河南
案情简介
2023年，某公司以其名下工业房产作抵押，向某银行借款 2500 万元，刘某、聂某为该笔借款提供连带责任保证，各方依法签订借款合同、保证合同等相关协议。
贷款发放后，该公司未能按期履行还款义务，导致借款逾期。银行遂将该公司、刘某、聂某一并诉至法院，要求各方承担相应还款责任。
庭审中，刘某、聂某辩称：债务人公司已以自身财产提供物的担保，银行应优先处置抵押物实现债权，保证人不应直接承担责任。
法院审理
法院经审理认为，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务时，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。
本案中，刘某、聂某与银行签订的《保证合同》中明确约定：本合同所担保的债权同时存在物的担保(含债务人或第三人提供)和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。该约定系各方真实意思表示，合法有效，因此银行有权直接向刘某、聂某主张保证责任，并未违反抵押权实现的法定程序。
最终，法院依法判决借款人某公司偿还银行全部借款本息，担保人刘某、聂某对案涉全部债务承担连带清偿责任。判决作出后，各方当事人均未上诉，该判决现已生效。
法官说法
在金融借款、商事交易中，经常会出现 “债务人提供的物的担保” 与 “第三人提供的保证担保” 并存的 “混合担保” 情形。关于债权人实现债权的顺序，法律遵循 “约定优先、法定补充” 的原则：
一是尊重当事人意思自治。如果债权人与保证人在保证合同中明确约定，债权人有权选择直接要求保证人承担责任，无需先行处置债务人抵押物，该约定合法有效，保证人不能以 “应先处置抵押物” 为由拒绝承担保证责任。
二是明确法定顺位规则。若当事人对实现担保的顺序没有约定，或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，再就未清偿部分向保证人主张责任。
三是厘清连带责任保证的风险。连带责任保证的债务人不履行到期债务时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。
对保证人而言，签署保证合同前务必审慎阅读全部条款，尤其要重点关注 “债权实现顺序” 相关约定，一旦签字确认，即需承担相应法律后果。对债权人而言，为充分保障债权安全，建议在担保合同中明确约定实现担保权利的顺序，最大限度维护自身合法权益。
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