杭州银行贷款管理“失守”领罚上千万，三季度银行业“信贷业务违规”罚单居首

企业预警通统计数据显示，2026年第三季度，在银行业各类违规业务领域中，信贷业务相关罚单数量最多，达379张。具体案由中，贷后检查与管理、贷款“三查”不到位、贷前调查与准入等问题较为突出。

比如，杭州银行（600926.SH）因流动资金贷款、个人贷款、项目贷款管理不审慎等问题被罚款975万元，另有14名相关责任人被警告或罚款。还有湖北银行、农业银行（601288.SH）湖北分行、工商银行（601398.SH）湖北分行等因涉及贷款业务违规收到大额罚单。

业内专家告诉财闻，银行完善信贷业务管理机制，应将合规作为底线约束，实行“一票否决”，遏制“重投放轻管理”；加快全流程数字化风控，实现贸易背景核验、风险实时预警和资金流向穿透式监控；兼顾尽职免责与严肃追责，对重大违规或造成重大损失的责任人员采取终身禁业等惩戒，并加强职业操守教育，强化信贷合规文化。

贷款管理“失守”，杭州银行合计被罚1015万元

财闻关注到，杭州银行9月30日因流动资金贷款管理不审慎、个人贷款管理不审慎、项目贷款管理不审慎等，被国家金融监管总局罚款975万元，同时，黄瑾清被警告并罚款10万元，张恒、毛荣利、王伟、徐正浩、沈佳明、朱然然分别被警告并各罚款5万元，苏文亮、方康、赵梦华、许永新、诸鹏飞、孙鑫、陈慧聪分别被警告。杭州银行的机构和人员合计被罚1015万元。

对此，杭州银行对财闻表示，这是监管趋严对银行工作的规范和要求，该行将进行整改。具体处罚原因，以监管部门披露信息为准。

从该行的经营情况来看，2026年上半年，杭州银行实现营业收入210.48亿元，同比增长4.75%；实现归属于公司股东的净利润128.13亿元，同比增长9.87%。截至2026年上半年，该行资产总额24680.78亿元，较上年末增长4.46%。

在17家上市城商行中，按照2026年上半年经营数据，杭州银行营业收入、归母净利润以及总资产三项指标均排在第六，位于江苏银行（600919.SH）、北京银行（601169.SH）、宁波银行（002142.SZ）、上海银行（601229.SH）、南京银行（601009.SH）之后。（财闻注：各家银行三项指标的排序不完全一样，但杭州银行三项指标均位于第六）

据官网信息，杭州银行成立于1996年，2026年迎来成立30周年，自2016年在上交所主板上市以来已有10年。作为总部位于杭州的城商行，该行主要业务分布在长三角、京津冀、珠三角等经济发达地区。

三季度银行业被罚3.99亿元，“信贷业务违规”罚单居首

因贷款管理问题受到处罚的银行中，杭州银行并非个例。据企业预警通统计数据，2026年第三季度，央行、国家金融监管总局、外管局以及派出机构针对银行机构和从业人员，共向204家银行开出680张罚单，罚没金额3.99亿元。

从处罚原因来看，银行违规领域主要集中在信贷业务、公司治理等方面。其中信贷业务违规罚单数量居各业务领域之首，贷后检查与管理、贷款三查不到位、贷前调查与准入等问题突出。仅因贷后检查与管理问题，监管部门第三季度共开出92张罚单。

数据来自企业预警通

除杭州银行外，还有多家银行在三季度因贷款管理及相关业务违规收到大额罚单。

比如，国家金融监管总局公布数据显示，湖北银行因贷款业务管理不审慎、银行承兑汇票业务管理不尽职、债权投资业务管理不尽职、监管标准化数据报送不合规等，机构被罚285万元，7名相关责任人被警告并合计罚款10万元。

农业银行湖北省分行因贷后管理不到位，贷款资金回流至借款人账户；贷后管理不尽职，流动资金贷款被挪用等，机构被罚款300万元，周杰学被警告，吴筠、周小建被警告并罚款共10万元，吴宏伟被禁业2年。

工商银行湖北省分行因贷款“三查”不尽职、违规发放保理融资、服务收费质价不符、浮利分费等，机构被罚款405万元，叶静芳、邹国华、方铁军、向瑜、马大增、张庆6人被警告，洪星、杨晓磊、冯顺新被警告并罚款共计15万元。

关于贷款违规情况，苏商银行特约研究员付一夫对财闻分析称，贷前调查中，存在对经营状况、还款来源和交易背景核实不足等问题；贷中审查审批可能流于形式，对关联交易等风险识别不到位，甚至违规放松审查审批标准；贷后管理中，存在资金支付路径监控不足，导致贷款被挪用，发现风险信号后处置不及时等问题，甚至通过不准确的风险分类掩盖资产真实质量。

他认为，银行可从三方面完善信贷管理机制：一是将合规作为底线约束，实行“一票否决”，从源头遏制“重投放轻管理”；二是加快全流程数字化风控，交叉核验贸易背景真实性，建立实时监测预警机制，实现资金流向穿透式监控；三是落实尽职免责与依法依规严肃追责并重，对重大违规或造成重大损失的责任人员实行终身禁业等惩戒，同时加强职业操守教育，重塑信贷合规文化。