国家出手，居民医保缴费首次停涨！400块到底值不值？答案来了！

医保，几乎是每个中国人都绕不开的话题。

截止2025年底，我国基本医保参保总人数为13.30亿人，参保率巩固在95%。

其中，居民参保人数来到了9.42亿人，比去年同期下降了502万人。

如果把视线拉远，会发现，这已经是自2019年以来，连续第7年下降。

6年间累积减少了近8300万人。

职工医保的参保人数却在稳步增长，一升一降之间到底发生了什么？

在回答这个问题之前，我们先弄清楚什么是居民医保？

它是覆盖了除职工医保应参保人员以外的全体城乡居民。包括农村人口、城镇非从业居民、在校学生、儿童等。

参加居民医保后，能享受到的不只是住院报销。

普通门诊看病可以报销，高血压、糖尿病有专门的用药保障，门诊慢特病也能报。

可以说，从头疼脑热到重病住院，居民医保都兜了一层底。

那为什么重要的保障，参与的人在减少呢？

要回答这个问题，首先得把这8300万人的去向拆开看。

其实，这8300万人的减少，并不全是“断保”

居民医保参保人数的下降，并不等同于同等规模的人群选择了“断保”。

其中相当一部分是“被动”的流动。

随着城镇化加速，大量农村劳动力进入城市就业，从居民医保转入了职工医保。

国家医保局的数据显示，2025年职工医保参保人数达到3.89亿人，较上年增加908万人。

2019年到2025年，职工医保增加了将近6000万人。

这不是“大家都不交医保了”，而是“很多人交上了更好的医保”。

还有一部分是数据在“挤水分”。

2022年以来，全国统一的医保信息平台全面建成投入使用，过去跨省重复参保、死亡未注销等历史遗留问题被大量清理。

数据更真实了，人数自然“减少”了。

而这部分减少，恰恰是制度精细化的体现。这两种“被动流失”，占了大头。

但也不得不承认，确实有一批人主动选择不交了。

昆山杜克大学全球健康研究中心的一项研究统计显示，参保流失主要发生在低收入、多人口家庭及收入不稳定群体中。

他们的退出，有着复杂的经济和社会原因。

有些人觉得缴费涨的有点快。

2003年新农合刚试点时，每人每年只要10块钱。到2026年，个人缴费最低标准涨到了400元。

22年涨了40倍。

一个农村六口之家，一年光医保就要交2400元。而2025年农村居民人均可支配收入中位数是20711元。

2400元相当于一个人年收入的12%。

对于收入来源单一、靠种地或打零工的家庭来说，这不是个小数目。

在有限的预算约束下，部分家庭演变为“策略性参保”。

仅为体弱多病的老人或幼童缴纳医保，身体健康的青壮年则选择“裸奔”。

这种选择性参保加剧了医保基金内部的“逆向选择”风险，削弱了互助共济的基础。

年轻人的“获得感”偏低，也是重要原因。

很多年轻人身体好，几年甚至十几年没生过大病，年年交钱却从来没报销过。

居民医保采取“一年一缴、当年有效、不设个人账户”的方式。没生病就感觉钱白花了。

有学者管这叫“认知偏差”。

简单来说，就是很多人意识不到大病风险离自己有多远，觉得没生病就没必要交。

还有部分人觉得，真生病了，体验也没那么好。

优质医疗资源集中在城市大医院，基层医疗服务的水平参差不齐。

交了钱，看病还是得往城里跑，然而三甲医院和乡镇卫生院相比，报销比例也有限。

获得感跟不上缴费的涨幅。

经济压力、个人理性、实际体验，三重因素叠在一起，让一部分人选择了退出。

但话说回来，如果换个角度，这些“阵痛”也是医保从“有没有”走向“好不好”的必经阶段。

很多人只看到了缴费涨了，但是却忽略了保障也在扩张。

400块钱不是白涨的。

2003年新农合基本只管住院，病种也少。

现在居民医保覆盖了住院、普通门诊、门诊慢特病、大病保险，形成了多层保障叠。

根据《2025年全国医疗保障事业发展统计公报》数据，2025年，居民医保参保人员待遇享受人次达32.68亿人次，比上年增长7.7%。

“十四五”期间，居民医保医疗待遇享受人次年均增长10.1%。

越来越多的人在实实在在受益。

再说财政补助。

2025年人均财政补助标准达到700块，比个人缴费还多出300块。

居民交400，政府补700，总筹资1100块里政府出了大头。

这不是“涨价”，而是政府和居民共同为保障水平买单。

而年轻人选择不参保，在某种程度上也在倒逼制度进化。

2024年国务院办公厅发布了《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》。

自2025年起，对连续参加居民医保满4年的参保人员，每连续参保1年可适当提高大病保险最高支付限额；对当年基金零报销的参保人员，也可提高大病保险最高支付限额。

连续参保有激励、没报销有奖励——制度正在变得更加灵活和人性化。

面对这些实际问题，政府也在回应。

一系列政策正在落地。

面对群众“觉得贵”的问题。

2026年，个人缴费标准首次按住了没涨，维持在400块。自制度建立以来第一次。

同时，财政补助还加了码，从700块提到了724块。

2026年政府工作报告首次提出实施“城乡居民增收计划”。

收入上来了，400块钱就没那么沉了。

对困难群体，分类资助一直在做。

2025年，全国医疗救助基金资助了7666.47万人参加基本医疗保险。

一些地方还探索对高龄老人、低收入群体实行缴费减免。

医疗救助总金额达794.24亿元，救助资金进一步向门诊和住院救助调整。

同时，乡村振兴也在与医保联动。

多地正在将医保征缴融入乡村振兴的大盘子。

基本医保、大病保险、医疗救助三重制度综合保障持续发力，推动救助对象的合规医疗费用实际报销水平稳定在80%左右的高位。

农村低收入人口和脱贫人口的医保参保率稳定在99%以上

有人可能要问：交的人少了，基金还撑得住吗？

直接用数据说话。

《2025年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，2025年全国基本医保基金总收入35921.32亿元，总支出30055.19亿元，统筹基金当期结存5257.72亿元。

其中居民医保基金收入11237.72亿元，支出10678.63亿元。

更值得关注的是，2025年医保基金总收入同比增长2.7%，总支出同比增长0.8%。

收入增幅跑赢了支出增幅，扭转了多年来“支出跑得比收入快”的局面。

钱没有“穿底”，反而更稳健了。

这为下一步制度改革提供了宝贵的腾挪空间。

8300万人的变化，不是一个需要恐慌的信号，而是一个需要正视的提醒。

它提醒我们，全民医保的下半场，关键词已经从“全覆盖”切换到了“高质量”。

群众需要的不是一个“不得不缴”的保险，而是一个“心甘情愿的保障。

交得起、用得上、信得过。

稳住居民医保的底盘，归根到底靠的不是更硬的催缴手段，而是更暖的制度设计、更精准的减负措施、更实感的保障回报。

当每个人都能真切感觉到”这400块花得值的时候，参保就成了自觉的选择。