上海
上证报中国证券网讯（彭飞 记者 操子怡）理财子公司、消费金融、资金营运中心——申请三张稀缺金融牌照，被温州银行一同写进了未来五年的规划中。
近日，温州银行在官网发布《中共温州银行委员会关于巡察整改情况的通报》，在“提升综合经营能力”一节中表示：已完成“十五五”规划自主编制，将争取申请理财子公司、资金营运中心、消费金融牌照纳入其中，并明确在监管允许的情况下，择机、择优申请相关牌照与业务资格，持续构建多元利润来源，提升核心竞争力。
某城商行零售业务负责人告诉记者，温州银行此举是希望推动零售业务向持牌主体运作转型，以提升非息收入和盈利能力。
规模与质量提升
截至2026年6月末，温州银行总资产为5179亿元，其中存款总额3632亿元，贷款总额3278亿元；今年上半年实现净利润12.59亿元，同比增长9.86%。
近年来，温州银行正推进零售业务转型。截至2025年末，该行个人贷款余额占总贷款余额比重超过40%，其中个人消费贷产品“温信贷”余额已突破千亿元，占全行贷款近三分之一。这一信贷结构与总资产接近的台州银行、泰隆银行等区域同业形成鲜明对比，后者主要以小微贷款为业务重心。
温州银行个人贷款规模增长的同时，资产质量也在改善。该行近两年通过发行超百亿元消费贷ABS，并加大不良核销、清收与重组力度，截至2026年3月末的个人消费贷不良率已从2024年末的1.95%降至1.24%，资产质量明显向好。
在理财业务方面，温州银行具备一定的规模基础。截至2026年6月末，该行存续理财产品350款，存续规模约534亿元，在未设立理财子公司的城商行中位居前列，位于中原银行和广州银行之后，这两家城商行的理财产品存续规模分别为601亿元、567亿元。
但与持牌机构相比差距依然较明显——目前规模较小的持牌理财子公司青银理财，截至2026年6月末存续规模为1748.1亿元，是温州银行的三倍有余。
在资金业务方面，温州银行已在北京、上海、杭州、宁波等地设立异地分行，具备跨区域资金联动的现实需求。该行此次同步申报资金营运中心资格，上述城商行人士认为，此举意在将同业拆借、债券交易、票据流转等市场化业务从母行中独立出来运营，以提升专业化水平和市场竞争力，同时也有利于在监管框架下，为未来理财子公司的资产配置提供内部资产供给。
据了解，若理财子公司与消费金融牌照顺利落地，有望对温州银行的利润增长形成支撑。当前，江苏银行、宁波银行、杭州银行等头部城商行均已实现理财子公司持牌运作，其中苏银理财规模超8200亿元，宁银理财近7000亿元。
机遇与挑战并存
温州银行虽然目标明确，但现实约束同样清晰。理财子牌照自2023年12月浙银理财获批后，再无新增案例；消费金融牌照核发也明显放缓，近三年无中小城商行获批，且主要出资人总资产不低于5000亿元的硬性门槛，温州银行刚过及格线。
对于温州银行申请牌照的前景，普益标准研究员张翘楚认为，申请理财子牌照是行业转型的必然选择，但也面临两大现实挑战：一是注册资本最低10亿元的门槛将消耗大量资本；二是投研、风控等专业人才引进和团队搭建成本较高、周期较长。
苏商银行特约研究员高政扬则建议，中小银行不妨转向“渠道服务商”与“本地化财富顾问”角色，通过代销体系赚取稳定渠道收益，而非执着于自持牌照。
值得注意的是，目前多地正在探索中小银行理财牌照申请的新模式：既有四川多家城商行、农商行由省级农商联合银行牵头“抱团”筹备，也有浙江、江苏以改制后的省级农商联合银行作为申报主体。温州银行是独立申请还是参与此类区域协同，仍有待观察。
针对筹备进展及申报方式，上海证券报记者向温州银行发送了采访函，截至发稿，暂未收到回复。
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