德勤｜亚太跃居全球金融“C位”，四大竞争主线成制胜关键！

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（来源：四大新鲜事儿）

全球金融业重心正加速向亚太地区迁移。中国依托庞大的经济与金融体量，正在重塑区域市场格局与资本流向，预计到2030年将推动亚太地区经济规模接近54万亿美元。

德勤最新报告《增长之上：构筑制胜优势——竞逐亚太金融服务业未来》指出，人口结构迭代、财富积累、贸易与投资扩张以及技术革新，多重力量正共同推动亚太地区实现更强劲的增长。但未来十年的主题绝不只有增长，金融机构面临的不再是简单的市场份额之争，而是系统性竞争力的重构。

关键数据速览

4.8万亿美元

预计到2035年，亚太地区金融服务业经济增加值将达4.8万亿美元，推动亚太地区成为全球金融新的重心。

10万亿美元

未来25年，财富转移规模预计将达10万亿美元，催生截然不同的客户预期、风险承受能力以及投资偏好。

3.62亿户

到2034年，中等收入家庭将新增3.62亿户，为亚太地区金融服务业带来强劲的新需求。

66%

的亚太四大主要经济体金融机构已通过AI提升生产力，但仅18%看到收入贡献。关键挑战在于如何将效率提升转化为可持续的竞争优势。

德勤中国金融服务业香港地区主管合伙人胡伟杰表示，

随着亚太地区增长提速，香港稳居核心地位，发挥着连接区域资本、市场与机遇的枢纽角色。除实现规模增长外，香港正通过吸引家族办公室、拓展跨境理财通互联互通机制，先行探索代币化与数字资产领域创新，为跨境募资与资金流动树立新的行业标准。

德勤中国金融服务业银行业及资本市场主管合伙人曾浩表示，

中国已成为塑造区域金融体系的重要力量。其在贸易、资金流向、支付基础设施以及金融标准方面的影响力，是亚太地区金融机构制定战略时不可忽视的因素。同时，全球配置规模持续提升，“一带一路”倡议下累计信贷投放规模已达1.4万亿美元。

四大竞争主线

塑造未来十年行业格局

竞争主线一

重塑金融体系

亚太地区并不缺少资金，缺少的是让资本得到高效配置的市场机制。亚太地区13个主要经济体的银行信贷规模平均占GDP的122%，高于北美（73%）和欧洲三大主要经济体（98%）。相比之下，区域内市场化融资规模仅占GDP约53%，市场深度不及北美的一半。这种融资结构压缩了企业的融资选择。

为此，亚太地区需要减少对银行融资的单一依赖，拓宽融资渠道，进一步做深资本市场，促进区域内资本流动，并为不同类型的融资需求提供更多选择。

竞争主线二

赢得客户

在亚太地区，人口结构的变化绝非经济增长的背景因素，而是在直接改变金融体系和市场需求。到2030年，亚太地区人口将新增1.74亿；到2034年，中等收入家庭将新增超过3.62亿。过去十年，超7.5亿名新客户纳入了金融服务体系。

存量客户竞争加剧，而新一代客户在投资周期、风险承受能力和投资偏好上又呈现出截然不同的特征。金融机构不仅需要更精准地聚焦目标客群，也需要建立更强的专业和服务能力，确保在守住现有客户关系的同时，打造面向下一代客户需求的产品、渠道和盈利模式。

竞争主线三

抢占AI变革先机

金融机构AI落地速度较快，并已收获实际成效。德勤2026年《企业人工智能现状》研究报告显示，尽管66%的亚太地区金融机构表示AI带来了生产力提升，但仅有18%看到收入贡献。

真正的考验在于，金融机构能否依托AI完成深度业务转型，构筑可持续的竞争优势。云原生架构、模块化平台和AI辅助开发正在降低系统改造的成本，并缩短实施周期。越早布局行动，积累的竞争优势越有可能持续扩大。

竞争主线四

主动参与规则塑造

金融市场日益成为政策发力的重要领域，各国政府及监管机构正重新制定金融服务业相关规则。预计到2028年，65%的政府将引入技术主权要求，以增强自主性，并防范域外监管干预。这不是一轮短期政策调整，而是更深层次的制度变化。

真正值得争取的，不是更少的监管，而是更高效的监管方式。能够提供可落地方案、参与规则探讨的机构，既可以为监管规则的优化完善提供行业实践参考，也能够将合规带来的成本压力转化为自身竞争能力。

围绕报告提出的四大竞争主线，管理层需厘清几项根本性问题：未来应重点参与哪些竞争领域，巩固哪些客户业务关系，如何将AI转化为真正的竞争力，以及如何以建设性姿态参与监管规则研讨。成功并无统一范式。不同市场、行业及机构的破局之路各不相同。真正能拉开行业差距的，在于能否尽早明确战略方向，并快速落地执行。

业务垂询，敬请联络

胡伟杰

德勤中国金融服务业香港地区主管合伙人

邮箱：davidwwu@deloitte.com.hk

曾浩

德勤中国金融服务业银行业及资本市场主管合伙人

邮箱：calzeng@deloittecn.com.cn