提质重于扩量，这家银行率先交出结构性转型答卷！

在银行业半年报的密集披露期，一组略显“反常”的数据引发了市场的敏锐关注。

当不少银行惯于在规模赛道上高歌猛进时，资产规模长期领跑城商行的北京银行，却出人意料地按下了扩张的“减速键”——其最新披露的2026年半年度报告显示，截至6月末，该行资产总额较年初减少近2000亿元，呈现出罕见的收缩态势。

然而，在这场看似逆势的规模收缩背后，该行不仅实现了营收与归母净利润超5.6%的双增长，其三项资本充足率指标更是大幅提升。深度拆解北京银行多项关键指标后不难看出，该行目前正处于调整完善自身发展模式、“结构性瘦身”的关键阶段。

在金融监管部门多次强调“降速提质”、推进行业向质量效益转型的宏观导向下，北京银行的这份财报为行业提供了更多思考：它体现了这家银行正在试图用更克制的步伐和更务实的资产负债表，换取一条践行长期主义的内涵式发展之路。

压降低效资产，重构资产负债

在过去的同质化赛道上，过度竞争与粗放扩张不仅造成金融资源低效空转，也一定程度上稀释了银行的风险抵御与服务能力。深入整治无序竞争、推动向质量效益转型，本质上是对行业多年规模扩张路径的系统性纠偏。

在这一转型节点，北京银行的战略方向显得尤为清晰：明确区分“主营业务”与“机会业务”，集中精力做大做强银行的主业。

这一战略主旨最直接的体现便是资产负债结构的改善。截至2026年6月末，北京银行资产总额为4.74万亿元，较年初下降3.95%；负债总额4.33万亿元，较年初下降4.96%。

这种总规模的减少并非被动收缩，而是主动为之。在资产端，该行主动压降了低收益、低效且消耗资本的同业资产与金融投资业务。今年上半年，其同业资产半年内压降超千亿元，降幅超过20.65%。

与此同时，信贷资源正加速向实体经济倾斜，发放贷款及垫款本金总额达到2.40万亿元，较年初实现正增长。贷款增量整体由对公贷款支撑，其余额达到1.53万亿元，较年初增长3.02%；客观而言，受宏观市场需求及监管环境等客观因素影响，个人贷款余额有所降低，较年初下降4.02%。

在负债端，该行实现了存款增速超过贷款增速的良性循环。截至6月末，吸收存款本金2.82万亿元，较年初增长4.64%。其中，结构性存款以及对公、零售存款均实现了稳健增长。

更为关键的是，得益于专注低成本存款经营以及重定价存款到期等有利因素，负债成本实现了大幅改善。上半年，北京银行计息负债成本率较去年末下降19个基点至1.45%，较去年同期更是下降27个基点。细分来看，该行客户存款付息率同比下降25个基点至1.34%；同业往来付息率同比下降31个基点至1.58%。

在生息资产收益率整体下行的客观环境下，负债成本的显著压降有效对冲了资产端收益下行的压力，使得净息差基本保持平稳，今年上半年，该行净息差维持在1.26%水平，仅较去年末下降1个基点，鲜明释放出净息差逐步企稳的信号。

这种以流动性和安全性为前提获取盈利的稳健理念，标志着其经营逻辑正向更合理、更精细的方向演进。

做强实体信贷，资本指标逆势走高

提升核心竞争力的关键在于构建以价值创造为核心的可持续发展能力。

财报数据显示，今年上半年，北京银行在主动压缩无效、低效资产的同时，将释放出的金融资源精准配置到了实体经济的重点产业领域。

具体来看，今年该行持续加大“五篇大文章”的信贷投入力度。截至6月末，科技金融贷款余额达5216.19亿元，较年初强势增长19.64%；绿色金融贷款余额2911.63亿元，较年初增长13.76%。科技与绿色这两大核心赛道均实现了双位数的高速增长。

此外，普惠型小微企业贷款与文化金融贷款亦保持着扎实的投放体量。在增量结构向新兴产业倾斜的同时，该行也主动压降了对公房地产贷款余额，进一步优化了信贷基本盘。目前该行的客户主力依然以对公客户为主，与央企本部合作覆盖率达71%，与北京市属国企合作覆盖率亦稳步提升，对公有效客户数实现7.51%的增长，整体业务基本盘保持了极强的稳定性。

资源配置在资产端的“一增一减”，直接触发了资本结构的深度优化，这也是本期财报中最具含金量的看点之一。

截至6月末，北京银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到8.91%、12.97%和14.10%，分别较年初大幅增长54个基点、127个基点和122个基点。

在银行业普遍面临资本补充压力的当下，三个资本充足率指标能够实现如此大幅度的同步提升，核心原因正是由于该行果断压降了同业、金融投资等高资本消耗业务。

这种策略大幅度降低了风险加权资产这一计算分母，促使资产结构向低资本消耗方向倾斜。协调好资本约束与资产负债业务增长之间的关系，不仅提升了银行自身的资本内生型发展能力，更为后续业务的稳健长远发展筑牢了极其坚实的资本基础。

中收逐季提速，中期分红比例超18%

在告别了“跑马圈地”的粗放阶段后，打磨精细化的服务能力、从单一资金供给者转向综合金融解决方案提供者，是银行业构建健康生态的必由之路。北京银行在二季度展现出的轻资本转型成效，客观印证了其收入结构优化的切实成果。

随着零售端财富管理成效的逐步显现，该行非息收入及中间业务呈现出逐季提速的强劲态势。今年一季度，该行手续费及佣金净收入同比微增1.52%；而进入第二季度，该项指标实现单季12.23亿元收入，同比增速大幅跃升至14.73%。在第二季度强劲表现的拉动下，今年上半年该行实现手续费及佣金净收入26.87亿元，同比增长7.14%。

在当前资本市场波动、同业部分银行财富管理与中收增速普遍承压放缓的大环境中，北京银行能够实现中间业务收入的逆势提速，这充分凸显了该行在同业竞争中，加快非息收入布局、坚定推进轻资本转型的结构优化优势。

据北京银行财报介绍，上半年财富管理类手续费收入同比增长超过28%，为近三年同期增幅的最好水平，价值创造能力稳步增强。与此同时，该行零售资金量规模突破1.4万亿元、非存规模迈上5500亿元的新台阶，这些业务亮点，均表明其轻资本转型已具备真实的业务增量支撑。

在聚焦长期主义、夯实内功的同时，该行也展现出对资本市场关切及股东回报的高度重视。今年半年报披露的同时，北京银行还重点披露了“中期分红计划”，拟向全体普通股股东合计派发现金股利约27.49亿元（含税），占归母净利润的比例高达18.4%。

评估这一中期分红动作的含金量，必须结合其历史分红数据加以考量。就在今年7月，北京银行刚刚实施了2025年度现金分红，普通股股东现金分红比例达到35.46%，较上一年度显著提升了5.45个百分点，其分红比例远高于部分同业，对应的股息率也稳居A股上市银行第一梯队。

在行业深度调整与新旧动能转换的当下，能够坚守银行经营规律、从自身资源禀赋出发稳扎稳打推进结构性转型的银行，方能在未来的金融长跑中，获取持续且稳健的长期发展动能。

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"> 责编：杨喻程

">校对：冉燕青