聚焦核心能力 深耕价值创造 阳光保险晒出2026年期中成绩单

2026年上半年，中国保险业延续了平稳增长态势，国家金融监管总局公布的数据显示，上半年行业实现原保险保费收入3.86万亿元，同比增长3.25%；总资产43.86万亿元，较年初增长6.15%。上市险企半年度业绩的陆续披露，为观察保险业的半年经营情况提供了更加微观细致的窗口。

8月28日，阳光保险发布2026年上半年业绩报告。据报告披露，公司坚持“好字当头、好中求进”的发展基调，深入推进“新阳光”战略，着力强化核心能力建设，经营业绩稳健平衡增长，服务国家战略向纵深推进，高价值发展的能力不断增强。上半年总保费收入909.1亿元，实现保险服务收入323.6亿元，归属于母公司股东净利润46.9亿元，内含价值达1294.3亿元，总资产突破7000亿元，有效客户数3212.7万。

锚定价值发展主线 夯实核心能力底座

2026年，寿险行业高质量发展转型持续深化，阳光人寿顺应行业大势，深化利源精细化管理和资产负债联动管理，坚持多业务协同发展、个银双驱并重，价值发展韧性不断增强。上半年，阳光人寿实现总保费收入671.6亿元，同比增长21.1%;新业务价值46.6亿元，同比增长16.4%;合同服务边际余额614.5亿元，较上年末增长6.7%。基于高质量发展转型的深化，业务品质持续优化，13个月保费继续率达97.0%，同比提升0.8个百分点;25个月保费继续率保持行业优良水平。

分渠道来看，个险渠道坚持“守正出奇”理念，深化“一身两翼”战略。一方面，传统模式持续夯实基础管理动作，提升基层经营单位的经营效率。推进多元化产品+服务策略，强化分红产品基石，夯实“三五七”全产品销售基本面，实现客群结构优化。另一方面，精英模式坚持锻造与城市客群深度适配的精英队伍，强化客群分层经营与精细化服务，驱动队伍产能持续攀升；职域模式基于各行业的差异化需求，推动B端合作企业稳步扩容，持续锻造标准化项目运作体系，带动C端客户经营成效提升。2026年上半年，个险总保费185.2亿元，同比增长20.7%，带动新业务价值持续增长。

个险渠道队伍加速向“年轻化、知识化、专业化”转型，提高招募标准，上线“代理人甄选系统”，提升甄选精准度，队伍质态实现明显改善，2026年上半年新增本科占比同比提升8.3pt。升级队伍培育体系，实施队伍分级管理，提升队伍专业能力，人均产能持续提升，2026年上半年活动人均产能同比增长31.3%。同时，坚持精英队伍的高标准建设，实施分层招募、多元引进，加大优秀投顾与团队长培养力度。2026年上半年，精英队伍本科及以上学历占比59%，同比提升9.6pt，精英队伍活动人均产能7.1万，同比增长30.8%。

银保渠道坚持多元化布局，推动网点与队伍生态共建，增强渠道合作粘性。队伍建设方面，持续优化队伍质态，加强基础管理力度，健全专业培养体系，落地队伍分级管理办法，推动队伍持续成长。产服协同方面，立足不同渠道与客群需求，强化产品快速响应机制，加大特色服务品牌建设力度，完善全品类、多梯次产品服务矩阵。2026年上半年，银保业务发展稳健，实现总保费收入446.8亿元，同比增长26.1%，其中新单规模保费236.1亿元，同比增长83.4%，活动人均产能15.4万元。

团险、网销、经代等渠道，通过差异化场景布局与产品策略形成协同效应，培育新通道，产品结构更加多元，有效增强价值创造能力。2026年上半年，实现总保费收入39.6亿，其中新单期缴规模保费6.4亿元，同比增长7.5%，保持稳定增长态势。

阳光财险在今年上半年坚持“好字当头、好中求进”的发展基调，业务结构持续优化，盈利能力稳步增强。非保证险原保费收入240.1亿元，同比增长5.3%。承保综合成本率98.7%，同比实现优化;实现承保利润3.1亿元，同比增长8.3%。

具体分业务来看，车险业务持续深化车险智能生命表工程，通过丰富数据维度、升级定价模型、优化区域差异化策略，不断提升风险定价和资源科学配置能力，车险业务结构进一步优化，品质管控能力与承保盈利能力明显增强。2026年上半年，车险原保险保费收入123.1亿元。其中，家用车保费占比同比提升1.3个百分点，新能源车险保费占比同比提升2.8个百分点;承保综合成本率97.5%，同比优化0.5个百分点，实现承保利润3.2亿元，较去年同期显著增长。非车险业务持续深化非车数据生命表建设应用和“伙伴行动”体系化建设，加强产品和服务模式创新，不断增强公司服务实体经济与服务民生保障能力。

在资产管理领域，公司始终秉持长期价值投资理念，坚持以资产负债匹配为根本导向，围绕保险资金安全性、收益性和流动性要求，持续优化资产结构，提升资产负债协同管理质效。在战略配置方面，立足保险资金属性特征，充分发挥耐心资本优势，在统筹考虑新会计准则实施影响、偿付能力约束和负债久期特征的基础上，夯实契合负债特性、具备跨周期韧性的资产配置体系。在战术配置方面，不断深化宏观经济和资本市场研究，在严格管控投资风险的前提下，动态优化配置节奏和资产结构。

截至2026年6月末，集团总投资资产规模为6677.6亿元，较上年末增长4.3%;实现总投资收益124.3亿元，同比增长16.2%;综合投资收益45.1亿元。凭借卓越的综合实力，阳光资产连续四年入选IPE全球资管机构500强，2026年位列全球第250位，中国第50位。

精准洞察客户需求 着力构建知心阳光

随着市场竞争愈发激烈，深入挖掘客户深层需求已成为打造差异化优势的重要手段，也是研发更具个性化与竞争力的产品服务的必经之路。阳光保险以精准洞察和满足客户全生命周期差异化需求为导向，着力构建销售、产品与服务系统联动的客户经营闭环。

阳光人寿以“知心阳光”战略为导向，全面重构销售、产品、服务的经营闭环，提升客户全生命周期服务能力。在产品方面，响应国家战略、顺应群众需要，聚焦“一老一少一高”等核心客群，丰富阳光特色“三五七”产品体系。面向银发客群推出“年金+长期护理”场景化产品，面向少儿客群推出缴费方式灵活、保障力度突出的专属重疾险产品，面向个性化需求客群建立敏捷定制化产品响应机制。在服务体系方面，深耕健康、养老、教育、财富、居家、出行等六大服务领域，持续优化服务体系，丰富服务生态，有效响应家庭客户的多元需求。

截至6月30日，阳光人寿有效客户数1140万，中高客经营稳步提升，有效保单累计首年标准保费15万元及以上的客户数增长23.0%，有效保单累计首年标准保费5万元及以上的客户数增长19.9%。

阳光财险在2026年上半年同样持续深入洞察客户需求，便捷客户服务体系。个人客户方面，持续升级客群差异经营体系。在销售端，强化销售队伍分类分级管理，推动销售人员向全能全周期保险顾问转型；建立常态化客户深度访谈机制，驱动经营流程优化、产品升级与体验改善。在产品端，围绕用出行、健康、生活等高频场景推进服务产品化创新，丰富健康险产品设计形态，有效促进单一车险客户向综合保险保障客户转化。在服务端，深化“六维”客户画像体系，完成价值分群与业务系统穿透部署，推动理赔极速通道、专属服务等差异化、自动化配置落地；理赔服务机器人7×24小时在线，提升不同案件类型处理能力；持续优化“四性”评价模型，驱动流程优化与体验改善，客户满意度稳定在9分以上。

团体客户方面，“伙伴行动”战略工程纵深落地。完成ABCD服务分级体系迭代，搭建专业化风险减量服务产品矩阵，有力促进专业服务质量持续提升和结构持续优化，酒店、通用仓储、陆上风电等细分领域B级及以上服务量同比翻番。酒店领域向大文旅板块、住宿业集群方向拓宽，构建了“隐患排查+安全培训+应急演练+物联监控+防灾物资”的全方位防护网，以服务深度赢得客户长期信赖；通用仓储领域依托物联网全天候预警与工程师现场巡防，打造了“线上实时监控+线下快速响应”的闭环管理模式，让风险看得见、管得住；陆上风电领域，以毫米波雷达和3D激光扫描技术驱动高精度风险勘测，用数字科技重新定义服务标准，赋能绿色能源安全发展。

数智赋能全面提速 应用成效持续显现

在数智化浪潮不断翻涌的当下，阳光保险持续在科技变革的浪尖上寻求突破，以实现科技赋能与保险初心的同频共振。

今年上半年，阳光保险紧跟AI发展趋势，大模型应用能力持续提升。同时，深入推进“机器人工程”与“数据工程”，在销售、服务、管理等核心领域深挖场景价值，通过解构流程、优化模式，以AI应用能力实现质效提升。

如销售领域，依托销售辅助机器人、AI客户经营助手的建设及数据赋能项目落地，为销售人员提供更精准的客户画像、更匹配的产品方案与更优质的服务话术，显著提升展业效能。阳光人寿销售机器人上线以来，已完成26.3万次辅助客户经营。再如智能服务领域，通过进一步完善服务机器人的意图识别精准度、响应时效、专业问题应答准确率等重要性能，优化适老化交互设计，已覆盖全年龄段客户需求。2026年上半年客户问题解决率达94.27%，服务满意度高达96.61%。

阳光财险通过“大模型+大数据”构建多维客户画像，为坐席匹配差异化营销策略与沟通话术，提升作业效能、赋能电销渠道。续保预测模型通过多因子分析，实现对车险客户单体续保概率的高精度预判，为业务端采取差异化的续保策略提供支持。理赔服务机器人的服务对象由车险向三者、人伤及非车意健险全面拓展，上半年累计服务109万人次，智能辅助恢复40万余次，客户满意度达98%，已服务客户出院的案件超万笔，结案周期平均缩短10天。

在细化管理领域全面布局智能体建设，如在机构管理方面，阳光财险的四级机构管理机器人以“AI小表匠、小参谋、小画师”等智能体赋能基层，AI智能销售日志分析覆盖全国820家四级机构，上半年累计推送62.1万次，基层管理者通过自然语言即可完成制表、问数、归因全流程。再如在风险管控方面，阳光人寿不断优化和扩充外部医疗数据资源，强化核保核赔环节的风险管控，推动大数据技术向销售行为管理渗透，已累计部署316项风险监测指标，实现高风险的精准识别。

做实“五篇大文章” 全力服务国家战略

“在发展中保障和改善民生是中国式现代化的重大任务”。作为上市险企，更应自觉融入中国式现代化建设，以服务民生福祉、实体经济、国家战略为着力点，积极发挥经济减震器和社会稳定器功能。阳光保险持续支持实体经济，服务国家战略，并做好做实金融“五篇大文章”，取得了实际成效。上半年，为实体经济提供风险保障35万亿元，投资余额近5200亿元。

“科技金融”方面，公司持续加大保障力度，针对研发攻关、成果转化及产业化推广全周期，提供科技保险专项保障约1.3万亿元，切实覆盖科技研发、成果转化与推广应用全链条。“绿色金融”方面，保险、投资双轮驱动，绿色保险持续扩容，2026年上半年，为336万次企业及个人提供绿色保险保障近8.2万亿元;加大投资力度支持绿色产业发展及绿色转型领域，可持续投资余额超700亿元，其中绿色投资超220亿元。“普惠金融”方面，聚焦小微纾困解难，为中小微企业提供风险保障近12万亿元;全力护航乡村振兴，提供农业保险、涉农保险、乡村人口人身保险共计742亿元，筑牢粮食安全屏障，助力乡村产业兴旺，守护农民健康福祉;持续丰富民生普惠保险供给，精准覆盖新市民、残疾人、老年人等重点群体，提供大病保险、惠民保、长护险、防贫保等各类普惠性保障近16万亿元，惠及9537万人次，赔款支出约8.6亿元。“养老金融”方面，创新产品设计，丰富养老保障产品矩阵，打造养老服务生态，持续为客户提供综合解决方案。“数字金融”方面，全方位深化数智化转型，持续提升大模型应用能力，推动主要业务领域的AI场景重构、流程再造及应用突破，促进数据资产的积累和应用，通过数据智能为保险主业高质量发展注入强劲动能。

随着国家“十五五”规划全面开局，保险业将迎来全面高质量发展新的机遇期。面对第二个二十年的新征程，阳光保险将坚守“让人们拥有更多的阳光”的使命，坚持“以客户为中心”的核心价值追求，积极谱写金融“五篇大文章”，强力推动价值发展，重塑客户经营与服务模式，扎实构建数据智能驱动的核心竞争力，全面实现高质量发展、高价值成长的战略目标。

本文源自：金融界资讯