北京
银行作为资金流转的关键枢纽，是防范诈骗“最后一道防线”。厦门国际银行始终将反诈治理作为“金融为民”理念的重要抓手，通过警银联动、跨境拦截、科技赋能等方式，构建起覆盖事前预防、事中拦截、事后追损的全链条反诈体系。
2026年上半年，厦门国际银行持续深化与公安机关警银联动协作，反诈风险治理成效持续凸显，整体风控质量稳步提升。上半年协助公安机关阻断多起资金转移风险，为群众挽回潜在经济损失近850万元，共同筑牢群众资金安全防线。
紧盯新开账户资金异动，快速阻断涉诈资金流转链条
厦门国际银行集美新城支行员工严守风控底线，精准识破可疑人员转移诈骗赃款意图，第一时间联动公安机关，成功阻拦涉案资金流转，获属地派出所书面表彰。
今年年初，洪某前往网点申请跨行大额转账。在受理业务期间，经办人员按流程开展风险识别时，敏锐察觉异常信号：该账户刚开立便流入大额资金，交易模式疑点突出。问询资金来源时，洪某仓促出示借条佐证，陈述前后矛盾、疑点重重。经办人员进一步核实时，洪某无法举证，百般推脱后仓促离场。网点第一时间落实风险上报，依托警银联动渠道，迅速将完整可疑线索同步推送辖区公安机关。
后续警方查证，该笔钱款属于诈骗受害赃款，洪某前往其他网点转账途中，账户已由警方紧急止付，成功保全受害群众被骗资金。
深耕老年客群精准劝阻，柜面慧眼识破百万骗局
老年人反诈防范能力偏弱，长期休眠账户激活、调高转账限额，历来是电信诈骗高发业务场景。厦门国际银行北京国贸支行充分运用警银联动，成功拦截一起针对老年人的大额养老资金诈骗案件，保全客户168万元养老积蓄。
今年4月中旬，王女士到网点办理沉睡多年银行卡激活，并申请上调大额转账限额，自述转账用于购房。网点柜员察觉疑点：沉寂账户骤然计划大额转出，且王女士说不清购房详情，也未告知家人。经进一步沟通，王女士展示一款假借发放扶贫补贴名义的虚假APP，称要划转平台扶贫补贴款项。网点工作人员判断该应用属于警方公布的涉诈软件，不法分子假借扶贫福利诱导转账行骗。支行即刻暂停业务操作，启动警银联动处置机制，一方面细致剖析骗局套路劝说客户，另一方面向公安机关上报涉诈风险线索。
经过耐心劝导，王女士幡然醒悟，终止转账操作，名下养老资金得以完好保全。事后，她专程到场，对网点员工严谨尽责、精准反诈守护财产安全表示感谢。
打通总分跨境联动通道，追回38万美元跨国被骗资金
伴随跨境贸易发展，仿冒企业邮箱篡改交易指令的跨境新型诈骗持续高发，跨境资金流转链路长、境外处置协调难度大、传统司法协查周期漫长，一直是反诈挽损工作难点。厦门国际银行福州分行依托成熟的总分行联动、警银双线协作机制，仅用三天就完成了38.29万美元跨境被骗资金的全额追回，成为该行自主对接境外银行完成退汇处置的典型案例。
今年7月上旬，外贸企业C公司在与境外客户对接时，收到不法分子冒充“境外客户”发送的马来西亚收款账户信息。C公司遂通过厦门国际银行网银将38.29万美元汇至该“客户”账户。次日，C公司与境外客户电话对账时才惊觉受骗，紧急向银行发起求助。
厦门国际银行福州分行在得知客户受骗情况后，第一时间对外启动警银协作机制并协助客户报警，对内激活总分行跨境反诈应急响应机制，总行紧急协调清算行及马来西亚收款行实施紧急止付，与境外机构反复沟通案情，完整还原邮件劫持诈骗全过程，多方协调推动境外银行特事特办，仅用3天便成功追回外贸企业被骗的38.29万美元跨境货款。
从精准拦截涉诈资金转移链路，到线下网点守护老年群众养老钱，再到突破跨境金融协作壁垒追回巨额外币资金，厦门国际银行坚持“预防为先、拦截为主、多方联动、长效管控”的反诈工作思路，持续夯实多层次反诈治理体系。下一步，该行将始终坚守金融为民使命，以更严密的风控机制、更专业的一线处置、更紧密的多方协同，织密全域金融安全防护网，持续打击电信网络诈骗犯罪资金链条，全力守护人民群众、经营主体财产安全，为维护区域金融稳定、建设平安社会贡献坚实的金融力量。(黄铭坦)
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