广东
证券时报记者 谭楚丹
近日，由证券时报社主办的“2026金融机构年会暨证券业财富经纪论坛”在深圳举行。盈米基金董事长肖雯在主题演讲时表示，财富管理行业正经历从卖方到买方的历史性转型，但受制于“个性化深度、规模化广度、服务质量一致性”的“不可能三角”，而AI（人工智能）的到来让这个“不可能三角”有了破解的可能。
肖雯重点分享了盈米基金的实践，即如何用AI重构客户端、投顾端、组织端三项核心能力。
她表示，在客户端，“为客户构建终身陪伴的、定制化的专属智能”是盈米基金的理想。盈米基金构建的AI能力能记住每位客户的目标、偏好和关注重点，帮助客户持续跟踪账户和市场变化，盯住目标偏离的阈值，并支持客户随时生成多维账户分析报告。同时，AI能沉淀客户过往的交互记录，“一旦客户找到我，我就知道他过去问过什么、买过什么，现在应该给他回答什么”。
对于投顾端，她表示，投顾过去将大量时间花在信息处理上，比如整合客户信息、查找账户状态、分析市场产品、准备沟通话术。如今上述步骤可由AI协助完成，投顾主要负责风险判别、结果判定，以及与客户的沟通交流。据悉，盈米基金正在打造自身Harness的工作台，把投顾经验、客户数据和AI能力进行结合，一站式给投顾提供赋能。
在组织端，谈及应如何重构组织协同能力时，肖雯提出了一个公式：AI时代组织竞争力取决于AI人才密度乘以AI杠杆除以组织摩擦。要提升人才密度，善用AI杠杆，减少组织摩擦。人才负责场景洞察、规则设计、结果检验和价值验证；组织要提供足够的AI工具与基础设施、统一数据底座，以及两个尤为重要的机制，即员工成果能被看见和可持续试错的空间。
AI转型已是大势所趋，肖雯认为财富管理机构可能要经历四个发展阶段：
第一阶段是个人用AI提效。
第二阶段是企业在部分工作流中加入AI能力。
第三阶段是企业由AI承接特定场景的作业。
第四阶段是企业通过AI产生新的商业模式和商业价值。
在上述进阶过程中，她认为四个关键领域要同步推进：一是数据治理，这是走向AI的第一步；二是知识梳理，要把显性知识和隐性知识沉淀为AI可调用的能力；三是场景建设，不要指望第一个AI应用做得无比聪明，它一开始可能只有60分，但只要跑通闭环，不断调优，就会越来越聪明；四是组织变革，生产力提升后，生产关系要适应。
在肖雯看来，“在通用AI能力基础上，垂直领域的行业认知、专业know-how（技术诀窍）、独有业务数据，以及与业务深度绑定的专业工作流，才是金融企业真正的护城河。”
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