内蒙古
每年交5000元城乡居民养老、按15年算，个人账户加政府补贴能有8万多元，可60岁按月领却常不到1000元，这个反差让不少人一开始想不通。 其实钱没有少，只是居民养老的发放方式更看重“长期积累、按月回输”，基础部分和低年限会把总额摊得更平缓。 
河南城乡居民养老目前设200元至5000元共15个档次，选5000元档正常缴费，政府通常给予一定补贴，西峡等地2026年标准为每年补贴340元。 待遇按“基础养老金＋个人账户总额÷139”计算，139是60岁领取的计发月数，不代表只发139个月。
按未计利息静态测算，15年个人账户为（5000+340）×15=80100元，除以139约等于576.26元。 再加工参保地基础养老金，若按185元估算，合计约761.26元；按182.5元估算约758.76元，按198元估算约774.26元。
基础养老金由财政承担，各地标准并不完全一致。 2026年全国城乡居民基础养老金最低标准为163元，上海为1555元、北京为998元； 河南不同县区间也有差异，如泌阳2026年起182.5元、 武陟198元、 郑州航空港公布为265元。
同样5000元档，如果把缴费年限拉长，个人账户总额会明显增加。 按未计利息、基础185元估算，20年账户为（5000+340）×20=106800元，÷139≈768.35元，加基础约953.35元。
缴25年则为（5000+340）×25=133500元，÷139≈960.43元，加基础185元约1145.43元。 这个口径未算利息，也未算满15年后继续逐年缴费的年限奖励，实际以参保地核算为准。
河南多地对已逐年缴满15年、之后继续正常缴费的，每多缴1年每月再加发一定基础养老金，西峡、航空港材料均为3元。 这意味着同样5000元档，20年比15年不只多个人账户，还会多5年年限奖励，25年多10年年限奖励。
个人账户还会计息，具体利率由当地按年度执行，利息会让实际储存额高于单纯本金加补贴。 逐年正常缴费才能拿全政府补贴，达到60岁再一次性补缴往年档次，通常不再享受对应政府补贴。
低档次更适合收入不稳定、临近60岁的人群，回本快但月额低；5000元档适合较早参保、收入稳定、想提高晚年月领的人。 若55岁以后才开始按5000元只凑满15年，月领突破千元的概率会低于从45岁前开始逐年缴的人群。
办理时可通过“河南税务”微信公众号、支付宝小程序、河南税务APP或线下税务和社保窗口缴费，先完成参保登记再按年缴费。 查询个人待遇用参保地人社、社保经办机构或当地官方小程序，不要只看全省平均数，因为县与县基础养老金、年限奖励执行细节会有差别。
养老这件事，最怕用“一年交多少”直接除以“想领多少”来倒推。 把它看成基础托底、账户积累、缴费年限三部分一起走，就会明白早规划、不断缴、按能力选档，比临时追高档更稳妥。
你现在是按哪个县参保、每年选多少档、已经交了几年？ 把大致情况说出来，按15年、20年、25年分别算一版，会比只看一个“5000元不到1000元”的印象更清楚。
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