河北男子房贷断供火了，8年还69万40万是利息，最后结局令人唏嘘

我叫王磊，土生土长的河北人，今年四十二岁。

这件事过去已经两年多，直到现在，我偶尔夜里做梦，还会回到那套住了八年的房子里面。梦里孩子还在客厅地上堆积木，妻子在厨房炒菜，屋子里暖烘烘的，什么麻烦都没有。可一觉醒来，出租屋天花板斑驳，四周安安静静，只剩下满心说不出来的疲惫。

很多人在网上看到过我的故事，不少人骂我冲动，也有不少人同情我的遭遇。

只有我自己清楚，走到断供那一步，从来都不是我一开始想要的结果。

时间要拉回到十四年前，二零一二年。

那一年我二十八岁，和妻子张梅谈恋爱三年，准备结婚。我们两个都是普通家庭出来的孩子，我在本地一家建材销售公司上班，每个月到手四千多，张梅在超市做收银，工资三千出头。两个人省吃俭用，手里攒下的积蓄，满打满算只有十万块。

在那个年代，结婚绕不开房子这道坎。

张梅的母亲，也就是我后来的丈母娘，没有提多么苛刻的条件，只是认认真真跟我说，小伙子，别的彩礼我们可以少要，但是结婚，总得有一套属于自己的房子。租房子过日子，女孩子心里终究没有着落。

我爸妈也是普通工人，一辈子省吃俭用，听见要买房，把全部积蓄掏了出来，又找亲戚东拼西凑，凑出来二十三万。

那时候县城周边的新房，房价不算特别夸张，一套一百一十三平的三居室，总价七十六万。中介天天跟我们念叨，房子早买早安心，房价只会涨不会跌，现在咬牙买下来，再过几年，这点房贷根本不算什么。

身边的同事朋友，也都在纷纷买房。

大家聊天张口闭口都是买房升值，仿佛只要手里攥着一套房，往后一辈子就有了依靠。

年轻的我，被这种氛围裹挟着，心里满是对未来的憧憬。我想着，我还年轻，肯吃苦，以后工资肯定会往上涨。每个月咬咬牙还房贷，熬上二三十年，这套房子彻彻底底属于自己，以后孩子上学，一家人安安稳稳，日子总会越过越好。

就这样，我们敲定了这套房子。

首付二十三万，全部花光了双方家里的积蓄，还背上了亲戚十万块的外债。剩下五十三万，向银行办理商业住房贷款，选择了大多数普通人都会选的等额本息，贷款期限三十年。

算下来每个月固定月供两千八百六十元。

签贷款合同那天，银行的工作人员把厚厚一摞文件摊在桌子上，指给我一处处签字。

密密麻麻的条款，一大堆专业名词，我看得头晕脑胀。我问业务员，等额本息是什么意思。对方简单回复我，就是每个月还钱数额固定，不用你记着每个月还多少，银行自动扣钱，适合我们这种普通上班族。

我当时根本没有仔细去琢磨，每个月月供里面，到底多少是本金，多少是利息。

我单纯以为，我每个月交给银行两千八百多，都是在一点点买回属于我自己的房子。我满心欢喜，想象着搬进新家之后的生活，完全没有料到，这一纸合同，会在多年之后，把整个家庭拖入泥潭。

办完所有手续，二零一三年开春，我们顺利收房。

手里已经没有多余的钱，装修只能一切从简。找熟人帮忙，买最便宜的板材瓷砖，地板选性价比最高的，墙只刷了大白。没有昂贵的吊顶，没有精致的背景墙，简简单单硬装结束，一共花了七万多。这七万，又是找朋友借来的。

搬进去的那一天，阳光透过阳台窗户洒进客厅。

我和张梅站在空荡荡的屋子里，心里是实实在在的欢喜。

终于，我们拥有属于自己的家了。虽然身上背着几十万的贷款，外面还欠着亲戚朋友十几万的外债，可是二十八岁的我，觉得只要人勤快，这些债务早晚都能够还清。

搬进新家的第二年，儿子出生了。

小生命的到来，给这个小家增添了无数欢乐，同时，也实实在在加重了家庭的开销。奶粉，尿不湿，打疫苗，体检，后续还要准备孩子的衣物玩具，每一样都要花钱。

为了多赚一点钱，我拼了命工作。

本职上班之外，周末别人休息的时候，我跑建材的私活，跑工地对接客户，风吹日晒，冬天顶着凛冽的寒风，夏天晒得浑身脱皮。有时候忙到半夜才回家，一身灰尘疲惫不堪。

张梅也没有闲着。

孩子断奶之后，她把孩子托付给我母亲照看，重新回到超市上班。夫妻两个人齐心协力，一心扑在过日子上面。每个月发工资，优先留出两千八百六十块的房贷，再拿出一部分，一点点归还当初买房装修欠下的亲戚欠款。

那几年日子过得紧紧巴巴，不敢随便下馆子，很少买新衣服。逢年过节才舍得买点肉改善伙食。但是一家人的心是齐的，苦一点，累一点，我们都觉得有盼头。

日子就这么平稳往前走，一晃过去好几年。

前五年，我们咬牙还清了当初首付和装修向外借的所有外债。当把最后一笔钱还给亲戚的时候，我长舒一口气，心里一块大石头落了地。

外债清零，只剩下银行的房贷。我以为最难的阶段已经熬过去了。

可现实，并不会一直顺着人的想法走。

二零一八年，市场环境悄然发生变化。我所在的建材行业生意越来越难做。房地产热度慢慢降温，工地开工变少，客户越来越少。公司效益每况愈下，提成大幅度缩水。我的收入开始断崖式下滑。

以前忙的时候，每个月加上提成，到手能拿到五六千。到二零一八年下半年，很多月份，只能拿到基础工资三千出头。

家庭的开销却只增不减。

儿子慢慢长大，要上幼儿园，学费伙食费，课外的小兴趣班。老人的身体也开始出问题，我母亲高血压，经常要去医院拿药复查。家里到处都是要用钱的地方。

两千八百六十块的月供，看上去数字不算巨大。

可是当家庭总收入大幅度缩水之后，这笔固定支出，瞬间就变成压在肩膀上沉甸甸的重担。

那时候我还在苦苦硬撑。

手里一点点消耗过去积攒下来的微薄存款。存款越来越少，我心里慌得厉害，到处寻找出路。我找过别的工作，本地小城市，好岗位寥寥无几，工资普遍不高。我也动过念头，要不要把这套房子卖掉，换一套小一点的，减轻压力。

但是真要走到卖房那一步，心里万般舍不得。

这一套房子，承载了我们整个家庭的回忆。孩子在这里学会走路，学会说话，墙上还留着他小时候乱涂乱画的痕迹。这么多年，我们辛辛苦苦守着这个家，一想到要卖掉，心里万般难受。

再加上那时候二手房不好出手，挂出去问的人寥寥无几。我心存侥幸，总觉得困难只是暂时的，说不定过一年市场回暖，收入就能重新涨回来，咬咬牙扛过去就好了。

我万万没有想到，更大的打击接踵而至。

二零二零年，行业直接陷入低谷。我所在的公司大规模缩减人员，我没能躲过，失业了。

接到人事通知那天，我走出公司大门，站在大街上，脑袋一片空白。

四十岁，突然失去稳定收入。每个月房贷照样要扣，孩子要花钱，老人要吃药看病，一家人的生活全部悬在空中。

那段日子，是我人生当中最灰暗的时光。

我开始疯狂找工作，投递简历，到处面试。四十岁，不上不下的年纪，没有高学历，找一份合适的工作格外艰难。很多岗位三十五岁就是门槛。跑人才市场，跑中介，能试的路子我全都试了。偶尔打打零工，干临时活，收入时有时无，极不稳定。

家里积蓄很快消耗一空。

到了还款日，银行卡里面拿不出足够的钱。

二零二零年的秋天，我第一次房贷逾期。

银行的催收电话很快打了过来。

电话那头工作人员语气客气，提醒我尽快把月供补上，逾期会影响个人征信。接到第一个催收电话的时候，我满脸发烫，心里羞愧难当。我跟对方道歉，说我正在想办法，会尽快凑齐钱。

我到处找朋友借钱。

这年头，开口借钱最难。以前关系不错的朋友，一听借钱，大多委婉拒绝。好不容易凑到钱，把逾期的月供、罚息补上。短暂安稳一两个月，下个月的难关又接踵而来。

拆东墙补西墙，窟窿越补越大。

反反复复逾期，反反复复凑钱还钱。我的征信报告，开始一笔一笔留下逾期的记录。张梅看着我整日愁眉苦脸，也整日以泪洗面。夫妻之间争吵变多，往日温馨的家庭氛围消失不见。我们不敢当着孩子的面吵架，经常等到孩子睡着之后，两个人坐在漆黑客厅里面，默默叹气。

我无数个夜晚躺在床上睡不着觉，翻来覆去，内心无比煎熬。

我开始认认真真翻看自己这么多年的还款流水。这一看，犹如一盆冰水从头浇到脚，整个人都愣住了。

从二零一二年办理贷款，到二零二零年，整整八年时间。

八年，我前前后后累计还给银行，一共六十九万。

这个数字，是我一笔一笔从工资里面抠出来，辛辛苦苦挣来的血汗钱。可当我拉出来贷款剩余本金清单，我惊呆了。

六十九万的还款总额，里面竟然有将近四十万全部都是利息。八年时间，我真正偿还掉的房屋本金，只有二十九万。当初五十三万的贷款本金，八年过去，还剩下二十四万多没有还清。

那一刻我才彻底读懂等额本息的残酷真相。

还款前期，每个月的月供里面，绝大部分都是在偿还利息，归还的本金少得可怜 。你月月按时还钱，感觉自己付出了巨额的金钱，但是房子的本金，并没有减少多少。

我坐在桌子前面，盯着那一张还款明细表，久久回不过神。

我跟张梅两个人一起算了一遍又一遍，越算心里越冰凉。我们辛辛苦苦八年，掏出去六十九万，四十万是交给银行的利息，房子的大头本金还留在那里。

网上有很多人后来评论我，说当初为什么不选等额本金。

可放在十多年前，绝大多数普通买房的老百姓，都选择等额本息。每个月还款金额固定，对于工资有限的工薪家庭，看上去压力更小。很少有人能够预料到，未来会失业，会遭遇收入崩塌，会走到断供这一步。

我抱着一丝幻想，主动联系银行，说明我失业的处境，希望能不能协商，申请延期还款，或者暂时降低每个月的月供，等我找到稳定工作之后再恢复正常还款。

银行工作人员告诉我，合同条款写死，没有办法随意更改，只能按照原先的合同执行，逾期就会产生罚息复利 。

日子一天天熬下去，我找不到稳定工作，零工收入不足以覆盖家庭加房贷的全部开销。借来的钱也全部耗尽，再也没有地方可以筹措资金。

二零二一年年初，我彻底断供。

我已经拿不出一分钱去还每个月的房贷。

断供最开始，我还心存天真的错觉。

那时候刷短视频，偶尔刷到片段，我傻乎乎以为，大不了房子我不要了，把房子还给银行，这件事就此两清。房子收走，我之前还的钱就算损失，以后不用再背贷款，一切到此结束。

后来发生的一切，狠狠击碎了我这个幼稚的想法。

断供之后，银行的催收电话越来越密集。

从最开始的温和提醒，到后来频繁来电，短信不断。逾期产生罚息，复利一天天往上叠加，欠款的数额持续上涨。

半年之后，我收到了法院邮寄过来的传票。

银行正式向法院提起诉讼，起诉我拖欠住房贷款，要求解除借款合同，一次性结清剩余全部本金，加上逾期产生的利息、罚息，还要我承担案件诉讼费、银行的律师费 。

拿到传票的那一天，整个家庭陷入巨大的恐慌。

张梅吓得浑身发抖，孩子还什么都不懂，问爸爸妈妈为什么脸色这么难看。我不敢跟年迈的父母讲，怕他们急出病来。

我按时去到法院参加庭审。

法庭之上，事实清晰，贷款合同真实有效，我确实已经长期断供，没有按时履行还款义务。法院的判决很快下达，支持银行的诉求。判决要求我，一次性偿还剩余全部本金二十四万多，加上逾期之后累积的罚息利息三万多，另外承担诉讼费、律师费合计一万八千余元。如果不能按期履行还款义务，银行有权申请拍卖这套抵押的房产，拍卖所得优先偿还银行全部债权。如果拍卖房子之后，卖房款还不够清偿全部债务，差额的那一部分，依旧需要我继续偿还，不能一笔勾销 。

直到判决书摆在我面前，我才完完全全搞懂一件事。

不是房子丢给银行就万事大吉。

房子被拍卖，如果拍卖价格低，卖出来的钱不够还银行所有欠款，剩下的窟窿，还是落在我的头上，一辈子都要背负这笔债务。

判决生效，我没有能力一次性拿出二十多万偿还。银行向执行局申请强制执行。

很快，这套我住了八年，倾注了全部心血的家，被法院查封。门上贴上法院封条。同时我的银行卡，微信支付，支付宝账户全部被冻结。微信零钱里面仅仅一千多块生活费，直接被划扣走。我被列入失信被执行人名单，限制高消费。不能坐高铁，不能坐飞机，不能住酒店，孩子以后读书也会受到间接的影响。

那段时间，精神压力压得我喘不过气。

整夜整夜失眠，大把大把掉头发。出门不敢用手机付款，只能随身带现金。找工作更加艰难，很多单位一查征信看到失信记录，直接就拒绝录用。

法院安排对房子进行司法评估。

当初我们买入的时候，这套房子总价七十六万。经过几年市场变化，评估机构给出的评估价只有五十八万。而司法拍卖，通常第一次开拍，按照评估价的七折起拍，起拍价格仅仅四十万零六千块钱。

得知起拍价的时候，我心口像被狠狠捅了一刀。

这套房子，当初我们首付掏出去二十三万，八年时间，我们还房贷还了六十九万，装修七万。前前后后，投入接近一百万。结果司法拍卖起拍价，才四十多万。

我不甘心。

我到处想办法，我想自己把房子挂在二手房市场，我希望可以自己找到买家，以更高的价格卖掉。如果我可以卖到五十多万，卖房款至少可以覆盖银行剩余债务，我不至于房子没了，还倒欠钱。

但是现实再次给我沉重一击。

房子已经被法院查封，查封状态的房产，个人没有办法自主交易过户。这条路直接被堵死。我没有能力凑钱把全部欠款结清，也就没有办法申请解除查封。只能被动等待司法拍卖流程往下走。

法拍页面正式上线互联网平台。

页面上面，贴着房子的实拍照片。

照片里面，能看见我当年买的沙发，孩子在墙上的涂鸦，客厅的灯具。冷冰冰网页上只写着面积、起拍价，围观人数，报名人数。八年一家人在这里生活的喜怒哀乐，所有回忆，全部不会被记录半个字。就好像我们一家人，从来没有在这里生活过一样。

开拍的那几天，我不停刷新网页。

内心还抱着微弱的期盼，希望可以多几个人出价，把成交价格抬上去。

可惜，法拍房本身有很多顾虑，敢接手的买家本就不多。这场拍卖，最后仅有一位买家报名，直接按照起拍价四十万六千成交。

房子就这样，四十万六千，被别人拍走。

拍卖的钱款，全部划给银行。

优先抵扣剩余的贷款本金，加上逾期罚息、诉讼费、律师费。四十万六千全部扣完之后，算下来，我还倒欠银行七万两千多块钱。

八年时间，我们付出六十九万的房贷，首付二十三万，装修七万。

前后累计投入九十九万。最后的结局，房子彻底不属于我们，我们一家人被扫地出门，手里什么都没有落下，还背上七万多的剩余债务，征信彻底毁掉，成为失信被执行人。

搬离那套房子的那天，终身难忘。

执行局工作人员到场，要求我们限期腾房。我和张梅打包家里的行李，衣服被褥，孩子的玩具书本。大包小包堆在楼下。儿子不停问我，爸爸，我们为什么要搬家，我们什么时候可以回家。

我看着孩子稚嫩的脸庞，一句话都说不出口，心里像刀割一样疼。

我们只能去找房子租。

从前住一百一十三平的三居室，现在手里拮据，只能租一套六十平老旧两居室，楼层高，没有电梯，墙面斑驳，冬天暖气也不够热。每个月一千二的房租，又是一笔固定开销。

房子没有了，巨额债务悬在头顶，生活质量断崖式下跌。巨大的压力，消磨掉夫妻之间往日的温情。无休止的压抑、争吵，耗尽两个人全部力气。搬出来一年之后，我和张梅，办理了离婚手续。

不是谁背叛谁，也不是感情彻底烂掉。是被沉重的现实压垮，看不到未来的希望，两个人都太累了。

儿子跟着张梅生活。我每个月尽我所能，挤出抚养费。离婚之后，我打两份零工，白天去建材市场帮人装卸货物，晚上去夜市摆摊，风吹日晒，拼命赚钱，一边要支付抚养费，一边还要一点点偿还那七万多的剩余债务。

那段日子，是人生最低谷。

身边有些熟人知道了我的遭遇，闲言碎语扑面而来。有人在背后议论，说我好高骛远，不自量力，明明没本事，非要硬撑买大房子，落得这个下场纯属活该。也有人同情我的处境，感叹生活不容易。

网上我的经历流传开之后，评论区也是两极分化。

很多网友看完八年还六十九万，四十万是利息，感到无比唏嘘。也有不少人指责，买房之前为什么不算清楚账，为什么没有预留抗风险的存款。

夜深人静的时候，我自己也无数次复盘过往。

我承认，当年年轻，高估自己未来收入的上涨空间。买房的时候，把全部家底砸进去，没有留存足够的应急存款。一旦失业，完全没有缓冲的余地。我犯过属于普通人的错误。

可回过头想一想，当年那个大环境之下，身边千千万万的普通人，都是这样咬牙买房。所有人都告诉你，房子是安身立命的根本，结婚要有房，孩子上学要有房。大家顺着世俗的路径往前走，很少有人会提前预想，人到中年，会突然失业，收入崩塌。

很多普通老百姓，对于房贷合同里面等额本息的计息逻辑，认知是模糊的。只看懂每个月要交多少钱，看不懂前期绝大部分还款都是利息这个残酷现实。等到遭遇变故，才猛然惊醒，可已经深陷泥潭。

生活不会给人重来一次的机会。

离婚之后的两年，我没敢停下脚步。

装卸货物是重体力活，肩膀经常酸痛，腰也落下毛病。夜市摆摊，无论酷暑寒冬，都要守到深夜。赚到的钱，除去最低限度的吃饭开销，一部分给儿子当做抚养费，剩下全部拿来偿还法院判决留下的七万多债务。

一分一分，一块一块，慢慢偿还。

花了两年多时间，终于把剩余七万多的欠款全部结清。

当最后一笔钱划扣完毕，执行局那边给我办理失信解除，限制高消费也随之取消。拿到结案证明的那一天，走出法院大门，外面阳光照在脸上，我站在路边，眼泪止不住往下流。

债务还清，但是伤害，并没有就此消失。

征信上面，过去的逾期记录，还要保留很多年。过去那几年的苦难，家庭破碎，房子失去，是实实在在发生过，再也回不去。儿子慢慢长大，他已经明白发生了什么，偶尔会提起从前那套大房子。每次听到，我心里都充满愧疚。

现在的我四十二岁。

没有属于自己的房子，依旧在外面租房居住。收入依旧不算高，不敢大手大脚消费，每一笔钱都算计着花。经历过这一场大起大落，我的心态彻底改变。

从前的我，一心追求拥有一套属于自己的房产，把房子当成人生最大的归宿。

现在我深深明白，房子只是一个容器，真正的家，是人。同时也懂得，普通人做任何大额负债，一定要给自己留下足够的安全垫。千万不要把全部积蓄掏空去背贷款，一定要预留可以支撑家庭两到三年生活的应急钱。人生世事无常，失业，生病，意外，谁都不知道明天会遇上什么。

等额本息的模式，适合收入稳定，未来收入稳步上涨的群体。一旦收入断掉，前期大量还利息的弊端，就会暴露的淋漓尽致。你付出了巨额金钱，却没有积攒多少属于自己的房屋本金，风险全部压在购房者身上。

这件事在网上发酵之后，很多背负房贷的朋友，私信跟我倾诉，说他们每个月还完房贷之后，手头所剩无几，每天都活在害怕失业的恐慌当中。还有很多年轻人，看完我的经历，变得对买房格外谨慎。

我从来不想拿自己的惨状博取同情。我只希望，我的亲身经历，可以给更多准备买房，或者正在背负房贷负重前行的普通人一点提醒。

不要被周围的声音裹挟，不要被对房子的执念推着往前走。买房之前，冷静掂量自己的收入和抗风险能力。不要把未来想象得无限美好，要做好最坏的打算。

一旦遭遇失业变故，千万不要走到被动断供这一步。如果真的压力扛不住，优先考虑主动卖房止损，远远好过坐等房子被法院司法拍卖。被动法拍，房屋成交价往往被压得很低，很容易出现房子没了，还要继续倒欠一大笔钱的悲剧。

我见过太多和我境遇相似的普通人。

辛辛苦苦大半辈子，被一套房子压得喘不过气。为了一个“家”的名头，耗尽全家几代人的积蓄，每个月被月供牢牢捆住，不敢辞职，不敢生病，不敢停下来。一场意外来临，多年的血汗付诸东流。

上个周末，我抽空去看望儿子。

张梅已经慢慢从过去的伤痛里面走出来，踏踏实实过日子。儿子长高不少，性格依旧活泼。我带着孩子去公园放风筝。风筝飞在高高的天上，孩子笑得很开心。

看着奔跑的儿子，我心里五味杂陈。

虽然我弄丢了那套一百一十三平的房子，家庭也遭遇破碎，吃了数不尽的苦头。但是债务已经全部了结，人还在，孩子还在，日子依旧还可以慢慢往前过。

只是午夜梦回的时候，偶尔还是会闪回那套老房子的画面。

阳台晒着衣服，餐桌上摆着热腾腾的饭菜，孩子在客厅嬉笑打闹。那是我们曾经拼尽全力想要守护的平凡幸福。

那一场八年的房贷，六十九万的还款，四十万的利息，最后落得房财两空，负债累累。这一段令人唏嘘的经历，会刻在我的记忆里面一辈子。

也希望屏幕前面的每一个人，都不必经历我这样的劫难。

房子可以慢慢再争取，但是家庭、健康、安稳的生活，才是这一生最值得守护的财富。