广东
今天我老妈说现在跑了几家银行，终于有5年的定期了，现在利率为1.6%说这个年头能拿到1.6%的利率很不错！
我听了整个人都懵了，我说还需要放银行里面做定金吗？钱不是能够盘活起来，才能产生更大的收益吗？
我跟他清楚的算了一笔账之后，他反而清晰了很多，之前他经常都听那些老人说，买这个理财好，买那个理财好，甚至还出现了被骗的情况！
原定期存款的利息，真的已经低到没法看了！要是放在5年前来到2.8%左右的水平确实是很像，可现在并不是5年前了，而是2026年！
1、5年定期1.6%，看着还行，实际上低的没朋友了
2026年7月银行整存整取，一年期平均利率才1.26%，三年期1.68%，四大行更狠，三年期统一1.25%，五年期1.3%，我妈能拿到1.6%的5年定期，是近期银行推出的产品，在去年相对来说就比较困难一点。
看上去确实是挺好的，实际上就是最重要的一点，把我们未来5年的钱全部进行锁定的，如果中途里面把钱拿出来，全部都按活期进行计算，这是银行提前把这个低成本的金额全部锁住。
我让我老妈把钱不要放在银行，也不要听别人说买什么理财产品，我看到很多卖保险的说买那个理财产品，基本上每年以4%的收益。当时我就听到了，在现在这个情况下还能保持每年4%的收益里面存在的坑的有多大。
有很多人只有踩进过去，才懂得里面的坑，能够把我们坑死。
2、20万提前还房贷，这才是最大的一个理财产品
现在存量房贷利率是多少？3.05%到3.15%，这是2026年大部分有房贷的人正在还的利率。
同样是20万，要是拿去提前还房贷，相当于以3.1%的利率把这笔钱"存"进银行，这种操作只有懂的人才懂，毕竟提前还款房贷是得多香。
每年省的利息：20万乘3.1%，等于6200块，5年就是31000块。
对比一下 存定期5年拿16000，提前还贷5年省31000，同样20万，差了整整15000块！
这还是按5年算的，要是贷款剩的年限更长，省得更多。
我算给我妈听：贷款100万、利率3.1%、30年，月供4270，供满一年提前还20万，月供不变、期限缩短，利息从50.6万降到28万，省下22.7万。
20万本金，撬动22.7万的利息，这笔账还不够明白吗，最重要的原因就是选择还款金额不变，缩短年限，这样确实是能够大幅度地降低利息的，这个相对来说就是一个巨大的片子，我们看上去房贷每个月好像不多，实际上算下来的利息成本是非常的高昂的。
所以我看到身边的人想要什么买理财产品啊，我都叫他提前还款还贷，是最好的理财产品，这点，银行的人也是跟我这样说的。
就是单看成本这方面来看，不止3%的想想提前还款房贷20万就可以省下这么多的利息，这个所产生的整个问题点大家懂的都懂就。多少人多少钱放在银行，才能产生20万的利息。
3、有房贷还存定期的，两头都在亏
很多人会觉得，钱放定期，至少安全，提前还了万一急用钱咋办？这话没毛病，但得分情况。
如果你背着3.1%的房贷，手里却有20万躺在1.6%的定期里，你等于左手拿着1.6%的利息，右手在付3.1%的利息。
一年下来，光这20万，你就在倒贴1.5个百分点，等于白扔了3000多块！
更何况，定期存款中途取出来，利息直接按活期算，0.05%，亏得更多。
我身边就有个朋友，每个月还着房贷，去年把20万存了5年定期，我当时劝他先还房贷，他说利率还会降，等等看，结果今年存量房利率还是3.1%，他还在付着高息，肠子都悔青了！
当然，不是所有人都要提前还，应急的钱、孩子的学费，放定期没错。
但手里有余钱、又背着房贷的人，先还房贷，再谈存钱，这个顺序不会错。
存款利率只会越来越低，房贷利息却一分不少地要交，你拿1.6%的利息，去填3.1%的窟窿，这笔买卖怎么算都是亏的！
有房贷的人先提前还款，房贷最好就是选择还款金额不变，存款利息将会大幅度的下降，这种才是最大的划算的，也许很多人没有明白我说什么，但考虑一点就是能够提前每年还款一次，那是最好的。
不用还款太多，每个月还款一点点，那日子也会变得越来越好的。
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