从“收款”到“管店”，AI如何重塑支付服务？

人民网记者 陈蓝燕

金秋的云栖小镇，展馆里的关键词少了几分“参数炫技”，多了几分“干活”的实在。

在星驿支付展台前，一位店主对“鲁班”智能体说：“帮我看看上周店里卖得怎么样。”几秒后，一份包含营业额、交易笔数、退款及近7天经营变化的日报，出现在微信对话框里。

从一笔支付，到一间店的经营，星驿支付正将AI从交易环节向经营全链路延伸。

星驿支付总经理林坚在2026云栖大会“金融智能体实战峰会”上表示：“去年，我们与阿里云共同发布支付行业专属大模型；今年，分享的是应用层创新实践。”

这家服务境内外超600万活跃商户的支付机构，一年来的变化正在于此：AI不再只是后台技术，而是开始进入商户的日常经营。

中小商户的经营具体而琐碎：何时进货、什么好卖、活动怎么做、短视频怎么拍、钱怎么算，都需要经验、数据和人手，但完整的运营、营销、数据分析团队，过去并非每家小店都负担得起。

“商户愿意为‘效果’付费，而非为‘工具’付费。”林坚说。AI智能体要改变的，正是这一点。

星驿支付总经理林坚在2026云栖大会“金融智能体实战峰会”上发言。主办方供图

通过星驿付与慧徕店，商户部署“鲁班”只需约10秒，之后便能像和微信好友聊天一样，用语音发出经营指令。

以中秋营销为例，商户不必分别寻找数据分析、营销策划、内容制作工具。“鲁班”先梳理历史收入和可用资金，再结合高德、点评等生态数据寻找消费热点，随后生成文案、视频和海报，并给出发布排班；活动结束后，还能核算投入产出，回答这场活动是否值得再做一次。

从“告诉你怎么做”到“替你把事情做完”，智能体正在改变AI进入实体商业的方式。

“智能体除了提供情绪价值，更要有实际执行能力，真正帮商户干活，而不是仅仅聊天。”林坚说。

目前，“鲁班”已上线36项以上经营技能，覆盖从开店到打烊的多个环节。自今年5月底发布以来，它保持约三天一版迭代，已接入数十万家商户。连接摄像头、扫地机器人、智能音箱等IoT设备后，它还拥有了感知门店、连接设备和执行任务的“手和眼”，成为门店新的信息中枢。

展馆里的“鲁班”产品展区，吸引商户前去咨询了解。主办方供图

如果说“鲁班”解决的是经营端问题，那么Agent Payment(智能体支付)指向的则是交易端变化。

过去，人完成决策，支付工具负责执行；智能体时代，越来越多消费决策由AI参与，支付不再只是最后一步。星驿支付正在构建连接智能体、商户、收单机构及全球支付网络的能力：国内接入中国银联APOP框架，国际对接Mastercard等卡组织协议，将需求理解、履约编排、支付授权、审计追溯等环节连接起来，并在到店服务场景跑通支付闭环。

这意味着，当消费者把部分任务交给智能体，支付需要回答一个新问题：如何让AI替人做决定后，交易仍能安全、准确地完成？

支付的边界，也正从“完成交易”向“理解需求—组织服务—完成交易”延伸。

支撑这一变化的，是一套技术底座。星驿支付大会现场发布墨斗云生态全景，依托商业智能应用、企业级解决方案、基础生态应用三大能力，连接AI能力与产业场景，构建AI应用生态。

但技术不是终点。比接入多少能力更值得关注的，是这些能力最终落到了哪里：一张经营日报、一场节日营销、一条短视频，甚至一句店主发出的语音指令。

云栖创新舞台上，星驿支付展示AI内容引擎“墨客Studio”。过去，一家小店想持续做短视频，往往需要导演、编剧、美术、摄像、剪辑等一整套专业分工。“墨客Studio”让多个AI角色协同完成内容生产，并在发布前针对抖音、小红书等平台进行合规预检。

AI内容引擎“墨客Studio”。主办方供图

对商户而言，AI的意义不只是多了一个工具，而是让过去只有大商户才能拥有的部分经营能力，开始变得触手可及。

星驿支付将这一变化概括为三个方向：角色升维，支付机构不再只是资金流转通道，而是向商户经营服务延伸；风控进化，AI参与交易决策后，风控需要从身份验证进一步覆盖交易意图和执行过程；技术落地，支付技术交付正从标准化API对接走向面向智能体的技术基座。

这一过程需要基建普惠、服务主动、深挖场景、合规筑基和全球化发展共同推进，其中“深挖场景”被反复强调。

“AI的发展不能局限于模型参数进步，更重要的是扎根真实经营场景，让AI真正帮商户管好店。”林坚说。支付天然连接资金与交易，AI越深入经营，安全与合规越重要。“创新不能‘先跑再合规’，安全划定底线，效率衡量能力，创新决定上限。”

从国内门店到跨境支付，星驿支付正把智能体能力延伸至全球支付场景。目前，其已与Mastercard、银联国际、支付宝等合作，并参与国家人工智能应用中试基地(金融领域)相关生态建设。

对数量庞大的实体商户而言，真正有价值的AI，也许不在于参数有多复杂，而在于能否把过去昂贵、专业、难以获得的经营能力，变成一句话就能调用的日常服务。

当支付开始“干活”，它连接的就不再只是资金流，而是越来越多实体商业场景。