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来源：21世纪经济报道
新消费派丨亚宠展观察：宠物保险加速向刚需配置转变
在第28届亚宠展上，宠物医疗、宠物保险成为新焦点。随着宠物“家人化”趋势深化，宠物保险正从“小众险种”向刚需配置转变。
新华财经上海8月21日电（记者 王淑娟）鹦鹉专项保险、萌宠抗癌险，人宠共保……在第28届亚洲宠物展览会（简称“亚宠展”）上，宠物医疗、宠物保险成为新焦点。随着宠物“家人化”趋势深化，宠物保险正从“小众险种”向刚需配置转变。
从“小众”迈向“现象级”
宠物保险在我国仍处于发展初期，目前市场渗透率不足5%，但正以“加速度”驶入发展快车道。
2019年前后，我国宠物保险市场规模不过5000万元量级，渗透率不足1%。头部险企的入场，是一场“中国式拓荒”。众安保险从2019年开始布局宠物险，至今已深耕这一市场超过6年。众安保险业务负责人朱毅刚表示，“我国宠物险市场已从发展初期迈进成长期，渗透率虽然和日本、瑞典等海外成熟国家相比还有一些差距，但也在逐步提升了。通过几年的努力，国内的宠物险渗透率已经接近5%了。”
从市场规模看，到2025年，我国宠物险市场规模已增长至30亿至35亿元。众安保险副总裁孙睿透露，去年众安宠物险保费收入已接近13亿元。
驱动市场量级提升的因素，一方面是养宠人群扩大、科学养宠理念普及，推动保险需求不断释放；另一方面，保险公司在产品模式、服务体验上持续迭代，产品形态不断丰富。
然而，制约渗透率提升的瓶颈依然存在。众安保险宠物险产品总监李爽告诉记者，一是行业基建不足，宠物身份识别体系尚不完善；二是宠物诊疗标准不规范，宠物医疗市场缺乏统一定价规则；三是政策层面尚未建立强制性养宠保险机制。
产品创新瞄准细分需求蓝海
值得注意的是，在当前宠物保险市场，产品同质化问题较为突出，供给与需求之间存在错配。李爽坦言，“市场上针对宠物险的产品同质化比较严重，主要是门诊医疗为主。众安近年来不断开发创新产品，挖掘更多的细分场景。”
此次在亚宠展上，众安保险推出三款创新产品。其中，“众宠保·萌宠抗癌保”聚焦高龄宠物肿瘤风险。李爽介绍，中国宠物老龄化趋势已经显现，但市场上针对老年宠物肿瘤及大病的专项保险尚属空白。
另一款“众宠保·鹦鹉专项保险”则将保障延伸至异宠领域，是国内首款鹦鹉定制医疗保险。朱毅刚表示，目前鹦鹉超过宠物兔在宠物市场的占有率已仅次于猫犬，位居第三位。为破解鹦鹉的身份识别难题，众安开发了可溯源智能脚环，通过云点阵码技术建立数字身份档案。
朱毅刚介绍，“这个脚环应用了‘黑科技’，很小很轻适配鹦鹉，拆后即毁损，在投保的整个过程中就是唯一的标的。”此外，针对鹦鹉就医痛点，在医疗端，众安还严选出280多家支持异宠诊疗的医院。
科技赋能破解行业痛点
宠物主长期抱怨的“看病贵”“理赔难”问题，正随着科技与服务融合逐步缓解。
朱毅刚表示，目前AI主要有两方面应用比较成熟，第一是宠物一些小病的预防和初期的线上问诊，第二是保险公司的理赔数据通过AI算法可以做很多推算，这样就知道哪些病症的需求是比较紧迫的，对保险公司设计产品和精算给了很大的数据和风控支撑。
孙睿补充，投保环节宠物品种可通过图片识别，理赔环节诊疗单、药品单据等均可通过AI自动识别，可以极大地提升理赔的时效，对用户来讲可以很快地拿到赔付款。
在医院服务端，险企开始建立一套动态评级筛选机制。李爽介绍，公司每年对合作的定点医院进行考核，2025年已淘汰多家存在过度治疗甚至骗保等问题的宠物医院；同时推进医院系统直连，以获取结构化数据，在定点合作医院实现宠物险直赔。
以“萌宠抗癌保”为例，李爽表示：“我们产品最大的特征是做了宠物就医的直赔，只要是责任范围内，在宠物医院就直接由保司和医院进行结算，客户不需要先垫付医疗费。”
宠物保险从“可选项”走向“刚需配置”，是消费趋势演进，也是养宠理念升级的缩影。然而，行业健康发展仍有赖于多重瓶颈的突破。
从行业生态看，宠物诊疗标准化、身份识别体系建设等基础设施的补齐，是渗透率进一步提升的关键支撑。
在“它经济”持续升温的背景下，以众安保险为代表的先行者们正以产品细分、科技赋能、服务升级为支点，撬动一个更具想象力的宠物保障新时代。
编辑：谈瑞
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（来源：新华财经）
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