我国70后有多少存款才算有钱人，据银行统计：97%都不达标

我今年四十七岁。身边的朋友，大部分跟我差不多岁数。我们这拨人，年轻时赶上单位分房的尾巴，中年了赶上房价最高的时候咬牙换了一套稍微大点的。你要问我现在卡里有多少钱，我能告诉你一个数字。但你要问这个数字够不够，我心里没底。

70后的钱，大部分不在卡里

我们这代人有个特点：账面上的现金不多，但名下的东西不少。

根据社科院2024年的数据，70后家庭净资产中位数约287万元，但其中房产占比约78%，金融资产中位数仅63万元。这意味着，70后家庭的财富主要表现为房产，而非现金存款。一套自住的房子，一辆开了七八年的车，孩子的教育投入，父母那边随时可能要用的应急钱——这几样加起来，数字不小。但你要是让我从卡里掏出十万块现金，我得凑几天。

这不是我一个人。我认识的70后，大部分都处在“纸面上有钱，口袋里紧张”的状态。当年买房的时候，利率五点几、六点几，贷二十年三十年，每个月工资发下来第一件事就是还贷。还了十几年，本金没还多少，利息倒付了一大笔。现在房价不涨了，甚至有些地方还在往下走，但月供一分不少。

有统计显示，70后家庭存款中位数在15.6万至18.3万元之间，一半以上存款不足20万。也就是说，如果你的家庭存款超过18万，已经跑赢了一半同龄人。这个数字可能低于很多人的直觉，但它反映的是一个现实：70后的财富不在存款上，在房子里。

收入的天花板，比想象中来得早

70后现在最大的五十出头，最小的也四十四五了。在职场上，这个年纪的人有个共同的感受：往上走的通道变窄了，往下的压力却越来越大。

我有个做技术的朋友，四十六岁，去年公司调整，他那个部门砍了一半人。他留下来了，但工资降了两成。他说能留下来就不错了，他认识的好几个同行，到现在还在找工作。有个做会计的姐姐，干了二十多年，去年被一家小公司裁了，投了几十份简历，面试了五六家，人家一看年龄就摇头。最后她去了一家超市做收银，一个月三千八。

70后家庭平均负债约48.6万元，房贷占比超过75%；每月赡养老人加补贴子女的支出平均超过5800元；调查显示76.3%的70后需要为子女购房补贴首付，平均补贴比例达65%。工资到手，先划扣月供，剩下的分摊给老人、孩子、日常。一年到头，能存下两三万已是万幸。

消费这件事，我们学会了“往回看”

以前逛超市，推着车随便拿。现在逛超市，先看价签。

不是买不起，是觉得没必要了。我身边不少70后朋友都有这个转变。以前换手机，一年一换，现在手里的手机用了三年多，屏幕裂了贴个膜接着用。以前下馆子，一周好几次，现在更愿意在家做。这两年有个词挺火，叫“前额叶友好”。说的是人到了一定年纪，脑子处理不了太多信息，做不了太多选择，就想简简单单的。我们这代人年轻的时候，物质从匮乏到丰富，什么都想试试。现在试过了，知道哪些东西是真正需要的，哪些是别人告诉你需要的。

“有钱”这件事，标准在别人嘴里

我年轻的时候，觉得有钱就是存款后面多几个零。现在我不这么想了。

我认识一个人，卡里大概有七八十万，但他每天焦虑得睡不着。儿子三十了还没结婚，他想着给儿子凑首付，但七八十万在现在的房价面前，也就够个小户型的首付。他自己身体也不好，高血压、血糖高，每个月吃药要花不少。这七八十万，他不敢动，也不敢花，就放在那里，像一块压在心上的石头。

我也认识一个人，卡里可能就二十来万，但他退休金还行，身体也硬朗，每天早上去公园打太极，下午去老年大学学书法。他跟我说，钱够用就行，多了是负担。

“有钱人”这三个字，是个相对的东西。相对你的欲望，相对你的负担，相对你身边人的眼光。你非要跟那些做生意的、手里好几套房的人比，那你永远不够。你跟十年前的自己比，跟身边差不多处境的人比，心里可能就平衡多了。

我的办法是：把钱分成几份来管

第一份，是“不能动的钱”。放在定期或者大额存单里，利率确实不高，三年期的也就一个多百分点。但它的作用不是赚钱，是防身。万一哪天失业了，或者家里出什么事，这笔钱能让你撑一阵子。我不指望它跑赢通胀，我只指望它别跑丢。

第二份，是“随时能动的钱”。放在活期或者货币基金里，够三到六个月的家庭开销。水电费、物业费、孩子的补习费、父母的药费，从这里面出。

第三份，是“给自己花的钱”。每个月固定拿出一小笔，不多，但必须有。买本书，看场电影，跟老朋友吃顿饭。这笔钱的作用是提醒自己，日子不只是扛着往前走，也得有喘气的时候。

比存款数字更重要的几件事

说到底，70后这一代人，存款多少才算有钱，没有标准答案。但我越来越觉得，有几件事比卡里的数字更值得在意。

一是身体。 我身边好几个同龄人，这两年陆续出了状况。有的做了心脏支架，有的查出了糖尿病。这些事一出来，存款的数字就没那么重要了，重要的是你还能不能自己照顾自己。

二是社保和医保别断。 这个东西平时感觉不到，真到用的时候，是兜底的。我认识的自由职业者，有人为了省几百块钱，社保断了好几年，后来想补都补不回来。

三是孩子的事，量力而行。 70后的孩子，大部分在上高中或者大学。教育焦虑是真实的，但没必要把所有的钱都砸在补习班上。孩子能不能走远，不全靠补习费。

四是跟父母的相处。 70后的父母，大部分七八十了。我现在尽量每周回去看看，哪怕只是坐一会儿。这件事，等他们不在了，你花多少钱都换不回来。

银行说70后存款超过100万的不到3%。这个数字我看了，没什么感觉。因为那个“标”，不是我给自己定的。我给自己定的标准很简单：卡里的钱，够家里撑过一段没有收入的日子；身体还过得去；孩子的事，该尽的心尽了；父母那边，该陪的时候陪了。这几样凑合着有了，我就觉得自己过得还行。日子是过给自己的，不是过给数字的。