规模做减法，利润做加法：北京银行2026上半年的战略转身

文 | 中国金融网CFN 大河

图 | 微摄

2026年8月28日，北京银行半年报披露。

2026年上半年，北京银行实现营业收入382.48亿元，同比增长5.60%；归属于母公司股东净利润159.00亿元，同比增长5.63%；加权平均净资产收益率10.60%，资产收益率0.66%，盈利保持稳定水平。总资产4.74万亿元，较年初下降3.95%；总负债4.33万亿元，较年初下降4.96%。

主动收缩。当银行业普遍处于“冲规模”的惯性中，北京银行选择了另一条路。

但真正让市场坐不住的是另一组数字：营收382.48亿元，同比增长5.60%；归母净利润159.00亿元，同比增长5.63%。

规模做减法，利润做加法。这是2026年半年报最扎眼的信号。作为国内系统重要性城商行，北京银行不再单纯追逐资产体量扩张，转向“提质重于扩量”的经营模式，在银行业“K型分化”的拐点上，交出了一份韧性十足的答卷。

业绩底色：主动收缩之下，盈利何以逆势双增

2026年上半年，北京银行实现营业收入382.48亿元，同比增长5.60%；归属于母公司股东净利润159.00亿元，同比增长5.63%；加权平均净资产收益率10.60%，资产收益率0.66%，盈利保持稳定水平。

利润增长的核心驱动力，来自负债成本的大幅下行。报告期净息差1.26%，同比小幅下行0.05个百分点；但付息负债平均成本率1.45%，同比大幅下降0.27个百分点，客户存款付息率降至1.34%，有效对冲了生息资产收益率下行的压力。

成本管控成效同样明显。业务及管理费89.75亿元，同比下降4.94%，成本收入比23.47%，同比下降2.60个百分点。收入端在改善，支出端在压缩——一进一出，利润空间被释放出来。

2026年一季度，北京银行已经释放了战略蓄力的成果。当季营收195.99亿元，同比增长14.43%；归母净利润80.98亿元，同比增长5.55%；年化ROE同比提升0.31个百分点。上半年延续了这一修复势头，盈利韧性持续验证。

收入结构上，利息净收入274.86亿元，占营收71.86%，依旧是压舱石；手续费及佣金净收入26.87亿元，同比增长7.14%，中间业务实现稳步增长。董事会提议每10股派现1.30元（含税），延续该行长期高分红的传统，在缩表经营的背景下依然维持现金分红，向市场传递了对未来发展的信心。

资产负债重构：压同业、稳信贷、强存款

截至6月末，全行贷款本金2.40万亿元，较年初微增0.10%，贷款总量基本稳住。内部结构分化明显：公司贷款增长3.02%，个人贷款下降4.02%，贴现规模收缩6.79%。

贷款投向向国家重点战略方向倾斜。信息传输软件、电力热力、租赁商务服务业贷款增速居前；房地产业贷款继续压缩，同比下降8.00%，持续压降地产敞口，主动优化资产结构。

负债端是这份半年报最亮眼的部分。吸收存款本金2.82万亿元，较年初增长4.64%。其中企业活期存款增长8.02%，低成本结算存款占比提升，存款底座进一步夯实，这是该行能够压低整体负债成本的核心基础。

收缩主要发生在金融投资、同业负债、应付债券板块。金融投资规模较年初下降5.09%；同业往来资产、负债双双大幅压降；应付债券（主要是同业存单）较年初大幅下降28.76%，主动减少高成本主动负债，降低杠杆水平。

这套操作逻辑清晰：压缩同业、债券投资等高波动业务，深耕核心存款，信贷不盲目做大，把经营重心从“做大规模”切换为优化资产负债结构。

资本实力保持安全垫。集团口径核心一级资本充足率8.91%，一级资本充足率12.97%，资本充足率14.10%，全部满足系统重要性银行监管要求；杠杆率7.20%，净稳定资金比例121.78%，流动性比例108.86%，流动性指标充裕，风险缓冲空间充足。

战略新局：锚定“十五五”，打造“价值创造型银行”

2026年是“十五五”规划开局之年，恰逢北京银行成立三十周年。站在这一历史节点，北京银行全面对标国家及北京市“十五五”战略部署，精细编制实施“十五五”发展规划。

北京银行将打造“价值创造型银行”作为核心战略方向，把这一理念落到每一个战略选择和经营动作里。围绕“十五五”开局目标，确立了“党建引领、价值创造、特色深耕、风险底线”四位一体的战略框架。

在战略落地上，北京银行立足自身资源禀赋，坚持走特色化、差异化发展道路。科技金融开展图谱式产业园区深耕，针对重点产业制定专项行动计划；绿色金融围绕新型能源体系建设、转型金融、碳金融等重点场景加速创新；文化金融围绕新质生产力赋能内容创作、文旅消费、版权及文化数字资产运用等细分领域打造定制化服务。养老金融全力提升养老金客户规模和缴存质量，儿童金融实现“以小带大”的客群价值挖掘。

在经营理念上，北京银行坚持走集约化发展道路，合理规划风险加权资产和资产规模增量，向优质区域、优质赛道、优质业务领域倾斜。全力推进资本精细化管理，加大资本考核力度，引导全行提升资本回报率。

在人才建设上，重点培养懂金融、懂科技、懂产业的复合型人才，打造过硬人才队伍。这是新战略能够落地生根的根本保障。

特色金融：科技金融领跑城商行，文化金融深耕首都

作为扎根北京的城商行，北京银行走出了一条“守本地、做细分、搭生态”的差异化路线。

科技金融是北京银行最鲜明的底色。 北京银行始终将科技金融置于战略核心，致力于成为“更懂科技企业的银行”。截至2026年一季度末，科技金融贷款余额升至4864.48亿元，较年初增长8.34%；累计为超6.5万家科技型中小微企业提供信贷资金支持超1.6万亿元。前瞻布局新兴支柱产业、战略新兴产业与未来产业等前沿科技领域，深耕低空经济、人形机器人、商业航天等赛道。

在区域渗透率方面，北京银行覆盖北京地区82%的创业板、76%的科创板、75%的北交所上市企业，以及74%的新三板创新层企业。早在1999年，该行就率先在中关村设立了科技园区支行，如今已构建起“1+18+N”专营体系——1个总行科技金融部、18家分行科技金融部、95家科技特色支行和49家专精特新特色支行，网点覆盖北京、上海、深圳、南京、杭州、西安等多个科创活跃城市。

文化金融同样是北京银行的王牌赛道。北京银行2006年起率先探索文化金融，深耕影视、出版、文旅等领域。截至2025年末，文化金融贷款余额1448.51亿元，较年初增长27.98%，较“十四五”期初翻番，成为助力文化强国建设的金融主力军。

在服务体系上，北京银行构建了从总行到8家重点分行、9家特色发展分行，再到3家文创专营支行与22家特色支行的三级专营服务体系。推出“文旅e贷”“文化领军贷”“剧影e贷”等专属产品，依托数字风控与场景融合双轮驱动，打造金融创新与文化价值共生共长的新范式。

绿色金融同样加速推进。截至2026年一季度末，公司绿色贷款余额2814.88亿元，较年初增长9.98%。发布“智碳通”绿色金融产品，落地全国首笔电子信息行业可持续发展双挂钩贷款、海洋碳汇质押贷款等多笔创新业务。

在“五篇大文章”的每一条赛道上，北京银行都跑出了城商行的领跑速度。

风险管理：筑牢穿越周期的“安全垫”

在规模收缩与战略转型的同时，北京银行守住了资产质量这条生命线。

截至2026年6月末，不良贷款率1.30%，较年初仅上升0.01个百分点，处于城商行较好水平。拨备覆盖率199.59%，拨贷比2.59%，整体风险抵御储备充足。

北京银行在资产质量管理方面构建了较为完善的风控体系。对公端新发不良压力边际缓解，资产质量底盘稳固。

资本充足水平持续改善。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率全部满足系统重要性银行监管要求。流动性指标充裕——净稳定资金比例121.78%，流动性比例108.86%，为业务转型提供了充足的安全垫。

北京银行正着力推动全面风险管理从“体系搭建”向“精细贯通”深化。持续加强全面风险管理能力建设，深入实施风险偏好量化传导机制，推动投融资政策微观化、差异化。加强人工智能审批应用，提升审批标准化、专业化、流程化、智能化水平。树立“用RAROC衡量业务价值”的理念，引导经营单位信贷投放向风险调整后收益较高的优质区域、优质项目、优质客群、优质业务倾斜。

经营管理与风险管理的双向结合，正在推动北京银行实现多项新突破——在资产质量稳中向好的基础上，营收和净利润双双实现稳健增长，特色金融业务持续领跑城商行阵营。

主动收缩之后，向何处去？

这份半年报最大的启示在于：在净息差下行的大周期里，银行增长已经告别“大即是强”的旧逻辑。此举为银行业做出了改革榜样。

北京银行选择主动收缩资产负债总盘子，用压缩同业和投资盘的方式换取更健康的负债结构，依靠核心存款的成本红利稳住利润。这不是衰退，是一次主动的战略调仓。

对于系统重要性银行而言，转型才是目的。北京银行用这份半年报证明：在低息差时代，银行不一定非要靠不断做大规模才能赚钱。

真正的考验在于：未来能不能把科技金融、文化金融、绿色金融这些特色业务真正转化成可持续的增长曲线？能不能持续夯实资产质量，把风险管理的“安全垫”筑得更厚？能不能把“价值创造型银行”的战略理念，真正落到每一个经营动作里？

2026年是“十五五”开局之年，也是北京银行三十而立的节点。从1996年诞生时总资产仅217亿元的地方银行，到如今资产规模逼近5万亿元、稳居全球千家大银行第49位的系统重要性银行，北京银行的三十年，与时代同频、与周期共舞。

规模只是表象。资产质量、负债结构、特色金融能力，才是衡量银行长期价值真正的标尺。北京银行正在用一份“规模做减法、利润做加法”的半年报，回答一个根本性的问题——在银行业大分化的时代，一家城商行如何靠质量和特色，走出属于自己的路。