人总觉得，一定要赚到大钱，日子才能过得安心。这么多年生活下来，我们感受最深，安心不一定需要很高收入。收入稳定，负债少，懂得控制欲望，坚持存钱，家人之间好好沟通，互相体谅，就算收入不算特别高，一家人也能过得安稳踏实。反过来，就算收入很高，如果花钱没有节制，负债很多，没有储蓄，一旦收入遇到变故，家庭马上就会陷入困境。

我们一家三口，现在整整齐齐在家，不是选择彻底躺平放弃，而是根据我们当下家庭现状，做出的阶段性选择。一边稳住当下生活，一边为未来持续做准备。日子平平淡淡，没有大富大贵，但是一家人在一起，相互商量，稳步存钱，心里有盼头，这就是我们想要的生活。

不知道屏幕前的各位，有没有遇到过家里年轻人短暂失业在家休整的情况？如果是你，家里依靠养老金生活，同时孩子暂时没有稳定工作，你会选择硬催孩子立刻随便找一份工作，还是给孩子一段时间充电缓冲？欢迎大家在评论区说说你的看法，聊聊你家每个月收支规划，一起交流家庭存钱过日子的实用经验，喜欢本篇内容可以点个关注，后续继续跟大家分享普通家庭过日子、理财规划的真实干货。

免责声明：本文仅为个人家庭真实生活经验分享，不构成理财、就业指导建议。每个人家庭情况不同，请结合自身实际理性参考，请勿盲目照搬。