湖南
近日，兴业银行长沙分行成功为永兴阳光贵金属有限公司（以下简称“阳光贵金属”）发放湖南省首单有色行业转型金融贷款，金额1000万元。该业务采用可持续发展挂钩贷款（SLL）模式，将贷款利率与企业转型绩效指标挂钩，并配套环境污染责任保险，构建“贷款激励+保险保障”双重机制，为湖南省有色金属行业绿色低碳转型打造可复制的金融样板。
一、银企保三方携手，破题有色行业转型金融
阳光贵金属坐落于郴州市永兴经济开发区国家循环经济示范园，是国家级专精特新“小巨人”企业，主营白银、黄金、铂、钯等有色金属提纯加工，其“永久”牌国标一号白银连续多年被评为全国客户最喜爱的白银品牌。在“双碳”目标指引下，企业制定转型规划，明确2026年末单位产品碳排放强度较2025年下降约5%。
然而，贵金属冶炼属于传统高耗能行业，节能降碳技术改造存在资金投入大、技术不确定性等难题。兴业银行长沙分行精准对接企业需求，联合中国人民财产保险股份有限公司，创新推出银保综合金融服务方案，为阳光贵金属提供1000万元转型金融资金支持，专项用于企业生产过程中热能多相高效零排放废水处理工程、新型稀贵金属电解提纯技术迭代与高端制品产业化强链推进项目以及绿电绿证采购等降碳减排项目的流动资金需求。
二、创新利率挂钩机制，让“降碳成效”变“真金白银”
本笔贷款的核心创新在于将贷款利率与企业两项关键转型绩效目标（SPT）直接挂钩：一是碳排放强度约束指标。要求企业2026年度单位产品碳排放强度不高于6.33tCO₂/t。作为参考，阳光贵金属2024-2025年单位产品碳排放强度已由8.97tCO₂/t产品降至6.66tCO₂/t产品，此次设定6.33tCO₂/t的短期目标，较2025年进一步下降约5%，体现了企业持续深化节能降碳的坚定决心。二是纳税信用等级维持指标。要求企业2026年度纳税信用等级保持A级及以上。阳光贵金属此前已连续多年被评为“A级纳税人”，该指标将企业的绿色低碳转型与诚信合规经营深度绑定，引导企业在追求环境效益的同时，坚守依法纳税、合规发展的底线。
根据协议约定，若企业如期完成全部SPT指标，即可享受贷款利率下调利率的政策红利，有效压降转型资金成本。这种“降碳越多、信用越优、利率越低”的良性激励机制，打破了传统融资模式，将企业的环境效益和社会责任直接转化为经济效益，充分激发了企业绿色低碳转型的内生动力。
三、保险护航兜底，为转型不确定性筑牢安全垫
针对贵金属冶炼降碳改造存在的污染物泄漏、突发环境损害等不确定性风险，中国人民财产保险股份有限公司配套提供了环境污染责任保险，作为项目低碳转型配套风险保障。该保险为本次转型金融激励机制筑牢了环境风险安全垫。一旦企业在转型过程中因意外因素导致环境污染事故，保险赔付机制可承担企业依法应负的环境损害赔偿、清污等相关费用，可有效缓释银行的信贷风险和企业的资金压力，形成“金融激励引导+保险风险兜底”的闭环保障。
四、多方认证加持，确保转型成效客观权威
为确保转型方案的科学性和环境效益的可信度，阳光贵金属的转型活动严格遵循显著贡献、无重大损害、一致性、先进性、避免“碳锁定”和公正转型等六大核心原则。公司参考《其他有色金属冶炼和压延加工业企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）》及国家标准GB/T 32151.14-2023开展碳排放核算，建立了科学的碳排放管理体系。其转型方案及绩效指标设定均经过独立评估，符合《湖南省转型金融支持经济活动目录（试用）（有色金属冶炼和压延加工业）》要求，在节能、降碳、减污方面具有实质性贡献。
该笔湖南省首单有色行业转型“金融贷款+保险模式”业务的成功落地，是兴业银行长沙分行做好绿色金融大文章的又一生动实践，填补了湖南省在有色金属这一传统高碳行业转型金融领域的空白。未来，兴业银行长沙分行将继续深耕绿色金融与转型金融领域，围绕湖南省重点产业、重点企业的低碳转型需求，持续创新“金融+”多种等综合服务模式，为湖南省全面绿色转型和高质量发展贡献更大的金融力量。
通讯员：唐婧
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