广东
一、案例介绍：“顺手帮忙”背后的法律风险
一名年轻男士来到某银行网点，要求将其账户内的5万余元资金全部取出。柜面人员在询问资金来源及用途时，客户神色略显紧张，称这些钱是“朋友”给的，自己只是帮忙取出来，再交给朋友使用。
柜面人员进一步询问客户与“朋友”的关系及具体分工，发现客户无法提供合理的解释，且近期该账户频繁有来自不同陌生人的小额入账，符合典型的“跑分”洗钱特征。柜面人员立即意识到客户可能涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称“帮信罪”），随即停止为其办理取现业务。
柜面人员耐心向客户科普“帮信罪”的法律后果，指出其账户可能已被诈骗分子利用，若继续配合取现，不仅资金无法追回，还可能面临刑事责任。客户听闻后大惊失色，意识到自己可能沦为犯罪工具，随即停止交易，并在银行工作人员的陪同下前往派出所核实情况，最终避免了更严重的法律后果。
二、案例分析：拆解“跑分”洗钱的隐蔽套路
此类“帮人取现”案件是电信网络诈骗资金转移的重要环节，其核心套路可归纳为以下三点：
1、利诱参与：不法分子以“兼职”“跑腿”“手续费”等名义，诱骗社会闲散人员或法律意识淡薄者提供银行卡、微信、支付宝等支付账户；
2、资金归集：诈骗分子将电信诈骗、网络赌博等非法所得资金分散转入受害人账户，再由受害人通过取现、转账等方式将资金转移至指定账户或提取现金；
3、切断联系：受害人通常与上游诈骗分子无直接见面，仅通过社交软件联系，一旦事发，受害人往往难以追溯资金源头，且因提供账户行为本身违法，维权困难。
这一行为的本质，是受害人被不法分子利用，成为洗钱链条中的“工具人”，不仅面临资金损失风险，更可能因涉嫌“帮信罪”或“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”而承担刑事责任。
三、风险提示：拒绝非法兼职、保护个人账户、远离犯罪边缘
为防范沦为洗钱犯罪的“工具人”，切实保护自身合法权益，广发银行惠州分行提醒广大市民：
1、不出租、出借账户：严禁将银行卡、电话卡、支付账户、U盾等出借、出租、出售给他人使用，无论对方给出何种理由或报酬；
2、警惕“高薪兼职”：凡是声称“只需提供银行卡”“帮忙取现”“刷流水”即可赚取高额佣金的兼职，一律视为诈骗或犯罪陷阱，坚决拒绝；
3、核实资金来源：对于不明来源的资金入账，务必保持警惕，若发现账户有异常交易，应立即联系银行冻结账户并报警。
珍爱自由，远离犯罪。让我们共同维护良好的金融秩序，不做电诈犯罪的“帮凶”！
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