中国人寿财险山东省烟台中支织密海水养殖风险防护网：蓝色保险护渔惠民 “海上粮仓”安固丰盈

历经为期四个月的伏季休渔养护，9月1日，黄渤海海域正式开海。地处黄渤海交汇处的山东省烟台市千帆竞发、渔汛正盛，迎来虾腴蟹肥的金秋渔季。“海上粮仓”安固丰盈的背后，是中国人寿财险山东省烟台市中心支公司精准聚焦海水养殖产业风险痛点，在烟台市财政局、海洋发展和渔业局的指导支持下，深耕蓝色保险、做实护渔保障，持续通过产品迭代优化与服务提质创新，全力护航地方海洋渔业稳产增收的生动实践。

指数保险破解痛点

烟台海岸线绵长，海水养殖是“向海图强”的特色支柱产业，但台风、巨浪、高温、赤潮等海洋灾害，成为制约产业稳定健康和高质量发展的瓶颈。针对传统海洋保险产品“定损难、理赔慢、损失界定易发生纠纷”的行业共性问题，中国人寿财险山东省烟台市中心支公司与省公司蓝色保险发展中心协同联动，加强与气象、海洋科研机构合作，搭建海洋风险大数据平台，推出烟台风力指数、有效波高指数等多款特色指数保险，颠覆传统人工查勘定损、理赔模式。

据该公司相关负责人介绍，该类产品以官方海域气象、海洋监测客观数据作为赔付依据，当风力、海温、浪高等指标达到合同约定阈值即自动触发赔付，无需工作人员出海现场查勘，既有效解决了养殖区域的查勘难题，也大幅压缩了理赔周期，避免了损失界定纠纷。

该公司在蓬莱落地开办的政策性波高指数保险，直观印证了指数保险的保障效能，也填补了当地海水养殖气象风险保障空白。推广初期，养殖主体普遍持观望态度，投保规模有限。2024年10月，蓬莱海域遭遇极端风浪天气，海域有效波高突破赔付阈值。该公司第一时间完成数据核验与理赔核算，足额快速拨付赔款，赔付金额达到自缴保费的520%。凭借及时到账的保险赔款，受灾养殖主体迅速启动苗种采购与浮筏设施检修修复，及时恢复养殖生产，有效规避了减产、绝产风险。此次赔付后，当地养殖主体对保险保障能力的顾虑得到了彻底打消，辖区经营主体主动投保、足额投保的热情大幅提升，为蓬莱海洋牧场的规模化发展筑起了金融屏障。

丰富体系保障供给

为适配烟台市各海水养殖区域差异化的养殖模式，中国人寿财险山东省烟台市中心支公司持续迭代产品体系，实现投保主体与承保标的双维度全域覆盖。

投保主体方面，覆盖持有合法海域使用权、合规开展养殖的个体养殖户、养殖合作社与海洋牧场企业，可满足不同规模经营主体的保障需求；承保标的方面，涵盖浮筏养殖牡蛎、扇贝、海带等贝藻产品，底播养殖海参、海胆等海珍品，以及网箱、工厂化养殖的海鱼、对虾、鲍鱼等水产，全方位涵盖烟台主流养殖业态。

在此基础上，公司先后推出高温指数、盐度指数、牡蛎碳汇指数、海温指数、综合风险指数等新型保障方案，将台风、风暴潮、高温、赤潮、海水污染、水产疫病等各类海洋灾害与意外事故全部纳入保障范围，全面覆盖养殖成品、苗种、海上设施损毁损失。同时，公司落地“保险+信贷”联动服务，依托养殖保单为养殖户增信，缓解渔业生产资金周转压力，构建起“风险保障+融资授信”一体化的蓝色金融服务体系。

政策补贴降本减负

所有保险创新的快速落地与规模推广，都离不开政府的政策扶持。对此，烟台市、县财政、海洋发展和渔业等部门立足职能定位，根据特色优势海产品养殖风险特点，制定针对性资金投入和实施方案。为降低参保门槛，让惠农政策惠及更多养殖主体，推动海水养殖保险纳入地方政策性特色农业保险范畴，依托市、县两级财政补贴政策，最高补贴比例可达60%。养殖主体仅承担部分自缴保费，即可获得足额风险保障，切实减轻了参保负担。

在风险防范和承保理赔服务端，中国人寿财险山东省烟台市中心支公司构建全链条服务体系，将服务触角延伸至养殖一线。事前依托海洋风险管理平台，实时向养殖户推送大风、巨浪、高温、赤潮等预警信息，指导养殖户提前加固设施、转移养殖物资，主动压降灾害损失；投保渠道线上线下双向打通，线下联动渔业站、村委会开展集中上门办理，线上支持预约登记、资料提交，让养殖户少跑腿、不跑腿；理赔环节精简申报材料、压缩赔付周期，同时组建熟悉本地海域养殖模式的专属渔业服务团队，一对一跟进承保理赔全流程，及时响应养殖户服务需求。

2024年，长岛某养殖户抱着试试看的心态为部分养殖海产品投保了风力指数保险。发生灾害损失后该公司及时足额赔付，为恢复生产提供了有力的资金支持。2025年、2026年，该养殖户主动要求加保和扩大承保面积。在其带动下，长岛区域承保面积迅速扩大，参保客户的续保率达到100%。

中国人寿财险山东省烟台市中心支公司负责人表示，下一步，公司将继续扎根烟台沿海养殖一线，持续优化海洋养殖保险产品与服务，切实发挥保险“稳定器”作用，以金融力量化解养殖户“靠天吃饭”的经营难题，助力烟台海水养殖产业高质量发展，不断书写向海图强新篇章。

闪电新闻记者 孙镐东 通讯员 徐欣欣 李雅囡 崔广勋 报道