四川
不同教育程度人群的储蓄能力差距显著。女性中，大学学历者在1月至6月的平均储蓄超过2265欧元，而未接受高等教育者仅为243欧元；男性的相应数额分别为2573欧元和723欧元。年轻人储蓄最主要的目的，是购置住房。每3名西班牙年轻人中，就有1人会从收入中留出一部分用于购买房产；另有25%的人为应对突发情况或筹划旅行和度假而储蓄，这两类用途的比例大致相当。
2026年上半年，20%的年轻人没有储蓄；23%储蓄在1欧元至300欧元之间，26%储蓄301欧元至1000欧元，17%储蓄1001欧元至3000欧元，13%储蓄超过3000欧元。如果将样本扩大至所有年龄群体，西班牙保险集团为10月5日金融教育日发布的《西班牙人如何储蓄》报告显示，西班牙民众平均每月可存下约265欧元，主要存入储蓄账户，另有一部分投向投资基金和提供一定收益的产品。
不过，该报告也指出，西班牙一半的储蓄集中在21%的就业人口手中。尽管工资普遍上涨，生活成本上升仍使西班牙人越来越难以储蓄。家庭支出超过收入，不仅因为购房和租房成本上涨，也受到食品杂货、燃油和电价上涨的影响。西班牙国家统计局最新数据显示，夏季前，家庭储蓄率降至约11%，为近3年来低点。这已是自2023年以来连续第6个季度下降。
与欧洲其他国家相比，西班牙低于欧盟平均水平。根据截至3月的最新可得数据，欧盟家庭平均储蓄率为14.4%，西班牙仅高于意大利。2026年初，德国的家庭储蓄率超过可支配收入的19%。另一项数据是，近年来不平等不断加剧。西班牙家庭净财富中，近55%集中在最富有的10%人口手中，这是西班牙央行开始发布相关数据以来的最高水平。
这一情况与按收入衡量的不平等程度形成对比：在后一指标中，家庭资产并不占据同等权重，例如是否拥有住房。尽管西班牙的不平等程度略低于欧盟平均水平，但在欧盟范围内，最富裕人群掌握着全国近60%的财富。衡量家庭财富分配状况的基尼系数同样显示，西班牙社会不平等近年来持续扩大，已接近69%。这在一定程度上与住房危机近年对社会造成的影响有关。西班牙央行在多份报告中强调，拥有自有住房已成为区分贫富家庭的决定性因素。
尽管工资上涨，家庭可支配收入下降也使消费贷款申请规模升至创纪录水平。西班牙央行截至8月底的数据显示，西班牙家庭申请这类贷款的金额增长率超过12%。尽管目前尚不能认为西班牙家庭存在偿付能力问题，但消费贷款在家庭融资中的占比已升至21世纪以来的高位。夏季结束时，西班牙家庭对金融机构的消费贷款余额超过1216亿欧元。这相当于家庭全部融资的近17%。家庭融资历来主要由住房抵押贷款构成，而消费贷款达到这一占比，上一次还是在2000年初。
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