广东
一、案例介绍：“特殊要求”取现背后的危机
一名刚从我行办理完贷款业务的客户来到厅堂，要求提取现金40万元，声称用途为购买瓷砖货款。厅堂人员在办理业务过程中，敏锐察觉到此笔交易存在异常：客户刚获得贷款便立即大额取现，且明确要求使用现金交易。
当厅堂人员建议客户通过银行转账方式支付货款，以确保交易留痕和安全时，客户坚持表示对方明确要求必须使用现金，并指定要交给当地的一名“对接人”。这一反常要求引起了厅堂人员的高度警觉，疑似遭遇电信诈骗。厅堂人员立即暂停业务办理，并迅速联系辖区公安民警到场协助核实。
在民警的现场教育和身份核实下，客户才惊觉自己陷入了“虚假采购”诈骗陷阱，所谓的“对接人”和“瓷砖供应商”均为诈骗分子虚构。若按原计划取现交付，40万元贷款资金将瞬间化为乌有。
二、案例分析：拆解“虚假交易”洗钱与诈骗的混合套路
此类利用大额取现进行诈骗或洗钱的案件，往往具有极强的迷惑性，其核心套路可归纳为三大特征：
1、指定现金交易：不法分子以“对方只收现金”“避免银行监管”“方便携带”等理由，坚决拒绝银行转账、微信、支付宝等可追溯的电子支付方式；
2、指定第三方交接：要求受害人将现金交给所谓的“中间人”“对接人”或“仓库管理员”，切断受害人与实际收款人的直接联系，增加追踪难度；
3、利用贷款资金：专门针对刚获得贷款、急需资金周转或拥有大额可支配资金的客户，利用其急于完成交易的心理，诱导其将信贷资金转化为难以追回的现金。
这一行为的本质，是不法分子利用现金交易匿名性强、追踪难的特点，将受害人的合法资金（包括贷款资金）非法占有，或通过虚假交易将黑灰产资金“洗白”。
三、风险提示：坚持转账留痕、警惕现金要求、及时求助警方
为防范此类风险，切实保护个人及商户资金安全，广发银行惠州分行提醒广大市民如下事项：
1、坚持对公或对私转账：在进行大额商业交易时，务必通过银行转账方式支付，并备注用途，保留完整的交易凭证和合同，切勿接受现金交易要求；
2、核实交易对手身份：对于陌生的供应商或合作方，务必通过实地考察、官方渠道核实其营业执照及真实身份，不轻信口头承诺；
3、拒绝“中间人”模式：尽量直接与交易对方对接，避免通过不明身份的“中间人”转交资金或货物，防止资金被截留或诈骗。
金融安全无小事，交易规范是关键。让我们共同抵制现金交易陷阱，守护好自己的“钱袋子”！
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