星光不负赶路人——工行云南省分行精准滴灌民营经济一线观察

今年盛夏，西双版纳告庄西双景星光夜市人流如织。这座免门票运营的国家4A级景区，刚成功获得一笔1.1亿元营运期贷款——中国工商银行云南省分行（以下简称“工行云南省分行”）打破传统门票收费权授信的路径依赖，以景区物业租金等经营性现金流为还款来源，为像告庄西双景这样的“轻资产、无抵押”的民营文旅项目找到合规高效的破解之道。

这一创新并非孤例。工行云南省分行紧扣全省“真心实意把企业当作发展最好合伙人”的工作要求，持续完善民企金融服务体制机制。上半年，该行民营贷款同比增长8%，高于全行各项贷款平均增速4个百分点，信贷资源持续向民营实体经济倾斜。

政策传导，打通机制堵点

今年1月，中国人民银行宣布新设1万亿元民营企业再贷款，将长期处于政策“夹心层”的民营中型企业正式纳入支持领域。

工行云南省分行也将民营企业信贷投放增量、中型民营企业固定资产贷款增幅纳入考核体系，单列民营信贷投放计划，优化内部资金转移定价，从源头上保障民营经济信贷资源供给。

机制层面，该行全面落实尽职免责制度，畅通基层申诉渠道，切实打消一线人员服务民营小微的后顾之忧，让基层员工“敢贷、愿贷、能贷”。

省市县三级分支机构均建立专项工作专班，实行清单化分解和专人负责制，对全国重点民间投资项目、省级产业链重点民企、县域小微经营主体分层分类管理，公司条线与普惠条线各司其职又协同配合，形成“落地一批、培育一批、储备一批”的滚动推进格局。

机制顺了，路径有了，接下来就是从最具活力的领域率先破题。

文旅深耕，分层精准滴灌

云南是文旅大省，2025年旅游及相关产业增加值占全省GDP7%以上。而文旅产业是民营经济最活跃的领域，也是融资难点最集中的领域之一。

工行紧扣“旅居云南”专项领域，构建覆盖“小微民宿+大中型酒店+景区运营”的全链条服务体系，针对不同层级经营主体的差异化痛点精准施策。

——小微端。2023年该行在全省同业首创“云旅民宿贷”，无需抵押、手机可申请，最高授信1000万元、期限最长3年。截至今年6月末，该项贷款服务惠及客户550户，贷款余额6亿元，精准滴灌至基层文旅末梢。

——大中型酒店端。该行争取到总行住宿业经营性物业及并购贷款专项授权，覆盖全省11个文旅重点州市。累计审批项目18个、授信22亿元，融资余额16亿元，民企占比高达90%，资金全部用于客房翻新、智能改造及公区升级。

——景区端，告庄西双景贷款投放最具标杆意义。这家“免门票、租用集体土地”的4A景区，长期面临“四权不统一”、固定资产抵押难等核心痛点。该行打破路径依赖，将融资产品由“特定资产收费权贷款”优化为项目营运期贷款，还款来源由门票收费权调整为景区物业租金等稳定经营性现金流。这一方案成功优化了企业债务结构，降低了融资成本。

文旅产业融资难题的破局，验证了分层分类施策的有效性。而面对民营主体从小微到中型的跨越式成长需求，则需要更加系统化的培育方案。

梯度陪伴，护航民企成长

在曲靖陆良县，浩立酒店管理公司的成长轨迹完整记录了工行“梯度培育”的服务理念。

2015年成立时，这家企业性质仅为小微民企，工行以137万元普惠贷款支撑其初创周转。此后企业多元经营持续增资，2025年实收资本达5800万元，成长为中型企业，旗下温德姆酒店成为陆良县唯一五钻酒店。

但企业也面临融资新难题：存量负债分散、股东借款多且杂、工程款存在缺口，整体融资需求达8900万元，属于县域极为稀缺的中长期经营性物业融资需求。

面对企业从小微到中型的身份转换，该行有针对性地构建了“小微普惠托底—中期培育赋能—中长期项目授信支撑”的梯度服务体系。

公司条线牵头项目尽调与授信审批，驻企服务团队全程协办，3周之内，8900万元、14年期经营性物业贷款完成审批投放，结清高成本关联方借款。

从137万元到8900万元，从初创小微到中型企业——这一案例完整覆盖了民营主体全生命周期的金融服务需求，是工行云南省分行支持民营市场主体发展的生动注脚。

多点开花，信贷投放量质齐升

文旅之外，该行将民营金融服务向更多重点产业延伸。

在科创与先进制造领域，上半年为贝泰妮、裕能新能源、云锗高新等16家民企龙头新增贷款7亿元；

在文山绿色铝产业带，审批剑涛新材料、万泰新材料等中长期项目13亿元，牵头筹组银团；

在玉溪，为恩捷新材料、友发方圆管业、玉昆钢铁等11户民企新增融资3亿元；

在临沧，向鑫圆锗业、南华糖业新发放贷款5亿元，补齐当地民营制造业贷款投放的空白……

截至今年6月末，全行新民营口径贷款余额642亿元，较年初新增100亿元，全年增量任务完成率118%。信贷投放扩面增量，落地见效。

从告庄西双景的璀璨灯火到陆良温德姆的宾客盈门，从文山绿色铝的机器轰鸣到临沧蔗糖产业的“甜蜜”事业——工行云南省分行的金融活水所到之处，民营经济的脉搏强劲跳动。

工行云南省分行正以“不唯大小、不唯所有制”的经营理念，公司、普惠双轮驱动，在服务民营经济的道路上，行稳致远。