几万借款滚成几十万！东莞套路贷头目张家立，锒铛入狱获刑18年

你以为高利贷只是利息高？真正可怕的，是这种披着正规金融外衣的套路贷黑团伙。

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他们专门拿捏普通人急用钱、贷不到款的软肋，精心设局、恶意垒债、垄断市场。几万块的小额借款，经过层层套路滚翻，短短时间就能暴涨成几十万巨额欠款。暴力恐吓、上门滋扰、非法拘禁轮番上演，无数普通家庭因此负债累累、支离破碎，受害者被逼失业躲债、精神崩溃。

东莞南城曾曝出一起轰动全城的涉黑大案！头目伪装成正规金融商人，注册空壳公司洗白灰色产业，组建22人黑恶团伙，垄断当地小额放贷市场，短短一年多疯狂敛财680万。随着扫黑除恶雷霆出击，整个犯罪帝国彻底崩塌，团伙全员落网，核心头目最终换来18年漫长牢狱之灾！

在东莞扫黑除恶的典型案例当中，张家立主导的套路贷黑社会团伙，当年曾经让南城无数普通市民、小商户苦不堪言。

他从一名普通民间放贷人起步，利用合法注册的商务咨询公司当作伪装，搭建起一套层级严密的黑恶组织，把套路贷当成收割普通人的工具，不择手段赚取黑心钱。随着警方雷霆收网，这个盘踞当地多年的犯罪集团彻底崩塌，张家立也迎来长达18年的漫长刑期。

事情最早要追溯到2016年。

当时市场上不少普通人、小老板资金周转困难，短时间拿不到银行贷款。张家立看准这个缺口，邀约赖志豪、陈志斌几个人，合伙做起高利放贷生意。最开始只是零散放款，赚一点高额利息，规模并不大。

随着非法收入越来越多，他的野心也不断膨胀，不甘心小打小闹，打算把放贷做成一门规模化的黑色生意。

2017年，张家立联合同伙何志军，先后在东莞南城注册成立立信公司、纳博公司。对外，两家公司打着金融投资、商务咨询的正规招牌；暗地里，这里就是套路贷犯罪的大本营，专门设计陷阱坑骗急需用钱的借款人。

为了做大犯罪版图，张家立慢慢搭建完整的黑恶组织。

他找来黄文锋，为整个团伙提供大额资金；又陆续吸纳19名闲散人员入伙，最终形成一共22人的黑社会性质组织。

整个团伙权责清晰：张家立是最高决策者，定放贷规则与催收策略；何志军负责公司运营，对接客户；黄文锋掌管资金进出。剩下成员分成业务组与催收组，一组负责拉客户、签虚假合同，一组专门负责暴力讨债。团伙成员按照业绩拿提成，靠非法收益养活整个黑色组织。

这个团伙最恶劣的操作，是打算垄断当地小额放贷市场。

2017年9月，张家立牵头，拉拢东莞多家放贷机构，组建所谓行业联盟。他们建微信群、签署合作协议，互相交换客户资料。一旦有人还不上钱，联盟内部就安排借新还旧、反复转贷。几万元的原始借款，经过一轮又一轮平账滚雪球，很快就变成几十万的巨额债务。逾期之后，多家放贷公司轮番上门催收，受害者根本无处躲避。

暴力与软暴力，是这个团伙讨债的标配。

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放款的时候，他们根本不去评估借款人有没有还款能力，反而提前布下圈套：空白借款合同、虚增借款本金，叠加名目繁多的考察费、中介费。

等到借款人无力偿还，无休止的骚扰马上到来：贴身跟踪、上门辱骂恐吓、断水断电，甚至直接闯入别人住宅。性质严重的时候，嫌疑人会强行带走借款人，进行非法拘禁，肆意殴打虐待。

根据法院查明的事实，很多受害者被逼得丢掉工作，只能背井离乡躲债。家里老人、孩子长期受到恐吓，部分受害者精神崩溃，甚至产生轻生的念头。就连周边邻居，也频繁被上门滋扰，正常生活被彻底打乱。

仅仅一年多时间，犯罪网络从南城向外扩散，覆盖东莞多个镇街，甚至延伸到外省。

从2017年5月到2018年10月，团伙四家放贷机构，累计非法放贷3700余人次，放款本金4600多万元，虚假合同标注总金额高达8400多万，各种名目收费超过800万元。短短一年多，这个团伙非法获利680余万元。这些沾满受害者血泪的钱财，一部分被挥霍，剩下全部投入扩大犯罪规模。

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天网恢恢，疏而不漏。随着大量群众持续举报，东莞警方成立专案组，经过长时间秘密侦查，完整摸清团伙架构、资金流向、犯罪证据。

时机成熟之后，警方统一开展收网行动，张家立、何志军全部骨干一共22人被一网打尽，涉案账本、虚假合同全部被查获，这个庞大套路贷帝国一夜覆灭。

案件进入司法程序，检察院依法提起公诉。

东莞市第一人民法院一审宣判：张家立犯组织、领导黑社会性质组织罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、虚假诉讼罪等多项罪名，数罪并罚，判处有期徒刑18年，剥夺政治权利三年，没收个人财产300万元，并处罚金102万元。其余21名团伙成员，刑期从17年到1年不等，全部处以罚金，违法所得一律追缴。

一审宣判之后，张家立等15名被告人不服判决提起上诉。2020年8月31日，东莞市中级人民法院二审裁定，一审事实清楚、证据确凿，驳回全部上诉，维持原判。

这起案件，也是东莞打击套路贷涉黑犯罪极具代表性的判例。

披着正规公司的外衣，干着掠夺百姓的勾当。不管伪装多么巧妙，组织多么严密，触碰法律红线，最终注定要付出沉重代价。黑恶势力看似风光一时，终究逃不过法律的雷霆制裁。

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