科技赋能减风险 保险护牢“江淮粮仓” ——人保财险六安分公司深耕金安区做实“农业保险+”改革

（来源：安徽网）

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近年来，人保财险六安市分公司紧扣六安市“农业保险+”改革部署，立足金安区政策性农业保险经办主阵地，以风险减量服务为创新引擎，综合运用卫星遥感、无人机巡田、生物农资干预等科技手段，推动农险服务由传统“灾后赔付”向灾前预警、灾中干预、灾后减损全链条闭环管理转型，把金融保险服务深度嵌入粮食生产全周期，为保障区域粮食安全、助推乡村全面振兴注入保险力量。

金安区是六安粮食主产区，也是人保财险六安分公司落地“六农保”风险减量服务模式的核心实践地。面对农业生产中地块分散、灾害多发、病虫害防控压力大等现实产业痛点，公司积极响应中央一号文件关于强化农业科技支撑、提升防灾减灾救灾能力相关工作要求，把风险减量贯穿农险承保、管护、理赔全流程，构建起科技赋能、服务下沉、多方协同的现代农业保险服务体系，实现保险保障、科技防控、助农增收有机统一。

科技筑基，打造“天地空”一体化数字农险底座。在承保环节，公司运用卫星遥感技术对金安区农田开展光谱解译，精准识别作物种类、种植面积、地块长势，对低洼易涝、病虫害高发地块进行标记建档，建立农田电子风险信息数据库，绘制“数字田图”，告别过去人工丈量、目测估算的粗放承保模式。以金安区种粮大户方立称449亩水稻地块为例，通过卫星遥感完成地块边界、面积、历史风险等级数字化建档，写入政策性农业保险承保确认函，精准区分不同田块产量等级，从源头防范投保欺诈，实现风险与保费精准匹配，夯实农险合规经营根基。

在田间管护环节，搭建“天眼护田”无人机巡田体系。依托卫星遥感宏观监测结果，结合气象灾害预警，调度无人机开展低空巡田，借助高清摄像头、多光谱传感器与AI识别算法，快速识别病虫害、水淹干旱、作物倒伏等风险隐患，精准定位问题田块，生成种植档案与《田间风险预警报告》，通过APP、短信点对点推送至农户。截至目前，在金安区累计发送预警信息20条，覆盖农田2万亩，有效干预潜在灾害12起，把灾害识别处置关口前移，推动保险服务从“等受灾”向“防灾害”转变。

防损增收，落地“保险+科技+农资”风险减量实践。围绕“十城百户万亩主粮产量提升计划”，人保财险六安分公司面向金安区参保农户免费投放“微碳”生物质叶面肥，针对低温、干旱、倒伏、病害等作物逆境开展精准施救，强化农作物抗逆能力。在小麦、水稻等主粮作物，经实测，施用区域作物平均增产幅度可达10%，抗倒伏、抗病害能力显著提升。金安区种粮大户满文博100亩稻田施用叶面肥后，扣除水分实际亩产853.44斤，较同期未施用地块增产10%；面对强对流天气造成水稻倒伏，及时喷施叶面肥补充养分，帮助倒伏水稻恢复长势，最大程度降低产量损失。项目回访数据显示，农户服务满意度达100%。目前，公司联合合作单位共同申报国家发改委重点课题《新质生产力赋能粮食产业高质量发展研究》，探索新质生产力赋能粮食产业高质量发展的实践路径。

改革赋能，多维拓展“农业保险+”服务新场景。立足金安区改革试点，公司全面落实全市“农业保险+”改革四大方向，推动多元服务落地见效。做实“农业保险+信贷”，依托农险保单增信，为家庭农场、专业合作社简化贷款流程，破解新型经营主体融资难题，截止2026年8月末，累计撬动涉农信贷资金1.89亿元，惠及农业经营主体237户；落地“农业保险+担保”，公司联合省农担六安业务管理中心共建专属合作服务站点，整合保险风险兜底、政策性担保增信双重惠农优势，面向各类新型农业经营主体打通涉农金融服务堵点，降低融资门槛、压缩综合融资成本，切实缓解农业经营“融资难、融资贵”突出问题，截止2026年8月末，累计提供担保信贷支持5627.2万元，惠及农业经营主体89户；拓展“农业保险+期货”，公司积极在政策性玉米种植保险基础上落地玉米收入保险，由传统“保成本”向“保价格”转变，累计提供风险保障9.66万元；深耕“农业保险+科技”，一方面加快农险全流程线上化改造，依托总公司自主研发“耘智保APP”，全面推行线上投保、在线缴费、一键报案、极速赔付数字化服务，大幅压缩业务办理时限，提升基层服务响应效率；另一方面建立跨部门涉农数据共享协同机制，归集农业生产台账、气象灾害监测、病虫害预警等多维度数据资源，构建农业风险前置预警模型，实现政策精准投放、灾害提前防控；探索“农业保险+文旅”，立足六安大别山生态文旅资源优势，贴合乡村旅游、景区配套农业融合发展实际，2025年累计为13家重点文旅经营主体承保风景名胜责任险，提供风险保障4500万元，全方位覆盖景区运营、乡村民宿、农事体验等业态经营风险，为全市农旅产业稳健发展保驾护航。拓展“农业保险+资产”，自2023年起创新开办高标准农田建设工程质量保险，先后为霍山、金寨等7个山区乡镇农田建设项目提供3056万元风险保障，持续扩大承保区域与保障规模，以保险机制保障高标准农田建设质量、管护运维长效推进。深化“农业保险+产业链”，为金安区翁墩乡农业合作社定制8类组合保险产品，合计提供1300余万元综合风险保障，覆盖种植、仓储、加工、用工、运输全链条风险；深耕生态绿色保险产品，持续完善林业保险、气象指数保险两大绿色险种服务。2025年累计承保公益林、商品林5.53万户，承保林地203万亩，提供风险保障15.86亿元；创新落地水稻收割期降雨气象指数保险，覆盖126户农户、24.4万亩稻田，保障额度7320万元。2026年持续扩面林业保障，公益林承保户次保持5.53万户，承保林地增至207.83万亩，风险保障提升至16.21亿元；同步优化气象指数保险供给，落地水稻降雨指数保险3.04万亩，惠及9户经营主体，保障额度911.19万元，以绿色保险助力生态农业、林下经济高质量发展；增强政策性支撑作用，推动政策性农险增品扩面提标，夯实粮食安全底线，全力推广水稻、玉米完全成本保险，持续提升保障水平。2025年完全成本保险承保面积118万亩，占粮食种植总面积超90%；2026年截至6月末，承保面积114.43万亩，占比提升至91.68%，累计提供风险保障11.90亿元，全面提升农户灾后风险补偿能力；完善商业险补充功能，补齐差异化保障短板。2025年落地5款商业农险产品，覆盖178户经营主体，种养承保规模27万亩（头），提供保障1.26亿元；2026年聚焦高附加值特色产业优化产品结构，落地6款定制化商业农险，服务122户规模经营主体，承保面积23.1万亩，风险保障1.26亿元，满足规模化、特色化农业经营额外保障需求；延伸民生险覆盖领域，2021-2025年，公司作为全市“防贫保”独家经办机构，实现适保群众100%全覆盖，累计为320.29万人次承保意外、健康类保险，为188.38万户次配套特色产业保险，累计承担风险保障规模23087亿元；五年累计处理理赔案件22944件，支付赔款16142.73万元，财政资金使用效率五年均值124%、近三年提升至169%。依托保险补偿机制精准化解因病、因灾、因经营损失返贫致贫风险，为巩固拓展脱贫攻坚成果、衔接乡村振兴筑牢坚实民生屏障。

实实在在的三农服务工作收获多方认可。在金安区乡镇，农户先后送来多面锦旗，“以前受灾等赔款，现在保险公司帮我们提前防、灾后救，还送增产肥料，真是实实在在为我们着想！”成为参保农户的真切心声。目前该模式已在金安区多个乡镇复制推广，标准化、模块化的技术流程，具备向更大范围复制推广的现实条件。

下一步，人保财险六安市分公司将持续深耕金安区试点样板，持续迭代完善“六农保”风险减量服务模式，不断升级卫星遥感、无人机监测、农技物资配套服务能力，持续深化“农业保险+”改革创新，发挥金融央企专业优势，做好农业风险“防、减、救、赔”全链条服务，为守护“江淮粮仓”、助力乡村全面振兴贡献人保力量。

编辑 李芳玲