江苏退休注意！养老金对账总出错？7个常见误区一次性讲透

每月养老金到账后，不少退休人员核对时发现金额存在变动，此类情况大多并非账目出错，而是对相关政策存在误解。下文整理了江苏退休人员易陷入的7个养老金认知误区，梳理规则以便退休人员对账。

误区一：资格认证需在年底完成，等待集中通知即可

江苏省实行12个月递延认证规则，认证截止日从上一次认证成功之日起往后推算365天，不按自然年计算，也无固定集中认证时间。若超过12个月未完成认证，养老金将从次月起暂停发放；完成补认证后，养老金于次月恢复发放，停发期间的养老金将一并补发。

认证渠道分为两类：1.线上：通过「江苏智慧人社」APP、微信或支付宝的“待遇资格认证”模块完成刷脸认证，可由亲友代为操作；2.线下：携带身份证前往社保经办窗口或社区办理，行动不便人员可预约上门认证。收到官方发送的认证提醒短信请勿删除，江苏省支持静默认证，但主动完成认证更为稳妥。

误区二：工龄越长，养老金就一定越高

工龄即缴费年限仅决定养老金的下限，拉开养老金差距的核心因素是平均缴费工资指数。江苏省2025年养老金计发基数为8917元，实行全省统一标准。

基础养老金计算公式为：计发基数×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。在缴费年限相同的情况下，缴费档次不同，养老金差距最高可达上千元，对账时需查看历年实际缴费档次。

误区三：今年生日满70周岁，当年即可享受高龄倾斜调整

高龄倾斜的年龄认定节点为上一年度12月31日，而非当年生日。以江苏省2025年养老金调整标准为例：2024年12月31日年满70-74周岁，每月增发21元；年满75-79周岁，每月增发29元；80周岁以上每月增发39元。若参保人2026年1月才年满70周岁，2026年度的养老金调整无法享受高龄倾斜，需等待下一年度调整。年龄认定以退休档案中最早记载的出生年月为准。

误区四：个人账户内的资金属于个人存款，可以随时支取

个人账户资金不可以随时支取。个人账户养老金按月发放，计算方式为个人账户累计余额÷计发月数，60周岁退休对应的计发月数为139；55周岁退休为170；50周岁退休为195，无法一次性支取。若参保人去世，个人账户剩余余额可依法继承。

误区五：达到法定退休年龄后社保缴费不满15年，都可以一次性补缴

该情形需分两种情况处理：

1.2011年7月1日（《社会保险法》实施）前参加职工养老保险：达到法定退休年龄缴费不足15年的，先延长缴费5年，延长缴费后仍不足15年的，可一次性补缴至满15年后办理退休。

2.2011年7月1日之后参保：达到法定退休年龄缴费不足15年的，只能继续延缴至满15年后办理退休，不可以一次性补缴。

补充说明：仅单位应缴未缴、存在真实劳动关系的时段，可由单位申请补缴；个人断缴跨年度的，一般不允许补缴。若不愿延缴，可转入城乡居民养老保险，或书面申请终止职工养老保险关系，一次性退还个人账户余额。

误区六：2026年过渡性养老金全额发放，等同于年度养老金常规普调

江苏省部分企业退休“中人”（指1995年底前参保，或1996年后参保但存在视同缴费年限的人员）过渡性养老金实行三年过渡期：

-2024年：发放新办法高于老办法差额的40%

-2025年：发放新办法高于老办法差额的70%

-2026年1月1日起：全额发放新办法高于老办法的差额

重点提醒：

1.仅新办法计算的过渡性养老金高于老办法的部分执行三年过渡办法；若新办法计算结果更低，仍按老办法标准发放，不进行补差。

2.该差额补齐属于政策过渡调整，不属于年度养老金常规普调，2026年养老金增加可能是差额全额到位，并非年度普调上涨，两项内容需分开核算。

误区七：养老金“向低收入群体倾斜”等同于养老金越低上涨额度越高

该项倾斜属于政策导向，并不代表养老金越低上涨额度越高，年度养老金上涨额度由定额调整、缴费年限挂钩调整、养老金水平挂钩调整、高龄倾斜调整四部分共同决定。以江苏省2025年调整方案为例：定额调整每人每月增加31元；缴费年限挂钩调整：15年及以下部分每满1年增加0.8元，16-25年部分每满1年增加0.9元，26年以上部分每满1年增加1.1元；养老金水平挂钩调整按当前养老金标准增加0.2%。从实例可以看出，基础养老金相同的情况下，年龄、缴费年限不同，上涨金额差异较大，“向低收入倾斜”并非简单的“养老金越低涨得越多”。

网络流传的各类养老金调整信息均无官方依据，一切以江苏省人力资源和社会保障厅官网公告为准，存疑信息可通过江苏省人社厅官网、江苏智慧人社APP、12333热线核实，请勿轻信非官方小道消息。