湖北
前几天有位粉丝给我留言：给老妈申请长护险，评估员上门待了20分钟，结果没通过。
他怎么也想不通——老人明明饭都吃不到嘴里，这还不算失能？
后来我把评估标准一条条跟他对，他才明白卡在哪：评估看的不是"病得重不重"，而是"6件日常事还能不能自己做"。
今天这篇，珍珍老师给你讲清3件事：
① 评估员上门，到底查什么？ ② 达到什么条件，才算"重度失能"？ ③ 怎么准备，评估才不吃亏？一、查什么？就查6件日常事
不少人以为评估员上门是看病历、看诊断书，其实真不是。
评估员现场看的，是老人基本的生活自理能力，一共6项：
- 吃饭：能不能自己把饭送到嘴里；
- 翻身：躺在床上能不能自己翻身；
- 大小便：能不能自己上厕所、控制得住；
- 穿衣洗漱：穿脱衣服、洗脸刷牙行不行；
- 下床：能不能自己从床上起来；
- 走动：能不能自主行走。
评估方式是"现场观察+照护者访谈"，逐项打分。完全做不了、需要人搭把手、能勉强独立完成，分数都不一样。
我做保险十年，服务过729个家庭，经手一千多份保单，见过太多家属在这一步"想当然"——觉得老人病得重就该过。结果评估员一看，老人扶着助行器还能挪两步，走动这项就不算完全失能。
二、达到什么条件，才算"重度失能"？
目前大多数试点城市待遇的主力门槛是重度失能：6项里有4项及以上完全做不了，并且失能状态满6个月。
两个细节，申请前要心里有数：
一是失能不满6个月、还在住院、病情没稳定的，官方暂不受理。别急着递材料，递上去也会退回来，还耽误工夫，等状态稳定了再申请不迟。
二是近三成试点城市已经把范围放宽到中度失能和失智老人。也就是说，在有些地方，达不到重度也有机会享受待遇。申请前先打当地医保部门的电话问清楚，以当地政策为准。
还有几种情况不予受理：交通事故、工伤这类该由第三方承担的；已经在享受其他护理补贴的。提前了解清楚，免得白跑一趟。
三、怎么准备，评估才不吃亏？
材料备齐：身份证、社保卡、近6个月的病历和出院证明，一样别少。病历上的时间线要能对上，能证明失能是从什么时候开始的。
现场如实展示：老人能做到什么程度，就是什么程度。家属别代劳，也别"帮忙表现"。评估员一天看不少老人，刻意表演反而影响判断，该拿的分反而拿不到。
照护难点主动说：一晚上起夜几次、喂一顿饭要多久、身上有没有压疮，这些平时照护的真实难处，主动讲给评估员听。
没通过也别灰心：结论书上会写明理由，有异议可以申请复评；以后状态加重、满6个月了，还有机会重新申请。
另外记住两个时间点：评估通过后公示7天，次月起待遇到账；评估结论一般有效期2年，到期要重新评。
珍珍老师说
长护险评估，评的是"自理能力"，不是"病情严重程度"。癌症患者生活能自理，一样评不过；中风偏瘫躺在床上，反而有机会过。6个月是道硬杠杠，病历时间线要对得上。评估当天，让平时照护老人较多的那个人在场，情况熟、说得清。一次没过不等于永远没资格，状态有变化，随时留意重新申请的机会。
家里老人做过长护险评估吗？一次过的吗？
关注珍珍老师，每期讲透一个保险话题。
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