医保卡里的钱，除了看病买药，还有2个用处，很多人不知道

不少上班族每个月工资里面都会扣除职工医保，医保个人账户每个月按时入账，时间一长，医保卡里面积攒了一笔余额。很多人对医保卡里的钱认知很单一：只能医院看病、药店买药。

于是出现两种情况，一部分人专门跑到药店囤药，把余额尽快花掉；还有一部分人从来不动，这笔钱常年沉睡在账户当中，不知道还有别的合法用途。

今天就跟大家讲清楚，医保个人账户除了本人看病、药店买药之外，两大非常实用的功能，很多参保人并不了解，学会之后家里可以省下一笔不小的开支。同时把开通方法、使用条件、各地差异以及医保个人账户常见误区一次性讲明白，建议大家收藏，转发给家人看一看。

先做一个重要说明：下面说的医保个人账户，仅限职工医疗保险。城乡居民医保（一年一交那种）一般没有个人账户，不要混淆。

先搞清楚：医保卡里的钱到底是什么

职工医保分两个账户，统筹账户 + 个人账户。

统筹账户就是大家看病住院用来报销的大头资金；而医保卡个人账户里面的钱，一部分来自个人缴费，还有一小部分是单位缴费按比例划入。这笔钱归个人所有，可以结转、可以计息，不会过期作废。

过去很长一段时间，个人账户只能参保人本人使用。最近几年国家医保政策放开，个人账户使用范围不断扩大，多出很多实用功能。很多人信息更新不及时，白白错过了这些福利。

第一大用处：医保家庭共济，一人有余额，全家可以用

这是目前全国普及程度最高、最实用的一项功能，也是医保改革之后最大的亮点之一 。

简单一句话解释：把你的医保个人账户和家人绑定之后，家里的配偶、父母、子女看病买药，产生的个人自付部分，可以直接刷你医保卡里面的余额支付，不用再掏现金、微信、支付宝付钱。

举几个生活当中常见的场景：

1、老人去医院门诊拿慢性病的药，需要自己掏钱的部分，可以用子女医保个账余额结算；

2、孩子去医院看病，门诊检查、买药的自费部分，走父母的家庭共济；

3、爱人去定点药店购买降压、降糖等常备药品，可以使用另一方的医保余额。

很多家庭老人、孩子参加的是城乡居民医保，居民医保没有个人账户，平时看病买药全部现金支付。开通家庭共济之后，职工医保账户的余额就变成全家人的家庭健康小金库，大大减轻一家人日常就医的现金支出压力。

开通家庭共济需要满足什么条件

1、开通人必须正常参加职工医保，个人账户有余额；

2、被绑定的家人（配偶、父母、子女）必须已经正常参保（职工医保或者城乡居民医保都可以），没有参保无法绑定；

3、目前全国大部分省份已经开通省内家庭共济，不少地区已经开通跨省家庭共济，父母在老家，子女在外地工作，同样可以绑定使用 。

家庭共济怎么办理？

办理渠道分线上和线下，足不出户就可以申请：

线上：当地医保APP、国家医保服务平台APP、微信或者支付宝医保小程序，找到医保个人账户家庭共济，按提示添加家庭成员，上传亲属关系证明，提交等待审核即可；

线下：携带本人身份证、家人身份证、户口本、结婚证等亲属关系证明，前往医保经办大厅窗口办理。

注意一个关键点：家庭共济，钱还是从你的医保账户里面扣，家人看病的时候，刷的依旧是患者本人的医保电子凭证，系统后台自动调用共济账户余额，不是家人拿着你的医保卡直接刷卡，直接拿卡给家人刷卡属于违规，存在骗保风险，这点千万要分清。

第二大用处：个人账户余额缴纳家人居民医保、购买惠民保

很多人只知道医保个账可以用来就医结算，却不知道很多地区允许使用医保卡里面的余额，缴纳城乡居民医保的保费，以及城市普惠型的惠民保 。

每年下半年，城乡居民医保开始集中缴费，家里老人、小孩几百块钱一年的居民医保费用，不少地方支持直接从职工医保个人账户划扣，不用自己从银行卡掏钱。

另外，各个城市推出的“XX惠民保”，也就是政府指导的普惠型商业医疗险，很多城市开通了个账缴费通道。咱们医保卡里面沉淀的余额，可以直接用来给自己、家人投保惠民保。相当于把账户里沉睡的资金，变成一份家庭医疗保障，进一步完善全家人的保险防线 。

这里必须客观说明：这条政策并不是全国统一，属于各省市自主放开的项目。有的城市完全支持，部分地区暂时没有开通。能不能用，以当地医保部门的规定为准，大家可以拨打12393医保热线进行咨询确认。

个人账户还有这些延伸用途（各地政策不一）

除了上面两大核心用途，不少地区进一步拓宽个人账户使用范围：

1、定点药店购买合规医疗器械：血压计、血糖仪、血氧仪、助行器等医用耗材；保健品、营养品、日常护肤品不可以刷医保；

2、支付家庭医生签约服务费、部分地区健康体检、疫苗接种自费项目；

3、长期护理保险的个人缴费部分，部分城市支持个账缴纳。

以上项目，各地执行标准差别很大，同一个省，不同的地市政策都可能不一样，办理之前建议先咨询当地医保局。

这几件事情绝对不能做，属于医保违规，千万不要踩红线

医保个人账户资金使用有严格的红线，下面这些行为属于欺诈骗保，一旦被查到会面临处罚，严重的还会影响个人征信。很多人因为不懂规则踩坑。

1、医保卡外借。直接把实体医保卡交给家人、朋友去医院、药店刷卡买药，这是明确禁止的。正确做法是办理家庭共济之后，走官方通道进行绑定使用，二者性质完全不一样；

2、药店套现。不少药店私下宣传可以刷医保卡换现金，这种行为属于典型的医保套现，是违法行为，一旦查实个人账户可能被冻结，药店也会被处罚；

3、购买生活用品、米面油、零食。医保个人账户只能用于医疗相关消费，日用品坚决不能刷医保。

关于医保个人账户的4个常见误区，一次性讲清楚

误区一：医保卡里的钱不用就清零。

错！个人账户余额不会清零，资金可以一直累积，还有利息。今年用不完，明年继续用，不存在年底清零一说，大家没有必要为了怕清零，特意跑去药店大量囤药。

误区二：家庭共济开通之后，统筹报销也可以共用。

不对！家庭共济共享的只有个人账户余额，住院、门诊统筹报销待遇是不能共享的。家人看病报销，依旧走自己本身的医保报销政策。

误区三：办理家庭共济之后，自己就不能用医保卡了。

开通共济只是授权家人可以调用你的个人账户余额，本人看病买药，医保卡一切正常使用，完全不受任何影响。

误区四：居民医保也能开通家庭共济。

家庭共济的发起方，要求必须是职工医保参保人，只有职工医保才有个人账户，居民医保是不可以发起家庭共济绑定的。

最后给大家几条实操建议

1、先确认身份：如果你交的是职工医保，打开国家医保服务平台APP，查询个人账户余额；居民医保没有个人账户，不用往下操作；

2、优先开通家庭共济：家里有老人、孩子参加居民医保的，优先办理家庭共济绑定，充分发挥个人账户的价值，把一个人的医保余额变成全家人的医疗备用金；

3、咨询当地政策，看看能不能用个账交居民医保、惠民保。拨打12393，几分钟就能问清楚本地的政策；

4、理性使用个人账户，不要盲目囤药。个人账户资金虽然是自己的钱，但建议预留一部分余额给自己门诊就医使用，不要一次性全部用完。

医保政策这几年更新很快，很多福利出台之后宣传力度不大，不少老百姓不清楚。医保卡里面的钱，用途早就不再局限于个人买药看病，用好家庭共济等功能，能够实实在在减轻一家人的医疗开支。