山东
平湖一柱【第3256期 新养老金专题】
有个浙江朋友要求测算一下他的退休待遇。基本情况如下：
坐标：浙江，性别：男，
职称：副高五级（2015年1月），薪级：37级
1973年10月出生，1993年8月参加工作
截至2025年12月个人账户养老金余额是105298元，职业年金个人账户缴纳余额是157948元。
2026年9月基本养老保险个人缴纳额981.84元，
60周岁提前退休和62周岁3个月正点退休养老金有多少？养老金各能领多少？
【测算结果抢先看】
60提前退休待遇：16495.19元，
60+正点退休待遇：18779.77元，
后者比前者“直高”：2284.58元，
60+退休，比60退休养老上调后三年后“净高”：1631.52元。
【测算信息】
视同缴费年限
=2014年9月-1993年8月
=21年2个月。即21.17年
退法1：60提前退，即2033年10月退休，缴费年限是
2033年10月-1993年8月
=40年3个月，即40.25年
60提前退休，计发月数是139个月。
退法2：60+申请退，延迟27个月、62周岁3个月、2036年1月，缴费年限是
2036年1月-1993年8月
=42年6个月，即42.5年
62岁3个月正点退休，计发月数是123个月。
浙江省过渡性养老金过渡系数为1.4%。
计发基数：浙江人社厅2025年9月18日公布的2025年养老金缴费基数和计发基数均为8433元，较2024年8310元，增长123元，涨幅为1.5%。按此涨幅，养老金缴费基数和计发基数到2026年，有望达到8559元；
2033年有望达到9500元，
2036年有望达到9934元。
缴费指数：2026年9月，月缴费是981.84，则缴费基数为12273元，实际缴费指数是12273/8559=1.4339。从2014年10月到2026年9月期间，此前缴费指数低些，但此后到2033年10月期间，由于薪级工资增长等因素，缴费基数会提高，缴费指数也会提高，这样，结合同类案例情况，前后相抵，实际平均缴费指数就约是1.4339。
2026年，薪级工资是37级，到2033年退休是44级，副高五级，视同缴费指数约为2.5。
则60岁退休平均缴费指数为
=（2.50×21.17+1.4339×19.08）÷（21.17+19.08）
=1.9946
到2033年10月，个人账户和职业年金各还要续缴94个月，现月缴费981.84，由于薪级年年涨，从37涨到44级，每月我们扣缴费最高会多130多元，我们取中间值按平均每月多65元计算，平均月缴费为1046.84元。就算忽略年度利息，个人账户储额至少达到203700.96；职业年金储额至少达到305551.44，则60岁提前退休待遇为
1. 基础养老金
=9550×（1＋1.9946）÷2×40.25×1%
= 5755.43
2. 过渡性养老金
=9550×2.5×21.17×1.4%
= 7076.07
3. 个人账户养老金
= 203700.96÷139
= 1465.47
4. 职业年金
= 305551.44÷139
= 2198.21
60周岁提前退休待遇约为
= 5755.43+7076.07+1465.47+2198.21
=16495.19
同理我们可以测算出60+、62岁3个月、2036年1月正点退休待遇约为
=6532.62+7507.81+1895.74+2843.61
=18779.77
后者比前者“直高”：18779.77-16495.19=2284.58
60退休养老每年上调，但调的是基本养老金部分，即基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金
=755.43+7076.07+1465.47
=14296.98
按同步涨幅1.5%三年后是14950.04，再加上职业年金2198.21后是17148.26。仍比60+、62岁三个月“净少”：1631.52
有朋友说，你算得也太高了点吧？现在岗才领1.3万元，退休时怎么会领到1.6万、1.8成呢？
在这里，大家应该看到，现在是2026年，到2033年年10月退休，还有7年多呢？届时，社平工资就近1万了，一名教师，40年教龄，副高五级、薪级44级，待遇仅是社平工资的1.6倍，并不算高啊！与现在比例差不多啊！62岁3个月退休，薪级工资双长3级，缴费又多2年3个月，而计发月数却减小到123个月，领到1.8万，不算多啊，届时可能比这要高呢？
对此，您怎么看？欢迎留言。
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