6年近8300万人退出，为什么很多人不交“居民医保”了

一组数据让不少人感到意外。

国家医保局发布的《2025年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2025年底，城乡居民基本医疗保险参保人数为94213.27万人，比上年减少500.46万人。而2026年1至5月，居民医保参保人数进一步减至9.23亿人，同比再少246万人。

把时间拉长看，趋势更明显。昆山杜克大学的研究统计显示，2019至2025年，中国居民医保参保人数从10.25亿降至9.42亿，连续七年下滑。2019年到2022年同比分别减少0.3%、0.8%、0.8%和2.5%。七年累计，近8300万人退出了居民医保。

一边是职工医保参保人数持续增长——2025年增加908万人，2026年前5个月再增716万人；另一边是居民医保连年下滑。官方将此称为“参保结构持续优化”。但8300万人的流失，显然不能只用“结构优化”四个字来概括。

最直接的原因：钱

居民医保个人缴费从2003年新农合建立时的10元，涨到2024年的400元。短短二十多年，翻了40倍。2025年和2026年虽然连续两年维持400元不变，但对很多家庭来说，压力已经积累到了临界点。

一个四口之家每年要缴1600元，六口之家就是2400元。按当前粮价算，相当于每人每年缴400斤稻谷。而同期农村居民人均可支配收入年均增速约8%——医保缴费的增速，远远跑赢了收入的增速。

有基层干部反映，村民普遍认为费用“涨得太快、太高”。收入来源单一且不稳定的农村家庭，面对这笔“年年都得交”的开支，选择断缴并不难理解。有研究指出，参保流失主要发生在低收入、多人口家庭及收入不稳定群体。河南省人大代表李任增在分析参保率下降原因时也直言，主要在于“居民对医保政策认知不足、缴费负担感较强、实际获得感不明显”。

“获得感”不够：交了钱，用不上

缴费压力大只是一面。另一面是：很多人交了钱，一年到头没生过病、没住过院，医保卡里的钱既不能取出来，也不能攒到下一年。对一个健康的农村家庭来说，400块钱换来的是一张“可能用得上”的门票，而不是实实在在的收益。

这种感觉在年轻人身上尤其明显。19到22岁年龄段参保人数从2022年的236.75万人下降到2024年的220.9万人。年轻人身体好、生病少，自然觉得“这笔钱白交了”。

有学者将断保原因归纳为六个主题：选择性参保、参保获得感低、医疗服务可及性不足、参保缴费压力大、医保政策不熟悉、对医疗服务提供方不信任。其中“获得感低”和“选择性参保”互为表里——觉得自己用不上，就不想交。

基层收缴：越收越难，越难越收

在基层，医保收缴早已成了一项“硬任务”。

村干部既要完成上级下达的参保率指标，又面临村民实际经济困难的现实，往往陷入两难。在人口流出严重的村庄，留守老人和儿童不会操作智能手机，村干部需要天天“家访”反复做工作，“软磨硬泡死缠烂打”，还常遭村民白眼。有村“两委”干部为了完成任务自己垫钱，多的几千块还没收上来。

更麻烦的是，部分地区为追求收缴率，将医保缴费与低保申请、宅基地审批等公共服务捆绑，引发群众强烈不满。本来是好事，硬生生办成了干群矛盾的导火索。

政策在“堵”漏洞，也在制造新问题

面对断保潮，政策层面的回应是“收紧”。

自2025年起，对未在集中缴费期参保或未连续参保的人员，设置参保后固定待遇等待期3个月；每多断保1年，增加变动待遇等待期1个月。断保人员再参保，大病保险最高支付限额每断保1年降低3000元。

政策逻辑很清晰：用惩罚机制倒逼连续参保，防止“平时不交、生病再补”的逆向选择。但这种“堵”的做法，也带来一个副作用：断保越久、惩罚越重、再参保的成本越高，反而让一些人彻底放弃了续保的念头。

问题的根子在哪

居民医保连年下滑，表面看是“钱太多、用不上”，深层原因其实更复杂。

第一，制度设计本身存在“结构性矛盾” 。居民医保是“按年缴费、当年有效、不累计、不返还”——这对常年不生病的健康人群缺乏吸引力。而恰恰是这群人，才是医保基金“池子”里最需要的“活水”。越是健康的人越不想交，越不交池子里的水越少，这是个恶性循环。

第二，“自愿参保”和“全民覆盖”之间存在张力。政策层面一直强调“应保尽保”，但居民医保在法理上仍是自愿参保。当“自愿”遇上“考核”——层层分解参保指标、与公共服务捆绑——自愿就变成了“半强制”。这种张力让基层干部苦不堪言，也让群众心生抵触。

第三，最该被保障的人，恰恰最可能断保。有调查发现，“断保的人正是最需要保障的人”。低收入家庭、多人口家庭、收入不稳定群体——这些最经不起一场大病冲击的人，恰恰因为眼前的缴费压力选择了退出。这是一个危险的悖论：医保本该兜住最脆弱的人，制度却在把他们往外推。

昆山杜克大学的研究建议，对60岁以上人群、低于全国居民人均可支配收入中位数60%的低收入人群实行分档减免。这个思路值得认真考虑。

回到那个问题：为什么8300万人退出了居民医保？

答案不是单一的“嫌贵”，也不是单一的“用不上”。是一笔年年上涨的支出、一份“可能用不上”的保险、一次“被催着交”的经历、一种“交了也报不了多少”的失望——所有这些加在一起，才让越来越多人选择了退出。

居民医保的参保率仍稳定在95%以上，整体盘子没有崩塌。但连续七年的下滑、8300万人的流失，足以说明问题不是在“结构优化”四个字里就能消化的。医保制度要真正兜住底，不能只靠“堵”和“罚”，更要让交钱的人觉得——这400块钱，花得值。6年近8300万人退出，为什么很多人不交“居民医保”了

一组数据让不少人感到意外。

国家医保局发布的《2025年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2025年底，城乡居民基本医疗保险参保人数为94213.27万人，比上年减少500.46万人。而2026年1至5月，居民医保参保人数进一步减至9.23亿人，同比再少246万人。

把时间拉长看，趋势更明显。昆山杜克大学的研究统计显示，2019至2025年，中国居民医保参保人数从10.25亿降至9.42亿，连续七年下滑。2019年到2022年同比分别减少0.3%、0.8%、0.8%和2.5%。七年累计，近8300万人退出了居民医保。

一边是职工医保参保人数持续增长——2025年增加908万人，2026年前5个月再增716万人；另一边是居民医保连年下滑。官方将此称为“参保结构持续优化”。但8300万人的流失，显然不能只用“结构优化”四个字来概括。

最直接的原因：钱

居民医保个人缴费从2003年新农合建立时的10元，涨到2024年的400元。短短二十多年，翻了40倍。2025年和2026年虽然连续两年维持400元不变，但对很多家庭来说，压力已经积累到了临界点。

一个四口之家每年要缴1600元，六口之家就是2400元。按当前粮价算，相当于每人每年缴400斤稻谷。而同期农村居民人均可支配收入年均增速约8%——医保缴费的增速，远远跑赢了收入的增速。

有基层干部反映，村民普遍认为费用“涨得太快、太高”。收入来源单一且不稳定的农村家庭，面对这笔“年年都得交”的开支，选择断缴并不难理解。有研究指出，参保流失主要发生在低收入、多人口家庭及收入不稳定群体。河南省人大代表李任增在分析参保率下降原因时也直言，主要在于“居民对医保政策认知不足、缴费负担感较强、实际获得感不明显”。

“获得感”不够：交了钱，用不上

缴费压力大只是一面。另一面是：很多人交了钱，一年到头没生过病、没住过院，医保卡里的钱既不能取出来，也不能攒到下一年。对一个健康的农村家庭来说，400块钱换来的是一张“可能用得上”的门票，而不是实实在在的收益。

这种感觉在年轻人身上尤其明显。19到22岁年龄段参保人数从2022年的236.75万人下降到2024年的220.9万人。年轻人身体好、生病少，自然觉得“这笔钱白交了”。

有学者将断保原因归纳为六个主题：选择性参保、参保获得感低、医疗服务可及性不足、参保缴费压力大、医保政策不熟悉、对医疗服务提供方不信任。其中“获得感低”和“选择性参保”互为表里——觉得自己用不上，就不想交。

基层收缴：越收越难，越难越收

在基层，医保收缴早已成了一项“硬任务”。

村干部既要完成上级下达的参保率指标，又面临村民实际经济困难的现实，往往陷入两难。在人口流出严重的村庄，留守老人和儿童不会操作智能手机，村干部需要天天“家访”反复做工作，“软磨硬泡死缠烂打”，还常遭村民白眼。有村“两委”干部为了完成任务自己垫钱，多的几千块还没收上来。

更麻烦的是，部分地区为追求收缴率，将医保缴费与低保申请、宅基地审批等公共服务捆绑，引发群众强烈不满。本来是好事，硬生生办成了干群矛盾的导火索。

政策在“堵”漏洞，也在制造新问题

面对断保潮，政策层面的回应是“收紧”。

自2025年起，对未在集中缴费期参保或未连续参保的人员，设置参保后固定待遇等待期3个月；每多断保1年，增加变动待遇等待期1个月。断保人员再参保，大病保险最高支付限额每断保1年降低3000元。

政策逻辑很清晰：用惩罚机制倒逼连续参保，防止“平时不交、生病再补”的逆向选择。但这种“堵”的做法，也带来一个副作用：断保越久、惩罚越重、再参保的成本越高，反而让一些人彻底放弃了续保的念头。

问题的根子在哪

居民医保连年下滑，表面看是“钱太多、用不上”，深层原因其实更复杂。

第一，制度设计本身存在“结构性矛盾” 。居民医保是“按年缴费、当年有效、不累计、不返还”——这对常年不生病的健康人群缺乏吸引力。而恰恰是这群人，才是医保基金“池子”里最需要的“活水”。越是健康的人越不想交，越不交池子里的水越少，这是个恶性循环。

第二，“自愿参保”和“全民覆盖”之间存在张力。政策层面一直强调“应保尽保”，但居民医保在法理上仍是自愿参保。当“自愿”遇上“考核”——层层分解参保指标、与公共服务捆绑——自愿就变成了“半强制”。这种张力让基层干部苦不堪言，也让群众心生抵触。

第三，最该被保障的人，恰恰最可能断保。有调查发现，“断保的人正是最需要保障的人”。低收入家庭、多人口家庭、收入不稳定群体——这些最经不起一场大病冲击的人，恰恰因为眼前的缴费压力选择了退出。这是一个危险的悖论：医保本该兜住最脆弱的人，制度却在把他们往外推。

昆山杜克大学的研究建议，对60岁以上人群、低于全国居民人均可支配收入中位数60%的低收入人群实行分档减免。这个思路值得认真考虑。

回到那个问题：为什么8300万人退出了居民医保？

答案不是单一的“嫌贵”，也不是单一的“用不上”。是一笔年年上涨的支出、一份“可能用不上”的保险、一次“被催着交”的经历、一种“交了也报不了多少”的失望——所有这些加在一起，才让越来越多人选择了退出。

居民医保的参保率仍稳定在95%以上，整体盘子没有崩塌。但连续七年的下滑、8300万人的流失，足以说明问题不是在“结构优化”四个字里就能消化的。医保制度要真正兜住底，不能只靠“堵”和“罚”，更要让交钱的人觉得——这400块钱，花得值。