成人重疾险最新测评！超级玛丽17号VS达尔文12号，买哪个？

成人重疾险，超级玛丽更新的还挺快，前两天17号已经上线了。

不过这次，换了海保人寿承保。

和上一代超级玛丽16号Pro版相比，最大的变化之一，就是把原来可以报销的重疾医疗金给删掉了。

这个责任本身比较复杂，再加上大多数人都会配置百万医疗险，实际用处也没那么大。

删掉之后，保障反而清爽了不少。

保费也跟着降了下来，整体性价比更高。

当然，超级玛丽17号也不是单纯做减法。

这次也有一些小升级。

比如，针对部分癌前病变，做手术也能赔钱了。

有些疾病还没有发展成癌症，甚至还没达到轻症的理赔标准，只要做了符合条件的手术，也有机会提前拿到一笔钱。

虽然赔的钱不算特别多，但还是挺实用的。

那么，这次升级之后的超级玛丽17号，到底怎么样？今天我们就来详细看一下。

同时拉上它的老对手——达尔文12号，一起横向对比。

看看现在买成人重疾险，这两款到底该怎么选。

关于成人怎么买重疾险，我们其实聊过很多次。

先看预算，再定保额，最后才是挑产品。

一般来说，我们建议成人重疾险的保额，至少覆盖3～5年的年收入。

把保额做足之后，再去看产品的保障病种是否全面。

这两款既然能成为目前的热门产品，病种这方面自然不会有遗漏。

下面详细看下它们的保障。

最核心的重疾、中症、轻症。

重疾，两款产品都是赔1次，赔100%基本保额。

达尔文12号的重疾病种数量，要比超级玛丽17号多10种，但大家不用纠结这个数字。

行业监管统一规定的28种高发重疾，两款产品全部覆盖。

所以重疾保障，两款产品的差距并不大。

再看轻症和中症，这点俩产品都挺良心。

重疾赔完之后，轻、中症责任还继续有效。

不过，不过两者有点小区别。

超级玛丽17号是有分组限制，得是和首次重疾不同组的轻、中症，才能接着赔。

举个例子，先得了癌症，之后再查出原位癌，俩属于同一疾病组，就不能再赔了，门槛相对高一些。

达尔文12号没有这个分组限制，会更宽松。

至于赔付比例两者都一样，轻症每次赔30%，中症每次赔60%。

只是赔付次数的不同。

超级玛丽17号是轻症、中症共享6次，使用起来会更灵活。

达尔文12号则是，中症3次、轻症4次，分开计算。

整体来看，基础保障这一块，两款产品还是比较接近的。

附赠保障

基础保障之外，俩产品也自带了一些赠送的责任，各有侧重。

超级玛丽 17 号，主要在癌症和结节，这些高频风险上做文章。

一个癌症拓展金。

如果先患了癌症轻度或者原位癌，后面又患上重度癌症，可以额外赔50%保额。

还有个高发结节关爱金，包含肺结节、乳腺结节、甲状腺结节。

做完良性切除手术后，1年后若患上对应重度癌症，可额外赔付。

三类结节各赔一次，累计最高额外赔60%保额。

客观说，这两项责任看着很贴心。

但它们的触发条件比较苛刻，真正用到的概率并不算高。

比如，很多结节发现以后，医生首先建议的还是定期复查，并不一定需要马上手术。

就算切除，后续癌变的概率也微乎其微。

所以，这两项责任可以看作是锦上添花。

再看达尔文12号，它有一个针对意外导致的重疾，可以额外赔付35%。

另一个是住院津贴。

如果60岁前没得过重疾，60岁之后住院，每天给 0.1% 保额。

买50万保额的话，一天就是50块钱。

用来补贴住院伙食费、护理费，还是不错滴。

不过要注意，这笔住院津贴是会占用重疾保额的。

再看价格，假设同样30岁，30万保额，保终身，30年交。

两款产品价格其实几乎一样。

男性每年4000多，女性每年3700多，两边也就差几块钱。

这个价格差，完全可以忽略。

所以基础保障这一轮比下来，两款产品算是势均力敌。

可选保障

再看可选保障，预算充足的可以按需附加。

主要有三个：特定年龄额外赔、重疾多次赔、癌症多次赔。

1、特定年龄额外赔

就是60岁前，家庭责任最重、收入最高的年纪，一旦得病，能多赔一笔钱。

相当于用更低的保费，撬动更高的保额。

比单纯提高保额，来得更划算一些。

这块，超级玛丽17号更侧重重疾的高杠杆。

60岁前患重疾，分年龄段赔付。

45岁前额外赔 100%，45-60岁额外赔80%，年轻阶段的保障更足一些。

达尔文12号呢，60岁前重疾统一额外赔80%。

但达尔文有个优势，60岁前患轻症，也能额外赔10%。

像轻症的理赔门槛更低，用到的概率也更高。

价格上，同等条件下，超级玛丽17号每年还要便宜几十块。

所以这一项怎么选，更看重重疾杠杆，超级玛丽17号更占优势。

如果你觉得轻症也很重要，希望轻症发生时还能多赔一点，那么达尔文12号更合适。

2、重疾多次赔。

常规单次赔重疾险，一旦理赔过一次，身体状况变差，后面基本很难再买到新的重疾险了。

附加重疾多次赔，第一次赔完之后，隔一段时间再次发生重疾，还能继续赔。

相当于提前给未来多留了一层保障。

在这项上，超级玛丽17号完胜。

65岁前首次发生重疾之后，后面再次发生重疾，两款产品都可以额外赔120%保额。

但超级玛丽17号比达尔文12号多赔1次。

而且超级玛丽17号的间隔期也更短。

同种重疾，超级玛丽隔2年就能赔，达尔文要隔3年。

相同价格下，超级玛丽17号确实更有优势。

当然达尔文12号也有独家优势，支持终身重疾多次赔。

对首次重疾的年龄没有限制，保障更极致。

相对价格也更贵，而且对绝大多数普通人来说，65岁前是风险最高、家庭压力最大的阶段，保至65岁性价比最高，也完全够用。

除非预算充足，追求终身保障，选择保到终身也可以。

3、癌症多次赔。

这个责任，我认为是重疾险里比较值得考虑的一项。

一般癌症治疗都是持久战，后面还有可能面临复发、转移，甚至新发癌症。

所以预算够的话，非常建议加上癌症多次赔，长期兜底更安心。

判断这项责任好不好，核心就一条：间隔期越短越好，也就是拿钱越快越好。

两款间隔期是目前市场上最短的那一档：

首次得的不是癌症，再患癌症，间隔半年就能赔；

首次得的是癌症，再患癌症，间隔1年就能赔。

最多赔3次，累计额外赔付120%。

再结合价格来看，两款产品也就差几十块钱。

所以单纯看癌症多次赔，两款随便选，差别并不大。

不过，超级玛丽17号在癌症这条线上，还有一些额外的设计。

比如癌症特药保险金。

确诊癌症之后，如果使用特定特药，并且做了对应手术，可以额外赔50%保额。

附加价格也不算贵，每年两百多块钱。

对于癌症患者来说，这笔钱可以拿来买药、做康复，多少能缓解一些经济压力。

另一个就是这次最出圈的，癌前病变手术关爱金。

针对6种特定的癌前病变做手术，也能赔钱。

每次赔5%基本保额，每类限赔1次。

像肺结节切除、肠息肉切除这些连轻症都够不上的小手术，现在也能理赔。

最特殊的宫颈上皮内瘤变CIN III，它本身就属于轻症，能赔30%；

再叠加上这个癌前病变手术金5%，一共能赔35%保额。

价格也很友好，同样30万保额、30年交、保终身。

男性一年84块，女性一年180块。

所以这一项，我个人觉得还是可以加一下的。

毕竟现在大家体检查出个结节、息肉，不是什么稀奇事。

如果刚好做了符合条件的手术，能够拿到一笔钱。

虽然钱不多，至少能补贴一些手术费用，也多一份安心。

另外达尔文 12 号，还有两个很有温度的可选责任，这里也提一下。

一个是恶性肿瘤家庭关爱金。

确诊癌症的时候，如果家里有未成年子女，或者父母年满60岁，就能额外赔 30%。

这个，一年也就几十块钱，对上有老下有小的人来说，性价比很高。

另一个是重疾保费补偿。

缴费期内得了重疾，不仅赔保额，还能把你已经交的保费退给你。

后续保费不用交了，保单还继续有效，相当于白嫖一份保障。

对比到这里，其实两款产品的特点已经比较清楚了。

它们能成为目前成人重疾险里的热门选手，确实各有道理。

但没有谁能够做到全面碾压谁，只是两款产品更擅长的方向不太一样。

如果你比较在意癌症保障，或者家族有癌症病史的朋友，超级玛丽17号会更值得关注。

这次升级之后，它在癌症这条线上做得尤其完整：

癌前病变能赔，结节有专项保障，患癌之后还能继续加码，特药也能赔。

算是从还没得癌症的时候，就开始提供保障，一直到真正患癌之后，再到后续治疗，基本都能找到对应的责任。

另外，它的特定年龄额外赔，重疾杠杆也更高；

重疾多次赔的条件，同样更宽松一些。

如果你更看重轻症额外赔，觉得轻症发生的概率更高，希望这部分也能多赔一点；

或者你比较在意终身重疾多次赔，那么达尔文12号会更合适。

总之，没有绝对的哪一款更合适，另外还要结合自己的年龄、预算、健康情况来看。

尤其是健康情况比较复杂的朋友，重疾险健康告知本身就比较严格，最好扫描下方二维码添加小助手微信，给你安排规划老师一对一沟通，把健康状况确认清楚了再投保，会更稳妥。