北京
近期，“背债人”骗局因其手段日趋隐秘而监管打击力度日益加强再度引发市场关注。今年上半年，多地金融管理部门联合公安部门开展金融领域违法犯罪集群打击工作，其中，“职业背债人”是重点打击对象，以切实维护金融市场正常秩序、保障金融消费者合法权益。
何为“背债”？如果戳穿骗局、直击本质，几乎没有人会相信并参与进来——以你的名义借钱，钱却落入不法分子口袋；债务由你来背、权利由不法分子来享；欠款由你来偿还，资金由不法分子来消费。不法分子之所以这么做，一是其自身本就不具备相关借款资质，须借助他人之名，二是其自身本就不打算还钱，为了转移责任，势必找人背锅。
这看似“荒唐”的骗局，为何却有人甘愿落入其中，甚至沦为“职业背债人”？缺乏法律常识与金融知识、被所谓的高额回报所诱惑是主要原因。一方面，背债人多为“白户”，此类群体从未办理过信用卡和贷款，因此也就不存在不良征信记录，这为不法分子骗取贷款提供了潜在可能。此类群体也往往缺乏相关金融知识，较难识破“无需偿还债务”“只需贡献自己征信”等谎言。另一方面，不法分子通常以快速致富、轻松赚钱、高额回报为诱饵，引诱背债人不知不觉落入陷阱。
背债人非但无法获得所谓的高额回报，还需偿还高额债务且涉嫌违法犯罪，“赔了夫人又折兵”。多数情况下，不法分子选择的背债人本身也不具备还款能力，难以通过合法合规渠道获得较高额度借款。因此，不法分子为背债人制作虚假职业证明、收入证明、银行流水等资料，将其伪装成“优质客户”骗取银行贷款。等贷款发放下来，不法分子卷走大部分资金，将相关债务、风险转嫁给背债人，一旦背债人无法按期、足额偿还贷款本金和利息，不仅自身征信受损、出行等正常生活受限，还将面临催收、罚息等一系列问题。更需注意的是，在此过程中，背债人可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪，沦为不法分子的共犯。
面对上述骗局，需明确重点、加强监测、联动协同，坚决斩断非法中介利益链。从金融管理部门、公安部门已披露的典型案例看，非法贷款中介在组织、策划犯罪中发挥了重要联结作用，形成了以其为枢纽的全链条违法犯罪：前端诱骗背债人，中端伪造贷款申请材料，末端寻找金融机构骗贷。为此，要依法对相关违法犯罪行为进行全链条打击，形成“打击一个、震慑一片”的效果，同时把握宽严相济刑事政策，对其他被利益诱惑或主观恶意较小的从犯，依法从宽处理。
对于金融消费者来说，需时刻保持警惕、擦亮双眼，切莫沦为不法分子的背债人。首先，天上不会掉馅饼，更没有只借不还、快速赚钱等“好事”，一旦沦为背债人，拿到手的“收益”远远无法覆盖相关成本与风险。其次，提高信用意识，爱惜个人信用，对一切“担保”事项保持高度警惕。信用记录是个人经济社会生活中的第二张“身份证”，金融消费者要量入为出、按时偿还债务，不参与任何形式的骗贷或信用卡套现。最后，妥善保管自身证件，不要轻易将相关业务交由他人代办，避免因信息不对称而落入不法分子编织的圈套。（作者：郭子源 来源：经济日报）
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