防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课（19）

本期方案：乌兰察布市防非打非实践（以全市基层培训、“扫楼清街”行动、举报奖励办法为支撑）

核心看点：全国“草原云谷”的防非样本——从全市基层培训到旗县“扫楼清街”，从举报奖励办法到“手册”赋能网格员，乌兰察布正在探索一条边疆中小城市打好“三年总体战”的务实路径。

一、为什么乌兰察布值得单独一篇？

乌兰察布是内蒙古中部的一个地级市，素有“草原云谷”之称。相比于呼和浩特的省会地位、鄂尔多斯的经济体量，乌兰察布是一个典型的中小城市——经济体量不大、金融业态不算丰富、监管资源相对有限。但恰恰是这种“中小城市”的定位，让乌兰察布的防非打非实践具有了特殊的参考价值。

乌兰察布实践的独特之处在于三点：

第一，层级最“接地气”。乌兰察布没有出台宏大的方案框架，而是聚焦于基层培训、日常排查、举报奖励、手册赋能等具体抓手。每一招都指向一个实际问题——基层人员不会查怎么办？网格员不会辨怎么办？群众发现了线索往哪报？这些“小问题”，恰恰是“三年总体战”在基层落地最需要解决的“大问题”。

第二，覆盖面最广。乌兰察布不仅组织了市级层面的全市基层培训，还推动各旗县开展轮训。从凉城县到察右前旗到化德县，防非培训覆盖了全市各个旗县。培训对象从财政干部到网格员到社区民警到村两委人员——几乎涵盖了基层防非的每一个角色。

第三，手段最多元。乌兰察布不只有“开会培训”这一个手段。它有“非法集资监测预警平台”的技术支撑，有“扫楼清街”的实地排查，有“举报奖励办法”的群众动员，有“防非工作手册”的工具赋能，有“防非知识问答红包墙”的创新宣传——技术手段、行政手段、群众手段、宣传手段，四管齐下。

读懂了乌兰察布，就读懂了边疆中小城市如何在资源有限的条件下打好“三年总体战”——不追求“大而全”，但求“实而细”。

二、全市培训：让基层人员“有本事”

乌兰察布防非打非工作的起点，是让基层人员先学会“怎么干”。

2025年4月，全市基层工作人员防范处置非法金融活动培训班。

2025年4月28日至29日，乌兰察布市财政局举办了防范处置非法金融活动培训班。局四级调研员郭廓出席会议并作开班讲话，市防范和打击非法金融活动专项工作组成员单位、各旗县市区财政局相关工作人员参加培训。

培训班邀请自治区党委金融办风控三处、市场监督管理局法规处、公安厅经侦总队有关领导分别授课。授课内容围绕三个核心方向展开：

如何操作“非法集资监测预警平台”——技术赋能，让基层人员会用平台、善用平台。平台不是摆设，而是工具；工具不会用，就等于没有。

行政立案及处罚程序要求和风险防范——执法规范，让基层人员知道怎么立案、怎么处罚、怎么防范执法风险。

当前全区非法集资犯罪形势及对策探讨——形势研判，让基层人员知道“敌人在哪”、知道“仗怎么打”。

培训的目标很清晰：对非法集资隐患做到“早发现、早识别、早处置”；基层人员做到“掌握知识能宣传、走街串巷能查看、发现问题能上报”。

“能宣传、能查看、能上报”——九个字，概括了一名基层防非人员最核心的三项能力。

2025年5月至6月，旗县轮训全面铺开。

市级培训之后，各旗县迅速跟进。

凉城县于2025年6月5日举办防非培训班。培训内容涵盖金融概念和政策解读、“和合系”非法集资案件剖析、《乌兰察布市非法集资举报奖励暂行办法》解读。培训结束后，给各乡镇社区发放《凉城县防范非法金融活动工作手册》和宣传品，要求村两委人员、村民委员会主任、社区网格员人手一册，让“手册”成为基层工作者防非打非的“宝典”。

察右前旗于2025年10月举办防范非法集资工作培训，全旗各乡镇、旗直单位相关负责人、各社区书记及专职网格员、公安局反诈中心、社区民警等300余名工作人员参加培训。

化德县于2025年5月召开基层“扫楼清街”排查整治非法金融活动动员部署会议暨防范非法集资培训会议。市财政局金融安全防控科科长李雯以《防范非法集资守护财产安全》为题，通过典型案例分析、政策解读和工作经验分享等方式，围绕非法集资的定义、特征、种类、危害以及防范处置方法等内容进行了深入浅出的讲解。

从市级到旗县，从财政干部到网格员到社区民警——乌兰察布用一年的时间，把防非培训覆盖到了基层的每一个角落。

三、“扫楼清街”：让排查“有行动”

培训之后，关键是“动起来”。

乌兰察布的“扫楼清街”行动，早在2024年初就已经启动。

2024年1月，“一服三清”专项行动。

2024年1月，乌兰察布市部署开展“一服三清”专项行动——服务民营企业，清理重点区域、清理非法集资、清理传销等涉经济领域违法犯罪活动。

察右后旗公安局经侦大队牵头相关警种及旗市场监管局、金融发展服务中心召开动员部署会，并开展第一次联合行动。随后，各成员单位组成执法队伍，对辖区内的小额贷款公司、建设开发公司等进行排查整治。

商都县也同步开展“一服三清”专项行动，重点围绕服务民营经济、清理重点区域、清理非法集资、清理传销等涉经济领域违法犯罪。

2025年，“扫楼清街”常态化。

2025年5月，化德县召开基层“扫楼清街”排查整治非法金融活动动员部署会议。会议要求各相关单位按照职责分工，建强基层防非队伍，增强打非能力，做好防非“三员”——宣传员、巡查员、信息员。

集宁区于2025年10月开展“双随机、一公开”抽查检查，针对辖区内无经营许可、无试点资格的企业名称和经营范围中含“小额贷款”“融资担保”“典当”等与地方金融相关字样的企业进行现场检查。经实地走访、现场排查辖区内15家企业，对不符合法定条件使用相关金融字样的企业，督促引导其按照文件要求变更企业名称及经营范围中的违规字眼，确保合法合规经营。

集宁区下一步计划不断强化日常监测预警和风险处置机制，加强与市场监管局配合，规范辖区内金融组织经营行为。

四、举报奖励与手册赋能：让群众“有渠道”、让网格员“有工具”

乌兰察布在发动群众和赋能基层方面，也有两招“实招”。

第一招：举报奖励办法。

乌兰察布市制定了《乌兰察布市非法集资举报奖励暂行办法》。办法的核心目标是鼓励社会公众参与监督——让群众成为防非打非的“眼睛”和“耳朵”。

在凉城县的培训中，专门对举报奖励办法进行了详细解读。让基层人员知道：群众举报有奖励、举报渠道有保障、举报信息有反馈。举报奖励解决了“群众愿不愿意报”的问题——有奖励，就有动力。

第二招：防非工作手册。

凉城县在培训结束后，给各乡镇社区发放《凉城县防范非法金融活动工作手册》。要求村两委人员、村民委员会主任、社区网格员人手一册，让“手册”成为基层工作者防非打非的“宝典”。

手册的价值在于：培训是一时的，手册是长期的。培训结束了，知识可能会忘记；但手册在手边，随时可以翻、随时可以查。基层网格员天天在社区、天天接触群众，遇到拿不准的情况，翻一翻手册就知道该怎么做。

乌兰察布市财政局金融安全防控科科长李雯在化德县的培训中，进一步解读了《乌兰察布市防范非法金融活动工作手册》，围绕非法集资的定义、特征、种类、危害以及防范处置方法等内容进行了深入浅出的讲解。从市级到旗县，从培训到手册——乌兰察布正在把防非知识从“一次性传授”变成“随身可查”。

五、创新宣传：让防非知识“入人心”

乌兰察布在防非宣传上，也不走寻常路。

2026年2月，岁末年初防范非法金融活动集中宣传。

2026年2月6日，乌兰察布市财政局联合市公安局、市场监管局、人民银行乌兰察布市分行、乌兰察布金融监管分局、集宁区财政局等，在集宁区联营商场、都乐玛·鲜生超市同步开展岁末年初防范非法金融活动集中宣传活动。

活动形式很有创意：

设置宣传展架、发放宣传资料、现场答疑解惑——传统手段做到位。

有奖互动问答环节、防非知识问答红包墙、幸运转盘——创新手段吸引人。

“高收益必然伴随高风险”——核心理念讲清楚。

此次宣传活动累计发放宣传资料3000余份、宣传品1000余份，实现了宣传覆盖面的精准延伸。

金融机构同步发力。

瑞众保险乌兰察布中支于2026年5月8日组织开展针对外勤人员的“防非打非”专项宣传教育活动，引导保险代理人认清非法金融活动的欺骗本质与法律后果。培训特别强调，保险代理人作为连接公司与客户的重要桥梁，不仅要自身炼就“火眼金睛”，警惕任何以“业绩奖励”“熟人带单”为名的非法集资引流行为，更要明确合规责任边界。

六、乌兰察布模式的两个最大亮点

亮点一：从“培训”到“手册”到“行动”的完整链条。

很多地方的防非工作是“碎片化”的——有培训没手册、有手册没行动、有行动没机制。乌兰察布的做法是：先培训（让人学会）、再发手册（让人记住）、再组织行动（让人实践）、再建立机制（让人持续）。培训解决“会不会”，手册解决“忘不忘”，行动解决“干不干”，机制解决“久不久”。四个环节环环相扣，形成一个完整的赋能链条。

亮点二：“小城市”的“大覆盖”。

乌兰察布不是经济大市，也不是金融中心，但它在防非培训上的覆盖面和渗透力，不输给任何大城市。从市级培训到旗县轮训，从财政干部到网格员到社区民警到村两委人员——几乎涵盖了基层防非的每一个角色。这种“全覆盖”的背后，是一套扎实的工作机制在运转——市级统筹、旗县落实、培训先行、手册跟进、行动检验。

七、对各地落实“三年总体战”的启示

乌兰察布的实践对全国各地有多方面的参考价值。

启示一：培训要“层层覆盖”。乌兰察布从市级培训到旗县轮训，从财政干部到网格员到社区民警——一层不落、一人不漏。防非打非不是少数人的事，而是所有基层工作人员的事。培训覆盖不到的地方，就是风险的“盲区”。

启示二：手册要“人手一册”。凉城县要求村两委人员、村民委员会主任、社区网格员人手一册《防范非法金融活动工作手册》。培训是一时的，手册是长期的。让基层人员手边有“工具”、随时能“查阅”，比培训时讲再多都管用。

启示三：排查要“常态化”。乌兰察布的“扫楼清街”不是“一阵风”——2024年有“一服三清”专项行动，2025年有“扫楼清街”动员部署，2025年10月有“双随机、一公开”抽查检查。年年都在扫、月月都在查——这才是“常态化”的本意。

启示四：宣传要“接地气”。乌兰察布的宣传不只有发传单，还有“红包墙”“幸运转盘”。防非宣传不是“做给人看”，而是“让人记住”。形式越生动、群众越爱参与；参与越深入、记忆越深刻。

本期金句

乌兰察布告诉我们：打赢“三年总体战”，不一定要有大方案、大平台、大投入。先培训、再发手册、再组织行动——让基层人员“有本事、有工具、有行动”。从市级培训到旗县轮训，从财政干部到网格员到社区民警——培训覆盖不到的地方，就是风险的“盲区”。从“一服三清”到“扫楼清街”到“双随机一公开”——排查不能“一阵风”，而要“常态化”。中小城市有小城市的打法——不追求“大而全”，但求“实而细”。

思考题

第一，你所在地区的防非培训，是否覆盖了所有基层工作人员？网格员、社区民警、村两委人员——这些“最后一公里”的执行者，是否都接受过系统培训？

第二，你所在地区的基层工作人员，手边有没有类似《防非工作手册》这样的“工具书”？如果没有，应该如何制作？

第三，乌兰察布的“扫楼清街”不是“一阵风”，而是持续了两年多。你所在地区的风险排查，是“运动式”的还是“常态化”的？

培训建议

适用对象：地市级防非打非牵头部门负责人、各旗县（市、区）金融工作负责人、培训组织者。

教学要点：

第一，重点讲解乌兰察布“培训—手册—行动”的完整赋能链条——为什么培训之后还要发手册？为什么手册之后还要组织行动？

第二，重点剖析乌兰察布“全覆盖”的培训组织方式——市级培训覆盖什么人群？旗县轮训覆盖什么人群？如何确保“一人不漏”？

第三，引导学员思考——本地基层防非培训的覆盖率是多少？网格员是否人手一册防非手册？“扫楼清街”是“一阵风”还是“常态化”？

互动设计：让学员分组讨论——“如果让你为本地基层网格员设计一份《防非工作口袋手册》，你会放什么内容？多大尺寸？怎么确保他们愿意随身带、随时翻？”

【备注】【关于本系列】

2026年4月22日，国家部署了为期三年的“防范和打击非法金融活动总体战”。

围绕这场“总体战”，深圳市钱诚互联网金融研究院立即组织学习讨论，结合10多年来在金融行为监测一线摸爬滚打的实践积累，一个月内写出了100多篇学习笔记，分为“打击篇”“防非篇”“案例篇”三个系列，陆续发表在新媒体平台上，后根据读者建议整理成书《金融行为理论与实践——“防非打非总体战”学习笔记》。

那本书解决的是“是什么”的问题——政策怎么解读、国际经验怎么借鉴、理论框架怎么搭建。

这套《防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课》，是它的姊妹篇。解决的是“怎么干”的问题——各地方案怎么落地、培训课程怎么讲、实操工具怎么用、典型案例怎么分析。

100课相对独立，不必从头读到尾，可按需选用。如果你是基层监管人员、培训讲师、网格员、公安民警、行业主管部门或金融机构工作人员，总能找到对你有用的一课。