区域合伙人·对话上海银行深圳分行行长蔡伟松：做深圳的上海银行

黄浦江畔的玉兰，能在中国创新密度最高的城市开出怎样的花？深圳每平方公里拥有12家国家级高新技术企业，PCT国际专利申请量连续二十二年领跑全国。创新是这座城市最鲜明的基因，也天然要求金融机构重新理解风险、重新定义陪伴。十七年前落子鹏城的一家异地城商行，选择与这片产业热土同频共振，向科技金融全面转身。

转身的成色，由数据作答：科技贷款占对公贷款比重，从2023年的14.5%升至2026年6月末的26.5%。为了更好地助力粤港澳大湾区、深圳先行示范区“双区”建设，截至目前，上海银行深圳分行累计投放各类信贷资源超1万亿元，服务企业中民营企业占比达98%。

2026年是“十五五”开局之年，也恰是上海银行落子鹏城的第十七个年头。从“上海银行的深圳分行”到“深圳的上海银行”，上海银行深圳分行行长蔡伟松将深圳分行的蜕变路径概括为四个词：扎根、融合、深耕、展望。

扎根：与“双区”同向、同行

2009年6月8日，上海银行在珠三角地区设立的唯一一家分行落子深圳。十七年来，深圳分行从首家龙岗支行起步，实现21家经营机构在深圳主要行政区全覆盖，落地前海、深汕两家二级分行，累计服务近3万户深圳企业客户、超百万深圳市民；深度参与轨道交通、能源电力、水务环保、保障性住房、城市更新等重点领域，累计投放固定资产类信贷超1700亿元，落地市区两级重大项目20余个。

若用一句话概括这十七年，行长蔡伟松的答案是“玉兰香鹏城”。在他看来，“同向”是心随城往、志与城同，把自身发展嵌入“双区”建设大局，把金融资源投向“双区”战略最需要的地方；“同行”是行有指引、金融所往：紧跟深圳改革发展浪潮，擦亮科技、互联网、跨境、财富管理、养老金融等特色业务名片。

蔡伟松更看重由此形成的“存在感”：“与市场主体同行、与企业市民双向奔赴，这份被市场、被客户记在心里的存在感，正是上海的市花——玉兰花花香润鹏城的生动写照，是我们在深圳这块改革创新热土存在的价值，更是一家外来银行蜕变为本土伙伴最好的印证。”

融合：当好“三个角色”

一家异地城商行分行，如何在强手如林的深圳金融业立足？蔡伟松的答案是“三个角色”：创新者、撮合者、赋能者。支撑这一打法的，是上海银行内地（大陆）和港台地区的资源布局：上海有总部及上银基金、上银理财、尚诚消金加持，香港和深圳有上银香港、上银国际等子机构，台湾有“同宗同源”的合作伙伴上海商业银行，以及海外可借力重要股东西班牙桑坦德银行的全球网络资源。

“我们通过资源整合，把上海的金融资源、深圳的产业转化能力、香港的跨境通道、合作行的优势资源转化为深耕属地、以‘FPA’（客户融资总量）理念深化客户综合经营的能力，真正为客户提供一站式、综合化、响应快的‘金融+非金融’服务。”蔡伟松说。

当创新者，重在商投行一体化。深圳分行对深圳产业链龙头企业“一户一策”组建跨条线专属服务团队，提供“商行+投行+交易银行”一体化方案；全国首单知识产权ABN、全国首单应收账款债权融资计划、全国首批科技创新债等，均落地于这家分行。

当撮合者，重在资源对接、优势互补。以半导体行业为例，上海乃至长三角集聚上游的芯片设计、晶圆制造、装备与材料、流片平台，深圳集聚中下游的存储模组、终端应用，深圳分行因此拥有“两头都看得见”的资源禀赋。此前高性能CPU自主创新领军企业希奥端在芯片流片前技术验证关键期，深圳分行与长三角地区分行高效协同为其对接资源，并以一笔专项资金支持其完成关键技术验证与商业场景转化，用一单业务串起两地产业链。

当赋能者，重在助力企业“飞得更高、走得更远”。作为外贸起家的城市，近年来深圳企业出海模式也不断迭代升级，从传统货物出口，逐步拓展至海外投资、境外研发等多元形态，衍生出旺盛且多层次的跨境结算、融资、汇率避险等综合金融需求。深圳分行借力在港平台、沪港台联动，以及总行搭建的多账户服务体系，为“走出去”企业打造高效的结算通道，形成从跨境信贷投放到境外债券承销、并购顾问、资产管理的全链条跨境投融资服务体系。

深耕：在“五篇大文章”里作答

上海银行总行“十五五”规划确立科技金融、普惠金融、交易银行、投资银行、财富管理及消费金融、养老金融六大战略布局，科技金融列在第一位。深圳分行以科技金融为核心牵引，聚焦深圳“20+8”产业布局，全面落地“六专机制”；以交易银行、投资银行双轮驱动产业升级，今年已承销深圳市首单并购票据并落地多笔并购融资。

“早小硬”企业往往轻资产运营、尚未盈利、缺抵押物，传统信贷模型容易失灵。上海银行为此构建“12345”体系框架：秉持“做科技成果转化的首选行，孵化成长的相伴行”的愿景，重塑科创企业风险评价逻辑和科创金融风险收益平衡逻辑，践行“全周期，更早小；全赛道，更硬核；全生态，更赋能”三大理念，以“五专机制+四维赋能”打造全生命周期服务体系，覆盖科技企业包括验证期、孵化期、初创期、成长期、成熟期在内不同发展阶段。

深圳分行层面将这套打法落地深圳，建立了以FPA全周期综合融资服务为统领的四套机制：一是行研前置，设立行业研究分院、配备行业首席客户经理，输出“一张产业链图谱＋一份白名单＋一套信贷策略”；二是探索开展创投式审批，实施专项考核与尽职免责，重客群、重行业、重综合服务、淡化短期效益，给予专营机构保护期；三是渠道生态，搭建包括政府、园区、协会、高校、产业资源在内的生态圈；四是全周期陪伴，针对“0—1”“1—10”“10—100”分段施策，提供研发贷、孵化贷、员工持股融资、供应链金融、并购撮合等一体化方案，涌现拉普拉斯、普瑞金生物等深度陪伴案例。

“我们充分认识到，服务‘早小硬’不是在风险的刀尖上‘跳舞’，是专业能力、战略定力、长期主义的系统工程。”蔡伟松说，“我们对早小硬企业的深耕，是‘功不在当秋、但利在长远’的潜绩提升工程。唯有行研走在信贷前、审批走进车间里、考核容得下时间、服务超出于资金，才能真正当好耐心资金、长期资金，助力深圳建设全球科创中心。”

普惠端，深圳超过450万家商事主体中90%以上是个体工商户等小微客户。“小微金融看似做的是‘小客户’的生意，实则服务的是‘大民生’。”蔡伟松说。深圳分行以“做大客群、做小客户”为战略方向，组建小微金融专营团队，实行“分行直管+支行派驻”的轻资产运营，围绕“衣、食、住、行、医、教、保、娱”八大民生场景下沉经营，以软信息与硬数据交叉验证，让“没有财报、缺少抵押”的客户也能获得信用支持。

养老金融方面，深圳首家“美好生活工作室”2024年8月在莲塘街道挂牌，目前23家工作室已在深圳各网点全面铺开。

展望：让“金融让生活更美好”落地有声

2026年，上海银行迭代全新企业文化，确立“金融让生活更美好”的企业使命。在蔡伟松看来，这一全新使命“带着黄浦江畔的金融底色，汇入了深圳湾奔涌的创新浪潮”。

蔡伟松的手机里，至今还保留着一封85岁老人一笔一画写给深圳分行的感谢信。“这些年来我跟很多企业客户、个人客户接触，手机里也记录和保留了很多这样让自己感动的瞬间，助力实现他们的奔赴、心愿和价值，通俗诠释了‘金融让生活更美好’的深层次含义。”

面向“十五五”，深圳分行表示将坚守做“深圳的上海银行”的初心，围绕强经济、惠民生、优服务、促发展、兴文化持续深耕，引金融活水滋养湾区科创实体经济。

十七年，从“上海银行的深圳分行”到“深圳的上海银行”，答案写在科技贷款占比从14.5%到26.5%的结构迁移里，也写在陪伴“早小硬”企业从0到1、从1到10、从10到100的耐心与定力里。浦江薪火，湾潮接续，玉兰花香，香飘鹏城。

（本文仅供参考，不作为投资建议）