北京
（来源：团结报）
转自：团结报
□ 胡建兵
近日，国家金融监督管理总局、民政部、司法部联合对外发布通知，在全国范围内推广浙江省、青岛市在已故人士金融账户查询服务方面的试点经验，推动解决查询逝者金融资产信息面临的难点堵点问题，进一步优化群众办事体验。
浙江、青岛依托政务平台建立“个人身后一件事”联办机制，实现已故人士金融资产“一站式”查询及小额存款便捷提取，有效解决办事难问题。国家金融监督管理总局、民政部、司法部联合发文，鼓励数据共享机制健全地区率先复制该试点经验，并规范工作机制与数据安全。三部委将指导各地因地制宜优化服务，提升政务效率与体验。
国家三部委在全国推广浙江、青岛“已故人士金融账户查询”试点经验。针对过去继承人面临的多头跑、材料繁、查询难等痛点，两地依托政务系统搭建“个人身后一件事”联办平台，实现银行、保险等金融资产“一站式”批量查询。此举有效破解了遗产查询堵点，兼顾财产安全与便民效率，为全国提供了可复制的成熟范本。
“一站式”查询逝者金融账户，继承人仅需线上或线下专窗提交一次材料，即可覆盖存款、理财、保险等全品类金融资产查询，无须逐家跑腿。依托跨部门数据共享实现电子证照一次核验复用，同时通过分级权限管理保障信息安全，大幅降低办事成本。“个人身后一件事”改革通过全场景集成办理，破解长期办事堵点，提升群众体验。此举推动政务服务从单项向集成转变，激活沉睡金融资产，标志着身后服务迈向数字化与集成化，兼顾财产权保护与服务温度。
“一站式”查逝者金融账户，推广中也会遇到一些困难。数据壁垒与系统对接难。民政、公安、卫健、司法、金融监管及各家银行保险机构系统标准不一，跨部门数据归集验证与实时共享存在技术与管理障碍。欠发达地区政务数字化水平低、经费与人才不足，难以快速搭建统一联办平台。逝者金融信息高度敏感，需严防非法查询、数据泄露，平衡便利性与风控。部分家属误以为“可一键取钱”，混淆“查询”与“提取”，老年人等群体对线上流程适应困难。
要使“一站式查询逝者金融账户”得到落实，关键举措是依照上述通知的要求分层推进，分类实施。优先支持政务数据共享机制健全地区，如长三角、珠三角部分城市快速复制“一站式”线上查询。条件暂不成熟地区先优化线下单机构查询服务，如延续现行免公证小额查询政策等，逐步接入平台，避免“等靠要”。强化跨部门协同机制，由民政部门牵头建立动态逝者信息库，公安、卫健配合核验亲属关系，司法行政部门指导公证机构前置审核申请人资格、出具电子财产查询函，金融监管部门督促辖内银行保险机构按统一接口标准对接平台，如浙江已接入143家，青岛完成27家中资银行对接。
筑牢数据安全底线，执行“最小必要”原则，5万元以下的小额活期显示余额，大额或复杂资产仅提示“有资产”，须二次核实。建立数据分级分类管理制度，全程留痕、授权调用，严禁非继承人违规访问。保留政务服务大厅、殡仪馆等线下专窗，提供帮办代办，覆盖老年人及数字弱势群体。平台仅解决“资产线索查询”，大额提取仍需依法办理继承公证或诉讼，警惕付费代办诈骗。确保改革既提速又稳妥，真正实现“数据多跑路、群众少折腾”。
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