广东
先讲个不点名的常见情形：两家厂老板是多年朋友，互相担保向银行贷款，各自还签了个人连带。头两年都好好的，后来其中一家投资失误资金链断了，银行没先去处置出事那家，转头就让经营正常的另一家代偿，同时压缩了它的贷款额度。结果一家出事，两家都喘不过气。做了24年律师、服务近千家企业，这种"火烧连营"我见得太多。
问题出在哪？第一，很多人没分清两种保证。一般保证（民法典687条）是"先找借款人、执行不到再找我"，保证人有先诉抗辩权；连带责任保证（688条）是"银行想找谁就找谁"，可以直接让你掏钱。现在约定不明是推定一般保证的，可银行合同基本都写明连带，签字那几个字最值钱。
第二，保证期间是条免责线。没约定清楚的，一般是主债务到期后6个月（692条），债权人没在这期间主张，保证人就免责（693条）。不少人本来能据此脱身，却压根不知道。还要明白，你担保的不只是本金，利息、违约金、对方打官司的费用都算（691条）。
第三，互保联保是一张网。一家出险，银行向一圈连带保证人追偿、还同步抽贷，健康企业也会被现金流拖垮；老板个人再一连带，公司的债就追到家里，和公私不分的问题叠在一起最致命。
第四，公司对外担保不是老板一句话的事。公司法15条要求走董事会或股东会决议，为股东担保还要股东会、关联股东回避；对方也得审查决议（担保制度司法解释7条），程序不全，担保可能不算数。
想自保就记住：担保总额设上限、尽量选一般保证、范围期间写清楚、要对方反担保（689条）、代偿后赶紧追偿（700条）。这些都是全国统一的规矩，跟在哪个城市没关系，也没人能打包票结果。想问问大家：你或身边的朋友，有没有被互保联保"连累"过？评论区聊聊，我挑几个典型的在周总结里一起讲。
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