建设银行武汉光谷自贸区分行：春风化雨助科创，下沉服务见真章

来源:人民日报客户端

科创何以捷报频，为有金融活水来。

近年来，武汉光谷的科技创新和产业发展紧密互动，迈上了一个新台阶。究其原因，除了技术人才、产业生态、制度创新等要素的协同外，也与建设银行武汉光谷自贸区分行等诸多金融企业的大力支持密切相关。

武汉锐奥特科技有限公司是光谷本地成长起来的专精特新中小企业，聚集于光模块、高速光通信器件的研发、生产和销售，是建行武汉光谷自贸区分行通过金融赋能扶持的典型样本企业，如今已能规模化量产速率为400G和800G的高端光模块器件。

武汉锐奥特科技有限公司主要生产光模块产品。邱活摄

“我们的产品是算力网络、数据中心基础设施的核心硬件，是发展人工智能产业链的关键环节之一。在技术研发和产品生产阶段，尤其需要稳定资金注入和短期资金支持，建行都及时给予了大力支持，保障了我们企业的资金流畅通以及关键器件的攻关和生产。”武汉锐奥特科技有限公司负责人介绍，以1年期的日常经营性流动资金借贷为例，通过其他渠道申请，需要3、4个月才能资金到账，而申请建行武汉光谷自贸区分行提供的信用贷款，仅需1个星期便能通过审批且资金到账，高效解决了企业的燃眉之急。

据了解，目前，武汉光谷共有国家级高新技术企业超5800家，建行武汉光谷自贸区分行提供综合金融服务的有2800家，提供授信贷款服务的有900多家。目前，该行科技型相关产业贷款余额已突破190亿元人民币。

据介绍，2012年6月成立的建行武汉光谷自贸区分行，锐意改革创新，全力打造“股贷债保租、证基撮链孵”等覆盖企业全产业链全生命周期的综合金融服务体系，具备很强的创新性和灵活性。“在服务传统基建项目的同时，建设银行武汉光谷自贸区分行扎实做好科技金融、绿色金融、数字金融、普惠金融、养老金融等五篇大文章，以信贷为牵引服务湖北支点建设。”建行武汉光谷自贸区分行科创企业金融服务中心副总经理骆三表示。

“我们分行自成立起，就始终以服务科技创新、产业创新为己任。今年来，我们认真落实总行‘四个一体化’工作部署，以‘商投行一体化、本外币一体化、公私一体化、集团一体化’为抓手，全面加大了对科技创新企业全生命周期的综合金融服务。”骆三表示。

金融企业的下沉服务做得好不好，要看其金融服务产品的丰富度和适配性。据悉，目前建行武汉光谷自贸区分行能提供善新贷、善科贷、科技创业贷、科技研发贷、科技转化贷、科企订单贷等，精准对接中小微科创企业各阶段需求，在帮助企业实现融通资金、配置资源、管理风险和支撑运转的过程中，起到“助推器”和“陪跑员”的作用。

武汉锐奥特科技有限公司实验室，工作人员在测试产品。邱活摄

具体而言，在企业从实验室到上市的过程中，如何为其提供全周期的持续“造血”服务？骆三表示，在科创企业发展的种子期，除了银行自投的引导资金，还帮助引入创投、天使等高风险耐受资金，允许其试错；在科创企业发展的成长期，投入纯信用资金，解决企业轻资产、无抵压的贷款难题；在科创企业发展的成熟期，提供投贷联动（贷款+股权）、IPO上市服务等，通过“一级市场进入、二级市场退出”等办法，达到“投资—退出—再投资”的良性循环目的。

以信贷为例，该分行充分发挥建行“技术流评价体系优势”并以此为据，提供相应的信贷服务。比如“善新贷”，是专为中小微科创企业量身定制的信贷产品，纯信用、额度高、利率低，随支随用、方便快捷、深受欢迎。

武汉鼎业安环科技集团有限公司主营工业安全和节能降碳产品，在研发纳米改性陶瓷化柔性修复材料的关键节点，获得了1000万额度的纯信用贷款支持，避免了资金链断裂和项目下马困境。“‘善新贷’从审批到投放，仅需7个工作日，效率极高，可谓雪中送炭。”武汉鼎业安环科技集团有限公司负责人感慨道。

新型银行业务不仅仅是做“金主”，还要变成“帮扶者”。比如，该分行利用其地缘、人脉、经验等优势，为中小微科创企业对接上下游供应链客户，帮助引入财务、法务专家，挖来核心技术人才等。据介绍，武汉光谷聚集了武大、华科大等42所高校，以及30多万专业技术人员，为科技企业创新提供了丰富土壤。对此，建行武汉光谷分行采用“资金+人才+技术”模式，为上述企业提供1对1相关精准服务，通过牵线、搭桥、引路，为光模块和硅光引擎等重点研发项目的突破做出了贡献。

目前，建行武汉光谷自贸区分行现有员工300多人，服务的企业却有几千家，如何解决这一难题？骆三介绍，首先是采用“1+16+8”模式，即以光谷分行所属的16个支行，对应服务光谷的8个工业园，明确责任分工；其次是实施“全员营销”策略，全面提升科技企业走访率、开户率、授信率、转化率，全方位调动人员积极性；三是线上线下相结合。依托建设银行慧懂你APP等智能化工具，提升科技企业服务效率，有效解决了人手不足难题。