中信保诚人寿闷声干大事！效率碾压同行，同行沉默了

今年上半年净利润比去年增长了124%，理赔平均处理时间仅0.88 天，一边是服务效率跑出行业前列，一边是业绩迎来大幅增长。

中信保诚人寿公司向来都是比较内敛的企业，但在今年上半年的表现中却取得了一份反差感很强的成绩单。

那么，合资寿险公司的逆市上涨是如何实现的呢？

0.88天：不止是理赔速度

保险公司的主要竞争手段已经不仅仅依靠一份保单了，它的理赔速度、办理手续是否便捷以及人文关怀，越来越成为检验险企实力的标尺。

在此情况下，中信保诚人寿仅用0.88天就完成了理赔工作，这正是服务升级的直观体现。

这样出色的工作表现，并不是局部的小修小补能取得的效果，而是在整个数字化基础建设得到完善之后所获得的实际效果。

从投保到保全再到理赔，全流程数字化已经落地见效。

线上电子投保已经全面实行了，并且最快只需要10分钟就可以完成投保出单；对于保单变更等保全业务来说，平均办结时长只需要0.36天，在某些情况下甚至可以在半分钟之内就搞定。

（图片来源：中信保诚官网）

微信理赔和电子投保的线上占比均达到了99.8%。

大部分保险公司还处在线上与线下结合的半数字化状态，而该公司已经实现投保、保全、理赔三大核心业务全线上闭环办理。

AI技术更是打破了传统核保的固有节奏。

以前在投保的时候，如果体检结果有问题或者是有既往病史的话，核保的评估往往要等大半天甚至一两天。

经过用“核保百事通”AI大模型处理后，系统把上百种疾病的诊断标准、体检评价标准等等信息全部汇集起来，在业务相关的病例资料以及体检报告之后，只需要1分钟就可以拿到核保参考意见。

这套工具可以解决九成以上的病症询问问题，AI给出的评估结果和人工审核的吻合度超过96%，大幅缩短客户投保核保等待时长。

高效之外，服务不再局限于保单本身。

公司客户的小程序经过多年的经营之后，截至2025年末已经积累147万注册用户。

除了查询保单、办理相关业务之外，该平台还接入了健康管理、养老规划以及法税咨询等功能，并且针对不同用户的需要提供了相应的服务模块。

保险不再是卖完保单就结束，而是尝试把服务延伸到用户人生不同阶段。

速度之上更有服务温度。

上半年平台发出540万次保单提醒，帮助数千份保单恢复效力，保障额度恢复 21.4亿元。

（图片来源：中信保诚官网）

对于重大的自然灾害、意外事故，都会启动理赔应急预案，比如河南南阳高速追尾事故发生后，公司立即介入，快速赔付21万元。

（图片来源：中信保诚官网）

及时响应是第一步，主动关注客户保障状态，才是服务更实在的体现。

124%高增：增长从何而来？

今年上半年，中信保诚人寿净利润达到23亿元，同比增长124%，保险业务收入244亿元，同比上涨30%。

（图片来源：中信保诚官网）

亮眼的经营表现，是产品、渠道、股东资源等多重因素共同作用的结果。

产品结构优化转型，是企业价值稳步增长的核心根基。

公司从2025年开始，持续向分红险、高价值保障类产品倾斜，上半年新业务价值13亿元，同比提升12%。

（图片来源：中信保诚官网）

分红险具有合同约定保底收益+非保底红利的特点，红利分配受到公司经营盈余影响而存在一定的不确定性和波动性，但是该产品设计也能够起到适度平滑负债端经营压力的作用。

根据保诚集团公布的数据，今年上半年参与型分红产品的销售额占比已经达到76%，和去年35%相比提升显著，这也使得公司的业务价值得到了改善。

（图片来源：港交所）

多渠道协同发力，构建起全方位的增长格局。

公司采取的是多线并行的方式来进行工作，银保、营销、团险以及电商这四条线一起开展。

其中银保渠道贡献保费147亿元，占整体保费接近六成，高净值相关的业务同比增长了23%；代理人营销渠道中，高价值产品的承保规模同比上涨了51%；团险主要聚焦职域长险业务取得突破；电商渠道的业务也迅速扩大开来。

通过各种渠道共同发展，也让公司在整个行业的承压之下，给公司带来了很强的抵御风险的能力。

作为合资公司，双股东的资源优势也不可忽视。

中信集团是国内的综合金融平台，而英国保诚拥有170多年保险业经验，两家股东各持股50%，在资本补给、风险管控以及业务拓展方面都能给到支持。

市场上有两家评级机构——诚信国际和联合资信，其对公司的主体长期信用评分为AAA级，这也可以从侧面说明公司的经营状况是稳定的。

全生命周期生态战略落地，打开长期增长空间。

依托股东资源，公司将业务方向定位为“康养育富”，围绕健康、养老、子女教育以及财富管理等场景搭建服务。

养老服务方面建立了居家、旅居、康护、机构四合一的服务体系；医疗服务上形成了检查、诊疗、护理、康复一条龙的服务链；财富管理方面则尝试了保险、银行和信托互相联动的养老信托服务。

业务不仅仅局限于销售保险产品，而是在整个生命周期的服务上做着拓展工作。

中信保诚人寿今年上半年的成绩，不止是一家企业的个体故事，也是整个寿险行业的缩影，为整个市场释放了极具参考价值的三大核心信号，也给保险业未来的发展指明方向。

首先，合资险企摆脱弱势标签，从市场跟随者逆袭为行业领跑者。

中信保诚人寿的定位非常明确，并没有盲目地和别人内卷，转而深耕服务体验、产品差异化以及数字化工具。

0.88天理赔结案和AI快速核保等实践，已经证明了合资险企能够在细分服务能力上做出优秀的成绩。

其次，行业竞争逻辑彻底迭代，“产品+服务”双轮驱动成为行业新共识。

随着行业全面转向价值深耕，消费者的需要也不仅仅局限于单纯的风险保障了，而是升级为全周期、多元化的综合金融服务。

中信保诚人寿把优质的高价值的产品作为基础，叠加健康、养老、财富管理等一系列的服务内容，完成从卖产品到提供服务、经营用户的转型，未来保险公司要想在市场上立足，就要在这些方面进行比拼。

再次，数字化转型从可选升级为必备，成为险企生存发展的核心优势。

过去不少机构做数字化，更多是做一些表层工具升级。

中信保诚的例子表明，数字化已经渗透进承保、核保、理赔以及保全整个业务流程之中。

数字化能提高工作效率、控制经营成本，这种能力将成为企业的竞争优势。

突围之后，未来如何续写？

根据目前中信保诚人寿已有的布局情况来判断的话，其未来的走势将会依托于之前已经打磨成熟的几套能力，是否能够顺利运转下去，这又取决于市场的状况如何。

第一就是走精品化的道路。

公司并没有急于扩大市场规模，而是在中产家庭和高净值客群，做精细化服务。

保险行业的市场集中程度越来越高，不追求规模第一，而是要专注于为某个特定群体提供服务，同样也可以获得很好的客户黏性和经营效果。

第二是金融板块之间的协同。

依托中信集团综合金融的优势，把保险、信托和银行三者之间的养老业务打通，实现保险+信托+养老的直付模式。

跨板块金融协同要靠多方配合落地，也是同行业较难复制的资源条件。

第三是AI技术持续落地。

目前AI已经应用在核保环节，后续如果能够进一步渗透到理赔、风控、客户服务，那么由技术所造成的效率差异将会越来越大。

当然技术落地仍然需要不断地投入，并且实际的效果还要等后面的迭代来体现。

最后就是养老赛道的机遇。

我国老龄化的进程不断加快，养老年金、护理保险和配套的养老机构、旅居康养资源，都将成为今后发展的重点方向。

目前公司已与多家养老机构、旅居基地建立联系，搭建一个比较完善的养老服务系统。

但是养老赛道的投资周期比较长，能否把这些资源转化成实际的业务增长，还需要时间验证。

总的来看，中信保诚人寿上半年的亮眼数据，并不是单点业务爆发带来的偶然结果，而是产品调整、多渠道布局、数字化建设、股东资源协同共同作用的产物。

0.88天理赔速度只是表象，背后是整套业务体系的调整。

当然也要客观看待，业绩高速增长不代表没有挑战，分红产品收益会受资本市场影响，银保渠道业务也存在行业普遍的周期性波动。

对于这家合资险企而言，后续能不能把短期的业绩增长，转化成长期稳定的经营能力，还需要继续观察。