北京
近年来，随着消费市场与投资领域的边界逐步融合模糊，一类打着“茶叶销售”旗号、实质从事高息集资活动的“金融茶”骗局正在全国多地持续蔓延。不少涉事茶企以售卖普洱茶、养生茶等产品为幌子，并不实际向消费者足额交付实物，反而向其承诺在固定期限后以“本金+高额利息”的形式高价回购产品，将普通的商品交易异化为追逐超额回报的投资理财行为。这类模式完全脱离了正常商品交易的核心实质，潜藏着极大的风险隐患，目前已被多地监管部门明确提示涉嫌非法集资。
案例课堂
典型案例：以“养生茶”为幌子的非法集资骗局
早在2015年，就有不法分子注册成立生物科技公司，以推广养生茶项目为名义公开实施非法集资活动。
该公司要求投资人首单出资1.5万元，出资完成后可选择两种参与模式：要么直接领取15盒对应茶叶，要么仅领取5盒茶叶，剩余10盒交由公司代为对外销售，每周可获得300至400元的返利，累计60余周返利总金额最高可达2.4万元。与此同时，平台还设置了“买10单送1单”的促销规则，老客户复购可将单份投资成本降至1.2万元，每成功介绍一名新客户参与，介绍人还能直接获得3000元的推荐奖励。
在高额回报的强烈诱惑下，大量投资者趋之若鹜。部分核心参与者甚至自行开设线下“报单中心”，通过向身边亲友定向推介、组织意向者实地考察厂区、开展现场品茶宣讲洗脑等方式，持续扩大集资覆盖规模。短短半年时间，该团伙就协助总公司非法吸纳公众资金2900余万元。
经后续司法机关查实，涉事企业从未取得任何金融业务经营许可，所谓的“代销返利”本质上就是用后续进入投资者的资金兑付前期参与者的收益，完全属于典型的庞氏骗局。最终，所有涉案人员均被依法以非法吸收公众存款罪提起公诉。
“金融茶”的运作套路与法律边界
当前市面上流通的各类“金融茶”模式，大多将茶叶尤其是普洱茶刻意包装成“稀缺投资藏品”，通过公开宣传向参与者承诺短期即可获得高额回报，部分项目给出的月息甚至高达10%-20%，同时明确承诺保本回购。整个交易流程往往完全脱离实物交割环节，仅凭一纸“提货单”“流通码”就在所谓的二级市场反复炒作，最终演变为“击鼓传花”式的纯粹资金游戏。 从行为特征来看，不少“金融茶”项目还附带明显的传销属性：设置发展下线即可获得推荐奖励的规则，同时根据团队整体业绩给予层级化分红，完全符合《禁止传销条例》中“拉人头”“层级计酬”的典型外在特征。但从核心本质层面分析，这类项目完全满足非法集资的四大法定认定特征：
非法性：未经金融管理部门依法许可，变相面向社会公众吸收资金。
公开性：通过线下招商会、微信群、直播平台等各类渠道广泛开展公开宣传。
利诱性：明确向参与者承诺保本保息、到期高价回购投资产品。
社会性：面向茶商、普通散户等不特定社会公众吸纳资金 。
一旦操盘方在募集资金之初就具备非法占有目的，比如将募集到的资金主要用于借新还旧、支付高额返利、供个人挥霍或者转移隐匿，刻意虚构茶叶稀缺属性、伪造价格持续上涨的虚假行情，最终造成大量参与者资金受损，就将被依法认定为集资诈骗罪。目前多地监管部门已明确作出风险提示，“金融茶”类业务普遍涉嫌非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪，相关司法判例也明确显示，以传销手段吸收资金、主观上意图非法占有资金的案件，将择一重罪按照集资诈骗罪论处，该罪名的量刑标准远重于组织、领导传销活动罪。
如发现涉嫌非法集资违法风险线索，请及时通过“山西省非法集资线索举报平台”进行举报，或向属地市县防范和打击非法金融活动工作机制牵头部门或公安部门举报。 守住钱袋子，护好幸福家。认清“金融茶”的非法集资本质，坚决拒绝高利诱惑，主动远离各类非法金融活动，才能真正守护好自己辛苦积攒的血汗钱。(来源：福建省地方金融监管局)
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
