南昌长护险每月扣4.5元，重度失能居家护理可报七成五

李阿姨翻完9月医保扣款短信，发现退休父亲账户里多出4.5元。老人养老金3000元，按0.15%扣长期护理保险，她一开始以为是乱收费。问了社区才知道，南昌从2026年10月1日起把长护险和职工医保同步征缴，这笔钱不发现金，专门对应重度失能后的长期照护报销。

在职职工按工资基数算，总费率0.3%，单位、个人各0.15%。单位那部分从职工医保单位缴费费率6.8%里平移，不单独加企业成本；个人部分从医保个人账户代扣。举例月基数6000元，长护险每月共18元，单位9元、个人9元。

退休人员不按工资算，按本人养老金0.15%，原单位不缴。3000元养老金就是4.5元，5000元就是7.5元，直接从医保个账扣。若不愿意个账代缴，可到医保经办窗口改缴费方式。

灵活就业按南昌上年度社平工资的60%作基数，总费率0.3%。以7912元/月社平为例，基数约4747元，每月总缴约14.24元；其中0.15%从职工医保缴费平移，个人再出约7.12元，可个账代扣。按居民标准参保的灵活就业人员，缴费和待遇走未就业居民通道。

未就业城乡居民2027年起逐步纳入，总费率0.3%，个人和政府各0.15%；建制初期可按规定从更低水平起步。困难人员按政策分类资助，18岁以下未就业人员随父母或法定抚养人参保，不单独缴费。

待遇只面向“正常参保且正常缴长护险、失能一般持续6个月以上、评估达到重度”的人。轻中度失能、刚手术几个月还没稳定、单纯高血压糖尿病能自理的，起步阶段不纳入。

报销比例分三档：单位职工机构护理65%、社区护理70%、居家护理75%；退休人员享受单位职工同档待遇，灵活就业按所选参保类型对应。未就业居民后续机构45%、社区50%、居家55%。

不设起付线，符合目录的第一笔合规护理费就按比例报。南昌按失能等级再给月度或床日限额，居家按服务时长、机构按床日。公开材料里，就业人员居家重度Ⅲ级、Ⅱ级、Ⅰ级分别最高1800元、1500元、1200元/月；机构对应床日约60元、50元、40元。年度总限额按统筹区上年度城乡居民人均可支配收入50%控制，实际以当年经办标准为准。

10月1日首例评估在江西长天医养中心完成，93岁退休职工王奶奶评重度Ⅰ级，机构护理床日基金限额40元。她的案例能说明一个问题：评估看实际进食、洗浴、如厕、翻身、认知沟通等能力，不单看病名。脑梗、帕金森、晚期阿尔茨海默、截瘫、长期卧床都可能进入评估，但是否重度Ⅰ/Ⅱ/Ⅲ级，由定点机构按国家标准打分。

南昌定点评估机构目前4家：南昌大学第一附属医院、南昌市第一医院、南昌市洪都中医院、进贤县人民医院。护理机构全市97家，其中居家90家、机构7家，覆盖各区县。选居家护理的，由定点机构派护理员上门做生活照护和基础性医疗护理，不和自聘保姆私下结账。

服务目录用国家统一36项。20项生活照护，包括协助进食、协助沐浴、口腔清洁、理发、更换衣物等；16项医疗护理，包括吸痰、导尿、常规换药、压疮护理等。协助进食不是喂一口就走，目录要求餐前洗手、食物处理、进食姿势、防呛、餐后体位和记录都有标准。

申请先在家做自评。医保窗口或社区可领自评表，看进食、大小便控制、洗澡、穿衣、如厕、床椅转移几项。觉得可能够不上再送材料，避免白跑。正式材料包括评估对象及代办人身份证或户口本、失能相关病历诊断、出院小结、检查报告、失能评定申请表和承诺书。江西智慧医保APP长护模块10月1日后逐步开放，能线上交材料。

医保经办先审参保状态和失能时长，初筛通过后派单给定点评估机构。评估至少2名人员上门，按国家统一失能等级标准查日常生活活动、认知能力、感知觉与沟通，全过程录音录像。达到重度标准的，在一定范围公示5个工作日，无异议再定护理方式和计划。

评估不是一次管终身。重度结论按南昌细则设有效期，身体好转可调整，持续恶化或满复评条件可重新评。对结果有异议能申请复评，原评估人员回避。

几个容易误解的地方要说清楚。长护险基金不直接给失能人发现金，只和定点机构结算合规服务费。床位费、伙食费、超出36项目录的私增项目不报；已经在领工伤保险生活护理费的，不重复享长护待遇；住院期间的医疗护理走医保，不走长护。

职工医保个账能给自己缴长护，也能给配偶、父母、子女等近亲属缴。家里退休父母若参加南昌职工长护，子女个账余额可直接代扣；父母是居民、2027年后纳入的，也可按当地渠道用个账代缴。该操作省得老人单独跑银行，也避免断缴影响评估资格。

同步参保的在职、退休、灵活就业人员，没有额外待遇等待期。失能满6个月、评估通过就能申请。逾期参保、断保后重新参保，按南昌细则可能设等待期，断得越久越麻烦。医保和长护都正常缴费，是评估前第一道关。

国家层面把长护险称为社保“第六险”，基准费率整体按0.3%左右设计，职工和居民分步推进，目标到2028年底基本覆盖全国。南昌10月先落就业人群，2027拉居民，节奏和全省、全国方案一致。

家里有卧床老人的，现在可做三件事：把近半年住院病历、出院小结、复诊记录单独存个文件夹；问清楚老人进食、翻身、如厕现在要不要全程协助；到居住地医保窗口要一份自评表。真到满6个月再申评，材料齐可少退补。