25岁宝妈网贷38万，硬扛5年不还：不接电话、不回短信，出人意料

打开短视频平台，关于网贷逾期的话题一直热度居高不下。有人逾期之后惶惶不可终日，每天被催收电话追着跑，睡不好觉吃不好饭；也有人到处借钱拆东墙补西墙，越陷越深，负债像滚雪球一样越滚越大。

今天要聊的这个真实故事，是一位25岁的年轻宝妈，欠下网贷合计38万。面对巨额欠款，她既没有四处借钱还债，也没有主动和平台协商，整整五年时间，不接催收电话，不回复短信消息，很多人都好奇，五年过去，她最后变成什么样了？这件事也给所有普通人敲响警钟：网贷逾期，真不是靠“硬扛”就能万事大吉。

故事的主人公小琳，结婚的时候才22岁，婚后很快生下孩子，成为一名全职宝妈。丈夫在外打工挣钱，工资不算高，除去房租、一家人吃喝开销，每个月剩不下多少钱。有了孩子之后，花钱的地方一下子多了起来，奶粉、尿不湿、孩子的衣物玩具，再加上家里日常人情往来，日子过得紧紧巴巴。

一开始，小琳只是手头临时周转不开，在网贷平台借了几千块钱，想着等丈夫发工资就马上还上。可生活总有意外，孩子感冒发烧看病，家里家电损坏更换，一笔一笔的开销接踵而至。旧的账单到期，手里拿不出钱，她就只能去别的平台继续借钱，用新贷填旧贷的窟窿。

全职在家没有收入来源，借钱的门槛又很低，手机点几下钱就到账，小琳慢慢控制不住自己。有时候看到别的宝妈给孩子买名牌用品，自己心里也有攀比，也会借钱买。短短一年多，各个网贷平台的欠款叠加在一起，总额直接达到38万。

等到所有平台集中开始催款，一张张账单摆在眼前的时候，小琳自己都吓了一跳。算上利息、违约金，每个月要还的钱，远远超过丈夫每个月全部工资。夫妻俩彻夜吵架，家里气氛降到冰点，根本拿不出这么一大笔钱来处理债务。

丈夫提出变卖家里仅有的一点积蓄，找双方父母求助，可两边都是普通农村家庭，父母一辈子攒下的积蓄不多，也根本拿不出几十万。如果坦白告诉老人，老人身体不好，很可能直接被这件事击垮。

求助无门，又无力偿还，焦虑绝望之下，小琳生出一个想法：干脆什么都不管。她直接拉黑大部分催收号码，陌生来电一律不接，平台发来的短信、消息全部忽略。心里抱着一种侥幸：只要我不回应，时间久了，平台找不到人，这笔债是不是就可以不了了之？

就这样，她开启了长达五年的“硬扛”生活。

很多网友听到这里，产生两种完全对立的看法，网上的争论一直没有停止。

一部分人觉得，欠债还钱天经地义。借了平台的钱，享受过资金带来的便利，就该承担还款义务。故意不接电话逃避，属于耍无赖，平台的钱也不是大风刮来的，这种逃避行为不该被同情。

但也有另一部分网友抱有同情：一个年轻宝妈，没有稳定收入，被以贷养贷拖进深坑，高额的利息压得普通人喘不过气。普通家庭面对几十万的债务，确实是有心无力，硬扛也是走投无路之下的无奈选择。

两种观点各有支持者，这件事之所以能够引发大范围讨论，本质上戳中很多普通人的现实困境：普通人一旦掉入网贷泥潭，到底还有没有出路？逃避真的可以解决债务问题吗？

五年时间匆匆过去，并没有出现小琳当初幻想的“债务自动消失”的结局。

因为长期失联、拒不处理欠款，网贷平台按照流程向法院提起起诉。由于小琳始终拒收传票、不出庭应诉，法院进行缺席审判，判决小琳需要偿还本金以及法律保护范围内的利息。判决生效之后，平台申请强制执行。

执行之后带来的一系列现实影响，实实在在落到一家人身上。

丈夫打工的银行卡、小琳的微信、支付宝账户被冻结，账户里面的余额直接划扣用来归还欠款。夫妻共同名下的存款受到管控，日常买菜、给孩子买生活用品，连正常用钱都变得处处受限。

小琳被列为失信被执行人，也就是大家口中的老赖。她不能乘坐高铁、飞机，不能住星级酒店，也没有办法办理各类信贷业务。更让她揪心的是，虽然不是绝对影响子女考学就业，但是部分需要政审的学校、岗位，会受到间接的限制。自己犯下的债务问题，无形之中牵连到无辜的孩子，这件事成为她心里最大的心病。

五年硬扛，没有甩掉债务，反而多出诉讼费、逾期产生的罚息，债务的负担进一步加重。原本可以早点协商处理的问题，因为一味逃避，走到司法诉讼这一步，家庭生活被搅得一团糟。

讲到这里，很多正在经历网贷逾期的朋友心里开始恐慌，也会产生不少误区。不少人在网上刷到一些言论：只要不接电话、不回消息，熬过三五年债务就自动作废；催收打电话直接全部拉黑就万事大吉。

这里要跟大家把道理讲明白，债务不会因为你不回应就凭空消失。

法律上面有诉讼时效的规定，但不等于欠钱放几年就不用还。平台只要保留借款证据，通过短信、起诉等方式主张债权，诉讼时效就会重新计算。单纯靠失联硬扛，躲得了催收的电话，躲不开后续的起诉和强制执行。

当然我们也要客观看待，并不是网贷平台提出的所有费用都需要偿还。国家对于民间借贷利率有着明确保护上限，超出法律保护的高额利息、各种不合理服务费、砍头息，这一部分，法律是不支持平台索要的。很多人陷入债务泥潭，就是被层层叠加的不合理费用压垮。

现实生活里面，像小琳这样的宝妈负债案例并不少见。不少全职在家带孩子的女性，没有独立收入，又要应付家庭各类开销，很容易掉进网贷陷阱。有的是为了填补家庭开支缺口，有的是被消费主义裹挟，攀比购物，还有的是被刷单、虚假投资套路诱导，稀里糊涂背上一身债务。

当债务已经发生，已经出现逾期，到底哪些做法可取，哪些是千万不能踩的坑，给普通老百姓整理几条实实在在的建议。

第一，坚决停止以贷养贷。这是最关键的一步。千万不要想着，再找一个平台借钱，把眼前的账单填上。以贷养贷只会让债务越滚越大，利息层层叠加，最后彻底超出个人承受能力，越早斩断这个链条，损失才会越小。

第二，不要一味逃避失联。逾期之后催收电话确实会让人精神压力巨大，不堪其扰。可以选择性接听，不用每一通陌生号码都接，但是不要彻底消失。如果完全失联，平台更容易直接走起诉流程，错失协商的机会。遇到暴力催收，辱骂、骚扰家人朋友，保留通话录音、短信截图作为证据，可以进行投诉维权。合法的债务要正视，违规的催收行为也不用默默忍受。

第三，梳理清楚全部债务，分清本金、合法利息和违规收费。拿出纸笔，把每一个平台的借款本金、已经还了多少钱，全部一笔一笔记录下来。把不合理的高额利息、服务费标记出来。如果自己看不懂，可以找正规法律援助机构咨询，不要轻信网上所谓“债务洗白、专业代操作停息挂账”的中介，很多中介是骗子，还要收取高额手续费，二次坑害负债人。

第四，主动沟通协商，实事求是说明自身经济情况。如果确实收入微薄，家庭负担重，没有一次性结清的能力，可以主动和平台沟通，说明自己的困难，申请延期还款或者分期还款。协商并不是赖账，是如实根据自己的实际收入制定还款计划，尽自己能力履行还款义务。

第五，想尽办法增加家庭收入。如果是全职宝妈，条件允许的情况下，可以寻找适合自己的兼职，拥有一份自己的收入。债务问题归根到底，还是收入和支出不对等。只有有稳定的收入来源，才有谈判还款的底气。同时缩减非必要消费，放下攀比心理，过日子量力而行，不去追求超出自己经济能力的物质生活。

也要提醒各位家长，网贷这件事，不止关乎成年人自己。一旦走到被强制执行、列为失信的地步，整个家庭都会跟着受牵连，最无辜的就是家里的孩子。不要心存侥幸，觉得躲几年就结束，逃避解决不了任何问题，只会把小问题拖成大麻烦。

网上我们总能看到两种极端声音，一部分人一味同情负债人，鼓吹硬扛躺平；另一部分人一味指责，完全无视普通人生活的难处。现实生活从来非黑即白。犯错背负债务固然不对，但普通人也会遇到生活难关。犯错之后最可怕的不是负债本身，是抱有侥幸心理，选择一味逃避，任由事态不断恶化。

欠钱，该还的合法本息要面对；但超出法律保护的不合理费用，普通人也不用盲目全盘接受。既不要盲目躺平硬扛，也不用被催收吓得精神崩溃，理性看待债务，脚踏实地挣钱，一步一步慢慢处理，才是普通人走出负债泥潭的可行之路。

这件事也值得所有家庭反思，花钱一定要量入为出。手机上借钱越来越方便，越是方便，越要守住自己的底线。无论夫妻哪一方，遇到经济困难，不要自己一个人默默硬扛，互相坦诚商量，远比偷偷借钱、之后再逃避要好得多。

也欢迎大家在评论区聊聊你的看法：如果你遇到巨额网贷无力偿还，你觉得硬扛逃避可行吗？普通人面对负债，到底该怎么做？

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